Che tipo di investitore sei? Conosci il tuo tipo di investitore per impostare gli obiettivi giusti.
Sappiamo che è fondamentale essere un investitore. Ma a seconda di vari fattori, sia personali che professionali, ci sono diversi modi in cui i nostri soldi dovrebbero essere investiti. Inoltre, vi è tutta una serie di forze esterne che possono mettere a rischio il nostro portafoglio, tra cui l'inflazione, le fluttuazioni del mercato azionario e un ambiente economico in continua evoluzione.
Quindi, come puoi prendere decisioni sul tuo portafoglio?
Il primo passo è identificare che tipo di investitore sei? A seconda del tipo, avrai obiettivi di differenza a seconda delle circostanze della tua vita attuale.
5 tipi di investitori: quale sei?
1. Non presto per andare in pensione
Se non sei vicino alla pensione, questo potrebbe essere il tuo tipo. Potresti essere preoccupato di iniziare una strategia di investimento e prendersi cura di te stesso, della famiglia e delle spese di soggiorno di base.
Il tuo piano di investimento. Determina quali sono i tuoi obiettivi di risparmio e investimento finali, compresi pensionamento, fondi universitari e donazioni caritatevoli. Una volta fatto ciò, identifica la quantità di risparmi che devi destinare a ciascuno di questi obiettivi. Conoscere questi obiettivi aiuterà a identificare un mix di allocazione ideale.
Flusso di cassa. Utilizzare l'approccio Tasse, risparmi, vita (TSL) per il budget delle entrate.
Pianificazione fiscale. Cerca modi per massimizzare le tasse come esenzioni fiscali statali o strategie di detrazione fiscale.
Pianificazione. Dovrai prendere decisioni in merito a quali tipi di account devono contenere le tue risorse e le designazioni dei beneficiari appropriate.
2. Presto per andare in pensione
Se hai intenzione di andare in pensione entro 5 o 10 anni, questo potrebbe essere il tuo tipo. In questo caso, potresti voler sapere come andrai in pensione tra qualche anno e cosa dovresti avere sul posto che non hai oggi.
Il tuo piano di investimento. Costruisci un piano di investimenti per la pensione che " riempie i secchi ".
Flusso di cassa. Pensa a quanto sta arrivando rispetto a quanto sta uscendo. Abbina il fabbisogno di reddito con il flusso di cassa corrente considerando la sicurezza sociale, la pensione o qualsiasi altra fonte di reddito. Assicurati di salvare e spostare il denaro in eccesso nei posti giusti come Roth IRA, 401 (k) o 529 piani.
Pianificazione fiscale. Inizia a cercare il modo di massimizzare le tasse. Parlate con un consulente finanziario per aiutarvi a comprendere il vostro piano di gestione patrimoniale totale, comprese le opzioni azionarie, le strategie di prelievo, le strategie di detrazione fiscale, i prelievi dei piani previdenziali definiti e le decisioni di conversione di Roth.
3. Proprietario commerciale
Se sei un imprenditore con successo aziendale e personale, potresti decidere come gestire il consistente flusso di cassa che stai generando.
Investimenti. Determina quali sono i tuoi risparmi e gli obiettivi di investimento inclusi pensionamento, fondi universitari, donazioni caritatevoli, quindi identifica la quantità di risparmi che devi destinare a ciascuno di questi obiettivi. Conoscere questi obiettivi aiuterà a identificare un mix di allocazione ideale.
Gestione del flusso di cassa. Una delle domande più urgenti che i proprietari di aziende devono affrontare è cosa fare con i loro soldi.
I titolari delle aziende devono determinare cosa fare con somme mensili di liquidità mensili, trimestrali o annuali che devono essere salvate a lungo termine e inserite nel piano generale di allocazione delle attività.
Pianificazione assicurativa. Con un'attività di successo, devi essere sicuro che tu e i tuoi partner siete adeguatamente assicurati nel caso in cui qualcosa accada a una delle parti.
Pianificazione previdenziale. Imposta il piano pensionistico della tua azienda per raggiungere tutti i tuoi obiettivi. Avere il piano giusto per raggiungere i tuoi obiettivi a lungo termine può essere un ottimo modo per generare risparmi differiti che possono lavorare nel tuo beneficio il più possibile, oltre a servire come beneficio per i tuoi dipendenti.
4. Venditore commerciale
Se hai lavorato duramente per far crescere la tua attività e sei in grado di venderlo (o di averlo venduto), probabilmente stai cercando la migliore opzione per investire una somma forfettaria di denaro.
Il tuo piano di investimento. Determina quali sono i tuoi risparmi e gli obiettivi di investimento inclusi pensionamento, fondi universitari, donazioni caritatevoli, quindi identifica la quantità di risparmi che devi assegnare a ciascuno di questi obiettivi. Conoscere i tuoi obiettivi ti aiuterà a identificare un'idea di mix di allocazione degli investimenti.
Gestione del flusso di cassa. Se sei come la maggior parte dei proprietari di attività commerciali, hai sempre vissuto molto al di sotto delle tue possibilità, ma non sei sicuro al 100% di quante siano le tue reali esigenze quotidiane dal momento che gran parte dei tuoi costi sono stati eseguiti all'interno o all'interno dell'azienda. È probabile che i primi mesi dopo una vendita debbano essere finanziati con un'assegnazione di cassa fino a quando non viene determinato un vero numero di necessità.
Pianificazione. Molte volte, la vendita di un business cambierà completamente un piano di proprietà. È importante collaborare con un consulente di pianificazione immobiliare insieme al proprio consulente per garantire che le attività siano vendute ed elaborate per le entità appropriate che hanno senso per la tua famiglia attraverso più generazioni.
Pianificazione assicurativa. A seconda delle dimensioni della vendita, potrebbe essere necessario un nuovo criterio. Una corretta pianificazione assicurativa è la chiave.
5. Beneficiario
Se sei un beneficiario, potresti aver ricevuto un'eredità o una manna per circostanze o eventi inaspettati. Forse stai cercando di capire come gestire questa grande somma forfettaria di beni se prima non hai avuto questo tipo di denaro.
Il tuo piano di investimento. Determina quali sono i tuoi risparmi e gli obiettivi di investimento inclusi pensionamento, fondi universitari e donazioni caritatevoli, quindi identifica quanti risparmi hai bisogno di destinare a ciascuno di questi obiettivi. Conoscere i tuoi obiettivi ti aiuterà a identificare un mix di allocazione degli investimenti.
Pianificazione. Questa nuova manna potrebbe cambiare il modo in cui pensi ai tuoi risparmi, alla pensione e, in definitiva, alla tua proprietà e eredità. Potrebbe essere necessario prendere in considerazione la possibilità di cambiare chi è responsabile della gestione della tua proprietà nel tuo testamento e chi potrebbero essere i beneficiari. Costruisci un team fidato per assicurarti che la struttura e i piani dell'account siano sposati correttamente con il piano di successione.
Assicurazione. Guarda nella tua politica per vedere se ha bisogno di essere aggiornato. È possibile che tu sia sottoassicurato a causa di una responsabilità che potrebbe essere in sospeso a causa della morte di uno o di entrambi i coniugi? Oppure, a causa di una pensione che è stata presa senza opzioni di sopravvivenza, un'ipoteca di grandi dimensioni sulla prima o seconda casa, o l'educazione di un bambino che deve ancora essere contabilizzata, salvata o pianificata? Un altro motivo per una nuova politica potrebbe essere a fini di pianificazione patrimoniale o perché è necessario pagare una grossa fattura fiscale al momento del decesso. Questo può essere curato con una pianificazione assicurativa adeguata.
6. Pensionato
Se si è in pensione o in procinto di andare in pensione entro 6 mesi o meno, è probabile che si stia tentando di determinare la quantità di denaro necessaria per vivere in modo confortevole o come investire per creare un flusso di reddito supplementare durante la pensione.
Pianificazione. Decisioni come i tipi di conto in cui tenere le attività (trust, tenore JT, individuale, ecc.) E la designazione del beneficiario sono cruciali per il trasporto di un piano di proprietà da una volontà attraverso la vendita di beni agli eredi.
Assicurazione. Capisci davvero perché hai queste polizze di assicurazione da 30 anni fa? Ci sono molte domande che dovrebbero essere riviste e risposte.
Pianificazione dell'assistenza a lungo termine. Dovrebbe essere considerato e compreso nel contesto del piano e della situazione generali prima di poter decidere se è giusto per te e la tua famiglia.
Strategie fiscali. Garantire che tutte le strategie di investimento utilizzate nel modo più efficiente dal punto di vista fiscale. Ci sono un certo numero di cose da considerare che il tuo pianificatore finanziario può esaminare con te.