Ci sono alcuni altri conducenti che devono essere specificatamente elencati nella polizza per poter applicare la copertura completa. Chi sono quelli che dipendono sia dal tuo assicuratore specifico che dallo stato in cui vivi.
Inoltre, ci sono driver che dovrebbero essere espressamente esclusi dalla tua politica. Nella maggior parte dei casi, i driver esclusi sono quelli che volontariamente si desidera escludere dalla copertura. Tuttavia, ci sono momenti in cui è l'assicuratore che vuole l'esclusione, che porta a questa domanda: può una compagnia di assicurazione auto costringere un assicurato a escludere un autista dalla copertura?
Cos'è esattamente un "driver escluso?"
Come accennato sopra, la polizza di assicurazione auto, in generale, segue l'auto e quindi si estende a chiunque usi il tuo veicolo con il tuo permesso. Nel determinare i costi del premio, tuttavia, gli assicuratori vogliono sapere chi probabilmente guiderà la vostra auto su base relativamente regolare. Questo include te (il nome assicurato), il tuo coniuge e qualsiasi altro parente con patente di guida che vive sotto il tuo tetto. Quindi, cosa succede quando uno di quei parenti è un autista particolarmente cattivo con molte violazioni in movimento, DUI, incidenti o reclami ?
O, in un caso più probabile, quando qualcuno nella tua famiglia è assicurato sotto copertura di qualcun altro o è un giovane o vecchio (o come gli assicuratori pensano di loro, rischioso) autista autorizzato che vive con te ma non sarà alla guida della tua auto?
Nella maggior parte dei casi, hai due opzioni: pagare premi più alti (a volte molto più alti) o escluderlo dalla tua politica.
Quando si esclude un determinato conducente dall'assicurazione, si promette esplicitamente all'assicuratore che il conducente escluso non ha il permesso e in nessun caso sarà autorizzato a utilizzare il veicolo assicurato. E di conseguenza, l'assicurato non dovrebbe essere addebitato il più alto tasso di premio che avrebbero altrimenti dovuto pagare se l'autista non fosse escluso dalla polizza.
Posso davvero essere costretto ad escludere un driver dalla mia politica?
La risposta dipende da come si definisce "forzato". Gli assicuratori non possono forzarti "facendo un'offerta che non puoi rifiutare", come nel famoso film. Possono, tuttavia, farti sentire come se fossi costretto a un'esclusione o addebitandoti una tariffa premium irrealisticamente alta o minacciando di cancellare la tua politica se non sei d'accordo con l'esclusione. Il ragionamento della compagnia è semplice. I conducenti cattivi sono rischiosi da assicurare, il che significa che è molto più probabile che costino a un assicuratore più di quanto paghi in premi nei pagamenti delle richieste. Questo, a sua volta, fa di te, in qualità di assicurato, una proposta più rischiosa da coprire. Quindi è semplicemente meglio per loro solo cancellare la tua politica piuttosto che assumere il driver più rischioso. Come dicono anche in quello stesso famoso film, "Non è personale.
Sono solo affari. "
Cosa posso fare se la mia compagnia di assicurazione insiste su un'esclusione?
Sebbene tu debba avere un'assicurazione per guidare una macchina sulla strada, fortunatamente nessuno ti obbliga a usare il tuo assicuratore per farlo - e grazie a loro, non c'è nessuna legge che affermi che devono permettere a tutti i membri della tua famiglia di stipulare la tua assicurazione politica. Sapendo che i tuoi premi assicurativi sono più alti a causa della copertura di un conducente rischioso, potresti essere felice di escluderli dalla tua politica. Molto spesso però, la persona di cui stiamo parlando è un parente stretto, forse un coniuge o un bambino - qualcuno che desideri e potrebbe dover consentire di guidare il tuo veicolo. Di conseguenza, se il tuo assicuratore insiste su un'esclusione dalla tua politica, dovrai trovare un'altra soluzione.
La prima cosa da provare è lo shopping in giro.
Solo perché il tuo attuale assicuratore chiede un'esclusione non significa che tutti gli altri lo faranno. In effetti, ci sono buone probabilità che tu possa trovare almeno qualcuno disposto ad assicurarti senza l'esclusione. Probabilmente finirai per pagare un premio piuttosto alto, ma se stare con il tuo attuale assicuratore significa escludere qualcuno che non vuoi escludere, è probabilmente l'unica alternativa.