Mentre gli assistenti familiari in America sono diversi, uno studio del 2015 dice che il "tipico" caregiver ha il profilo di una donna di 49 anni che si prende cura di un parente. Alcuni operatori sanitari forniscono almeno 21 ore di assistenza non retribuita a settimana, e quasi il 25% dei caregiver sono ora Millennial (di età compresa tra 18 e 34 anni).
Oltre ai ruoli di badante e di supporto per i genitori anziani, molti adulti di Sandwich Generation sentono anche la pressione relativa a un maggiore sostegno finanziario per i propri figli. Secondo un rapporto del 2013 del Pew Research Center , i genitori sono stati sempre più coinvolti nel fornire sostegno finanziario ai loro figli adulti. Questo supporto spesso va oltre il college, e poco meno della metà degli adulti di oltre 60 anni (49%) ha fornito un qualche tipo di sostegno finanziario ai propri figli.
Per ridurre al minimo lo stress e l'ansia durante questo periodo difficile della vita, è importante prepararsi in anticipo e pianificare i piani se è necessario prendersi cura dei genitori anziani e provare a lanciare i figli nell'età adulta. L'alternativa è affrontare il rischio di una grave crisi familiare proprio nel momento in cui prendi le chiavi della macchina dai tuoi genitori e dai loro al tuo adolescente.
Il più grande pericolo per chi è bloccato nel mezzo è il rischio di trascurare la propria cura di sé mentre si tenta di aiutare tutti gli altri.
Ecco alcuni passaggi che puoi intraprendere per proteggere la tua salute finanziaria ed emotiva continuando a fornire supporto ed essere disponibile per i tuoi cari.
Aiuta i tuoi genitori a sviluppare un piano di reddito pensionistico sostenibile.
Avere il "parlare di soldi" non è qualcosa con cui molti di noi si sentono a proprio agio. Parlare con i tuoi genitori può essere una sfida, specialmente se sono stati tradizionalmente guardati a parlare di soldi.
Uno studio del 2014 condotto da Caring.com ha rilevato che poco più della metà dei baby boomer intervistati si era impegnata in colloqui con i propri cari su argomenti come cure mediche, desideri, piani che non potevano più prendersi cura di sé o come pagare per cura. È importante richiamare l'argomento per evitare il rischio che sopravvivranno al loro nido di pensionamento. Le preoccupazioni per la longevità sono reali e c'è una probabilità del 45% che almeno un membro di una coppia sposata vivrà nei suoi 90 anni.
Un piano di reddito pensionistico può aiutare a evitare uno dei più grandi errori di pensionamento che le persone fanno - spendendo troppo troppo presto. Vari fattori influenzano il reddito pensionistico, come il tasso di rendimento dei risparmi e degli investimenti, la durata prevista del pensionamento, l'inflazione, le tasse, le spese, i guadagni a tempo parziale, la sicurezza sociale , le pensioni, ecc.
Continua a risparmiare per la tua pensione.
Il National Retirement Risk Index del Center for Retirement Research del Boston College ha rilevato che oltre la metà delle famiglie in età lavorativa è a rischio di non essere in grado di soddisfare pienamente le proprie esigenze di reddito pensionistico. Ecco perché è fondamentale occuparsi prima di tutto della pensione. Un buon contributo per ottenere almeno la massima corrispondenza possibile tra i datori di lavoro è un buon punto di partenza.
Ciò contribuirà ad assicurarti di non lasciare denaro gratuito sul tavolo. Ma non pensare che devi fermarti qui. Continua ad andare oltre i contributi corrispondenti per ottenere il massimo da account con privilegi fiscali come 401 (k), 403 (b), Roth IRA o Health Savings Account (HSA).
Hai preso tempo per eseguire un calcolo base della pensione per vedere se sei sulla strada giusta? Se non sei sicuro di quanto hai bisogno di risparmiare per la tua pensione, non sei il solo. Come regola generale, la maggior parte delle persone desidera sparare per sostituire almeno il 70-90 percento del reddito in pensione, ma se si è preoccupati per le spese mediche e / o si prevede di viaggiare molto, si consiglia di effettuare riprese più alte. In conclusione: continua a risparmiare ed evita l'impulso di razziare il tuo gruzzolo di pensionamento per sostenere gli altri.
Riesaminare i modi per pagare l'assistenza a lungo termine.
Per le persone di 65 anni e oltre c'è una possibilità del 70% di aver bisogno di un certo tipo di assistenza a lungo termine.
Ampi soggiorni di cura o costi di cura a domicilio possono essere una perdita significativa della ricchezza di una famiglia. Un modo per finanziare le cure a lungo termine è attraverso l'assicurazione, ma queste politiche non sono economiche e possono essere difficili da qualificare a seconda di determinate storie mediche. Puoi anche verificare se il tuo stato offre un programma di partnership di assistenza a lungo termine. Se si acquista una polizza tramite uno di questi programmi e si utilizzano tutti i vantaggi, è possibile mantenere una quantità di attività pari alla copertura assicurativa acquistata e Medicaid preleverà il resto della fattura. L'assicurazione per l'assistenza a lungo termine non è per tutti e potrebbe non essere accessibile. Tuttavia, dovrebbe comunque essere parte della conversazione sulla pianificazione finanziaria.
Considera di mettere da parte i fondi in un piano di risparmio del college.
Se pensavate che l'aumento dei costi dei costi sanitari e dell'assistenza a lungo termine fossero un problema, probabilmente non vi serve ricordare che non si ferma qui. Le tasse scolastiche e le tasse sono aumentate significativamente negli ultimi due decenni. Se sei sulla strada giusta per raggiungere gli obiettivi di reddito pensionistico, puoi iniziare a pensare al risparmio per il college dei tuoi figli. Pianificazione dell'educazione significa molto di più del semplice risparmio in 529 piani di risparmio universitari. Altri modi per ridurre le spese del college includono frequentare un college di due anni o un college pubblico. Borse di studio, borse di studio e programmi di studio del lavoro sono altri modi per incoraggiare i tuoi figli a contribuire in modo indipendente alla propria istruzione universitaria.
Creare e rivedere importanti documenti di pianificazione successoria.
È naturale che i bambini adulti si sentano a disagio a chiedere ai genitori i loro piani di proprietà. Se posizionata correttamente, questa conversazione è più di una discussione "chi ottiene cosa". Tutti hanno bisogno di un piano di proprietà di base, ed è anche importante riconoscere come creare un piano di proprietà efficace che realizza più di un semplice piano per trasferire la ricchezza. La pianificazione immobiliare aiuta a trasmettere importanti valori o storie familiari. Un piano ben progettato sceglie anche un esecutore per svolgere compiti importanti. Documenti importanti come testamenti, trust, direttive avanzate di assistenza sanitaria, procure mediche e durature possono fornire ai genitori e ai loro cari la pace della mente, sapendo che i loro desideri e i loro obiettivi saranno raggiunti.
Organizzarsi e fare un inventario delle risorse.
La pressione di fornire assistenza a genitori e bambini che invecchiano allo stesso tempo lascerà spesso poco spazio di manovra nel programma giornaliero. Piuttosto che trascurare le tue finanze personali, organizzarti e creare un po 'di efficienza nella tua pianificazione. Esistono numerose app finanziarie per aiutarti a organizzare la tua vita finanziaria. Dovrai anche aiutare i genitori anziani a passare attraverso la stessa routine e identificare dove si trovano i documenti importanti. Non è così difficile accumulare più risparmi, controlli, investimenti, carte di credito e conti pensionistici in una varietà di diversi istituti finanziari. Senza una guida adeguata, il processo di rintracciare questi account e determinare come accedere a informazioni importanti potrebbe diventare uno sforzo stressante.
Cerca supporto personale e professionale.
Esplora le alternative come condividere le responsabilità di assistenza con un altro familiare o una persona cara. Anche una semplice interruzione da 1 o 2 giorni può fare un'enorme differenza e ridurre le responsabilità. Il supporto professionale potrebbe essere necessario in molti casi. I servizi di assistenza domiciliare e di assistenza domiciliare sono solo alcuni esempi di assistenza disponibile. Gli avvocati possono aiutare a creare documenti cruciali per la pianificazione patrimoniale. I servizi di pianificazione finanziaria possono aiutarti a rimanere in linea con un piano finanziario personale e aiutarti a trovare un certo equilibrio con le priorità della vita. Parlare con un architetto per aiutare a determinare i modi per riadattare la casa dei genitori per renderlo più accessibile è un altro esempio. Anche la ricerca di un consulente Medicare o Medicaid può rivelarsi utile. Se i tuoi figli sono più giovani, trovare aiuto nella gestione dei bambini da e verso la scuola o le pratiche può essere una piccola vittoria.
Continua a risparmiare per obiettivi a breve ea lungo termine, fornendo assistenza a genitori e figli.
Trovare un equilibrio tra priorità concorrenti che richiedono tempo o denaro può sembrare una sfida costante nelle nostre vite finanziarie. Rimanere in cima ai mutui, i pagamenti delle auto, le attività per i bambini, il risparmio per la pensione e l'assistenza per i costi dell'invecchiamento dei genitori può rendere difficile mantenere il budget. L'atto di bilanciamento diventa più complesso quando il tempo e l'energia sono principalmente dedicati alla cura degli altri. Potrebbe sembrare una sfida vedere oltre il ruolo attuale del caregiver, ma dovresti comunque concentrarti sul risparmio per i tuoi obiettivi finanziari a lungo termine. Il pensionamento è un chiaro esempio di obiettivo a lungo termine. Ma probabilmente non è l'unica priorità. Crea un budget o un piano di spesa che ti aiuti a concentrarti sull'aumento dei risparmi per gli obiettivi di vita importanti, riducendo o eliminando il debito problematico ad alto interesse.
Pensieri finali
Il modo migliore per far fronte agli obblighi finanziari di fronte alla Sandwich Generation, che sia una priorità attuale o una possibilità futura, è che tutti abbiano un piano finanziario (invecchiando genitori, figli e quelli bloccati nel mezzo). La comunicazione aperta e onesta è la chiave per affrontare le sfide della Sandwich Generation. Una pianificazione proattiva contribuirà a ridurre lo stress finanziario se si sta già affrontando la legge sul bilanciamento o se si hanno semplicemente timori che si possa essere in questo punto nel prossimo futuro.