Clausola di vacanza assicurativa

La tua assicurazione sulla casa ha una clausola sul posto vacante; sai quando si applica?

Se sei di fronte a una situazione in cui la tua compagnia assicurativa ti ha detto che hai bisogno di un permesso di lavoro, o che hanno bisogno di cambiare la tua assicurazione perché hai una casa libera, non sei il solo. È un problema comune alle persone e ci sono modi per affrontarlo. Un sacco di persone si arrabbiano molto quando si tratta di una casa libera perché la compagnia di assicurazioni cambia le condizioni dell'assicurazione e inizia a fare molte domande, o ti chiede di compilare un questionario di posto vacante prima di fornirti l'assicurazione.

Dovrai capire perché la casa è considerata come vacante e assicurarti di essere ben informato sui cambiamenti che si verificheranno nella tua polizza di assicurazione sulla casa una volta che sarà vacante, lascerai andare le basi delle case libere e dell'assicurazione qui in modo da sono pronti a prendere le migliori decisioni per proteggere la proprietà e il vostro investimento mentre la casa è vacante.

Definizione del permesso di soggiorno

Un permesso di soggiorno è un'approvazione aggiunta alla politica di un proprietario di casa che estende la vostra assicurazione sulla casa per mantenere la copertura e assicurare la proprietà mentre è vacante. Un permesso di vacanza di solito viene rilasciato per un determinato periodo di tempo e riduce la copertura assicurativa. Una casa è considerata vacante e richiede un permesso di posto vacante sulla polizza assicurativa quando gli abitanti di una casa non vivono più lì e non hanno intenzione di ritornare, o quando una casa che è stata appena acquistata non è ancora stata abitata. Un permesso di posto vacante è utile per assicurare che la tua casa rimanga assicurata durante il periodo di vacanza.

Dovrai compilare un questionario di permesso di lavoro per richiedere un permesso di posto vacante. Senza un permesso di posto vacante, una casa libera può non essere assicurata a causa delle esclusioni sulla politica di una casa e le richieste possono essere negate.

Come fa un permesso di soggiorno a cambiare la copertura assicurativa per la mia casa?

È importante capire che il permesso di soggiorno altera la copertura del contratto di assicurazione.

Un permesso di posto vacante limiterà le coperture o ridurrà la copertura a causa del nuovo status della casa perché le compagnie di assicurazione percepiscono un rischio più elevato quando una casa non è occupata. Se avessi una politica per i proprietari di abitazione a rischio totale o aperto, sarebbe cambiata. I permessi di lavoro di solito limiteranno la copertura alle basi, come il fuoco ed elimineranno importanti coperture come il danno dell'acqua, tra le altre cose. Se non hai un permesso di lavoro e la tua casa è vacante, la tua casa potrebbe diventare completamente non assicurata e qualsiasi richiesta di risarcimento durante il periodo di vacanza potrebbe essere negata.

Quando è una casa libera?

La definizione di vacanza a fini assicurativi è semplice. Una casa è considerata vacante quando non ci sono abitanti. Tuttavia, può essere fonte di confusione capire a causa di tutte le diverse circostanze che causano posti vacanti. Ecco una definizione solida, seguita da esempi, che dovrebbero aiutare a mettere in prospettiva il significato del termine vacante, in modo da non finire mai con una casa non assicurata a causa di un posto vacante.

Definizione domestica libera

La definizione di "vacante" è quando:

• è stato appena acquistato, o è una nuova costruzione, e gli abitanti non sono ancora entrati.
• quando gli abitanti della casa se ne sono andati e non hanno intenzione di tornare, indipendentemente dal fatto che la casa sia arredata o meno, o dal motivo della partenza. Nel momento in cui gli abitanti non torneranno a vivere lì; è vuoto

Esempi di quando è richiesto un permesso di soggiorno

Ogni politica di condominio e condominio ha una clausola che specifica il periodo di tempo in cui una casa può essere liberata prima che non sia assicurata. Le polizze assicurative specificano anche che, come condizione dell'assicurazione, l'assicurazione deve essere avvisata ogni volta che vi è un cambiamento sostanziale nel rischio. Un cambio di occupazione è uno di questi cambiamenti.

Generalmente, a seconda della compagnia assicurativa, il requisito per un permesso di posto vacante può iniziare una volta che la casa è considerata vacante per 30 giorni. È necessario contattare il rappresentante dell'assicurazione o l'agente per verificare i requisiti esatti della polizza assicurativa in quanto ciascuna compagnia è diversa. Ci sono molte circostanze diverse in cui potresti aver bisogno di un permesso di lavoro, in generale, è quando la definizione di posto vacante è stata soddisfatta, ma hai comunque bisogno di assicurare la proprietà.

Una nuova casa
Se hai appena acquistato una nuova casa, la casa è vuota fino a quando ti trasferisci. Normalmente, questo sarà entro poche settimane dalla data di acquisto, e quindi un permesso di posto vacante non è di solito richiesto perché il termine di vacanza cade nel accettabile termine per il quale la casa potrebbe essere vacante secondo la formulazione della polizza di assicurazione casa. Tuttavia, se passeranno più di qualche settimana prima di trasferirti, dovrai discuterne con la tua compagnia assicurativa per vedere se hai bisogno di un permesso di lavoro. Ogni volta che comprerai una nuova casa e non ti trasferirai immediatamente, dovrai avvisare il nostro agente assicurativo, in modo che si assicuri di avere l'assicurazione giusta.

Esempio: Christina si trasferisce a New York per lavoro, ma sarà trasferita solo in 4 mesi. Per anticipare il gioco, ha iniziato a fare shopping presto e ha avuto la fortuna di trovare la casa perfetta. È stata la prima assicurazione a domicilio di Christina, quindi non ha davvero capito che differenza avrebbe fatto quando si sarebbe trasferita. Fortunatamente il suo broker assicurativo le ha chiesto dei suoi piani per la mossa e le ha consigliato che dal momento che non si sarebbe ufficialmente trasferita diversi mesi, potrebbero ottenere un permesso di posto vacante compilando il questionario. Il costo era un po 'più alto, ma questo proteggeva l'investimento di Christina e si assicurava che fosse assicurata fino al suo trasferimento.

Quando una casa è in vendita
A volte le persone comprano una nuova casa e si trasferiscono nella nuova casa prima che la vecchia venga venduta. Mentre l'altra casa è sul mercato perché gli abitanti si sono trasferiti senza intenzione di tornare, la casa è quindi vuota. Richiede un permesso di posto vacante.

• Mancia:
  Assicurare la tua vecchia casa e la tua nuova casa con la stessa compagnia di assicurazioni può garantirti un potere contrattuale aggiuntivo con la tua compagnia assicurativa o vantaggi che renderanno più semplice il processo di assicurazione della tua casa libera.

Per una tenuta o per la morte dell'assicurato primario
Una delle situazioni più difficili è quando una casa viene lasciata libera a causa di una morte, ei membri della famiglia devono occuparsi dell'assicurazione. Quando il primario nominato assicurato o gli abitanti di una casa sono deceduti, la casa è considerata vuota perché l'abitante non ha intenzione di ritornare.

• Mancia:
  Se l'assicurato di nome primario è deceduto, ma altri membri della famiglia vivono ancora in casa, la compagnia di assicurazione può considerare di mantenere l'assicurazione sulla casa come una normale politica per un periodo di tempo specifico quando gli altri residenti vi abitano da sempre. Ad esempio, se una madre muore e i figli adulti vivono in casa, la situazione è rimasta la stessa, quindi la casa non è tecnicamente vacante, la politica di casa sarà cambiata in nome della proprietà e gli abitanti potrebbero essere in grado di continuare a vivere lì assicurati com'erano prima della morte per un periodo di tempo determinato dalla sottoscrizione. Tuttavia, la compagnia di assicurazione deve essere informata in modo che possano apportare le modifiche, altrimenti la polizza assicurativa potrebbe non essere rimborsata in seguito a un cambiamento sostanziale del rischio.

Cosa succede se una casa è libera, ma non esiste un permesso di posto vacante?

Se la tua casa è vacante secondo i termini e le condizioni della tua polizza di assicurazione casa, e non consigli la compagnia di assicurazioni e ottieni un permesso di posto vacante, anche se "non lo sapevi" o hai dimenticato di dirglielo, puoi avere un problema principale perché il tuo contratto è specifico in quanto non copre le case libere. Anche se hai una polizza assicurativa che mostra che la tua casa è assicurata, non importa se non specifica che hai un permesso di posto vacante. Se la tua casa è vuota e hai un reclamo, e non hai un permesso di posto vacante, il tuo reclamo potrebbe essere negato e il tuo contratto di assicurazione potrebbe essere considerato nullo. Devi parlare con il tuo agente assicurativo o compagnia assicurativa ogni volta che la tua situazione cambia (noto come un cambiamento materiale nel rischio) per la tua proprietà. Non lasciarti senza assicurazione.

Quanto costa un permesso di soggiorno?

Secondo l'Istituto di informazioni sulle assicurazioni, una casa libera potrebbe costare il doppio se non più di una normale politica di casa. Il permesso di posto vacante è una soluzione temporanea e includerà un cambio di premio per la durata del permesso. È frustrante per molte persone perché vedono una riduzione della copertura assicurativa durante un posto vacante, ma a volte pagano di più. Alcune compagnie assicurative hanno opzioni che non costano tanto, ma dipendono dalla compagnia assicurativa. Se vedi tariffe davvero elevate, potresti voler guardarti intorno, soprattutto se questo è qualcosa che potrebbe non essere risolto rapidamente. L'obiettivo a lungo termine dovrebbe essere quello di far occupare o vendere la casa il prima possibile per risparmiare denaro ed eliminare i rischi.

Perché una casa vacante è un problema per l'assicurazione casa?

Gli episodi di reclami e cose potenziali che potrebbero andare male in una casa abbandonata sono molto più grandi di quelli in una situazione in cui qualcuno vive in una casa a tempo pieno. Quando una casa è libera, c'è un maggior rischio di furti, atti vandalici, incendi e ogni tipo di danno. Quando nessuno è presente per vedere cosa succede in una casa o per notare quando qualcosa va storto, ha senso che il rischio sia più alto per un sinistro o un danno.

Il contenuto è assicurato con permesso di soggiorno?

Se hai bisogno di contenuti assicurati sotto il permesso di posto vacante, assicurati di menzionarlo alla tua compagnia di assicurazione, ci può essere un costo aggiuntivo a seconda della circostanza.

Quanto è lungo un permesso di posto vacante in una casa libera?

I permessi di lavoro sono solitamente rilasciati per un massimo di 90 giorni. Ogni compagnia assicurativa rivedrà un posto vacante in base alle proprie condizioni; ogni azienda è diversa. I sottoscrittori assicurativi esamineranno la situazione per decidere se offriranno sistemazioni aggiuntive o potrebbero dirti che stanno per "togliere il rischio", il che significa che daranno preavviso per cancellare la polizza assicurativa .

Cosa accadrà quando scadrà il permesso di soggiorno?

Se la compagnia di assicurazione non è più disposta ad assicurare la casa come vacante, il suo agente potrebbe suggerire di rivolgersi a un assicuratore specializzato ad alto rischio se il termine di vacanza sembra durare troppo a lungo. Le polizze assicurative per la casa non sono strutturate per assicurare le case libere, quindi una volta che lo status del posto vacante è la norma, di solito è il momento di passare a un assicuratore domiciliare libero. È possibile contattare l'ufficio dei commissari delle assicurazioni statali per sapere quali sono le opzioni disponibili se il proprio broker o agente assicurativo non può offrirvi un'assicurazione casa vacante .

Come ottenere un permesso di soggiorno per l'assicurazione sulla casa

Contatta il tuo agente assicurativo e discuti con loro della situazione. Avranno bisogno di avere molte informazioni per presentare il cambiamento della situazione assicurativa della propria casa ai sottoscrittori presso la compagnia assicurativa in modo che possano approvare il permesso di soggiorno. La compagnia assicurativa sottoscriverà il rischio e nella maggior parte dei casi approverà un permesso di posto vacante in modo da poter mantenere le coperture di base, come la copertura antincendio, mentre la casa è vuota. È importante fornire tutte le informazioni possibili al proprio rappresentante assicurativo in modo che possano ottenere le migliori condizioni per voi e assicurarsi di rimanere assicurati.

10 domande che ti verranno poste su un questionario sul permesso di soggiorno

Sebbene ogni compagnia di assicurazioni sia diversa, ci sono alcune domande di base che puoi aspettarti dal tuo agente assicurativo o rappresentante quando richiedi l'assicurazione in una casa libera.

1. La data del posto vacante e la durata del posto vacante (se l'informazione di quanto a lungo il posto vacante sarà sconosciuto, il sottoscrittore probabilmente darà un termine di 90 giorni, la situazione sarà rivalutata più vicino a quel momento se il la casa è ancora libera)
2. Il motivo del posto vacante (ad esempio, è dovuto alla morte, all'acquisto di una nuova casa, al trasferimento in un altro stato, ecc.)
3. Se la casa è arredata - avrete bisogno di un'assicurazione sul contenuto?
4. Se ci sono allarmi o sicurezza a casa
5. Se ci sono coperture alle finestre
6. Se qualcuno sta raccogliendo la posta e mantenendo la proprietà, quindi sembra vivi; la tua compagnia di assicurazione potrebbe anche chiederti delle foto della proprietà per capire meglio come appare la proprietà.
7. Chi è responsabile per la manutenzione della casa
8. Qual è il rapporto della persona che visita la casa dal proprietario della casa
9. Con quale frequenza la persona visiterà la casa (ad esempio, è giornaliera, settimanale, ecc.)
10. Quali sono i piani per la proprietà (è in vendita, quando qualcuno si trasferirà, ecc.)

Queste domande vengono utilizzate per aiutare a sottoscrivere il rischio e ottenere un permesso di posto vacante.

In che modo un permesso di soggiorno può cambiare la mia copertura assicurativa?

Oltre a limitare la copertura o ridurre la copertura a pericoli molto basilari , il permesso di posto vacante di solito limita la copertura come la responsabilità nei locali e di solito non include i contenuti. Quindi, se ti stai preparando a richiedere un'assicurazione casa vacante, è una buona idea avere queste informazioni pronte e potresti anche inviarlo via email al tuo rappresentante assicurativo per avviare il processo.

Le tue responsabilità quando hai un permesso di posto vacante

Una volta che il sottoscrittore rivede tutte le informazioni, potrebbe essere necessario aggiungere un sistema di allarme o adottare altre precauzioni suggerite per proteggere la proprietà se ritengono che vi sia un rischio. Se si soddisfano tutte le loro condizioni, o la circostanza è ragionevole per il dipartimento di sottoscrizione, rilasceranno il permesso per un periodo di tempo specificato. Durante questo tempo se qualcosa cambia nella circostanza, è necessario avvisare la compagnia di assicurazione, altrimenti non si può essere assicurati.

Se la compagnia di assicurazioni vuole fare un'ispezione, essere il più cooperativa possibile, questo può essere un requisito in determinate circostanze.

Mantenere una comunicazione aperta con il vostro rappresentante e rispondere a qualsiasi domanda possa farli sentire a proprio agio con il rischio e vi darà le migliori possibilità di mantenere la casa assicurata il più a lungo possibile. A volte se i 90 giorni passano e la casa è ancora vuota, il dipartimento di sottoscrizione e il rappresentante dell'assicurazione esamineranno la situazione e decideranno se offrono un'estensione. La tua collaborazione con loro e la prossima comunicazione ti aiuteranno molto.