È necessario?
Nei primi anni '80, i proprietari di automobili hanno offerto ai proprietari di automobili una protezione assicurativa o un'assicurazione scaglionata per compensare il rapido deprezzamento dei veicoli acquistati. Con il costo della proprietà dell'auto in aumento e dei piani finanziari che a volte distribuiscono i pagamenti in termini di durata pari a 72 mesi, i proprietari di automobili si sono spesso trovati a dover più su un veicolo che ne valeva la pena. In caso di perdita totale , la compagnia di assicurazione paga solo il valore in contanti effettivo del veicolo.
L'assicurazione Gap fa la differenza tra il valore attuale in contanti dell'automobile e l'importo ancora dovuto alla società finanziaria.
Cosa è coperto?
L'assicurazione Gap coprirà una perdita totale per un veicolo in caso di incendio, furto, atti vandalici, inondazioni, incidenti, tornado o uragani. L'eventuale perdita che verrebbe normalmente coperta dall'assicurazione globale o dall'assicurazione di collisione è coperta dall'assicurazione delle perdite. Alcune polizze di copertura coprono la franchigia assicurativa . Se una polizza di copertura copre una franchigia, l'importo deducibile non viene rimborsato al proprietario del veicolo. Invece, l'importo della franchigia assicurativa viene applicato all'importo del saldo del prestito non pagato dell'assicurato. I proprietari di auto dovrebbero verificare i dettagli della propria politica di gap per assicurarsi che sappiano esattamente cosa è coperto se si verifica una perdita totale.
Cosa è escluso?
Leggi sempre attentamente la politica per scoprire cosa è escluso. Se il veicolo non è completamente coperto da collisione e collisione , non vi è copertura aggiuntiva fornita dalla copertura assicurativa.
Non sono inoltre coperte le garanzie estese, i pagamenti arretrati e le attrezzature aggiunte al veicolo che non sono state installate in fabbrica. Se il proprietario di un'autovettura è ancora debitore di un veicolo e ne acquista uno nuovo, a seguito del ribilanciamento, l'assicurazione per divari non coprirà il pagamento del riporto.
Chi è idoneo a stipulare un'assicurazione contro le perdite?
I proprietari di auto che acquistano il loro veicolo attraverso finanziamenti convenzionali o finanziamenti offerti attraverso una concessionaria sono idonei per la copertura del gap.
Tuttavia, se un'auto viene acquistata attraverso una linea di credito come una linea di credito azionaria domestica , il veicolo non è idoneo per questa copertura.
Chi ha bisogno di una copertura assicurativa?
Le persone che acquistano i loro veicoli con un acconto ridotto o inesistente che hanno una licenza e tasse aggiunte al costo del loro prestito potrebbero facilmente finire a dover più sulla loro auto che ne vale la pena. Ogni volta che l'importo del prestito auto supera il valore del veicolo, è consigliabile acquistare un'assicurazione scissione.
Dove acquistare l'assicurazione Gap
L'assicurazione Gap è spesso offerta da una compagnia di assicurazioni come opzione disponibile al momento dell'acquisto di una copertura di collisione. Può essere acquistato come copertura stand-alone da un concessionario di auto o tramite una società finanziaria auto. Tuttavia, la copertura non è efficace a meno che non vengano acquistati anche copertura per danni fisici e limiti minimi di responsabilità dello Stato. Il prezzo per l'acquisto di questa copertura facoltativa è in genere circa il cinque percento del premio totale per la copertura completa e di collisione combinata.
Motivi per non acquistare l'assicurazione Gap
Non tutti hanno la necessità di acquistare un'assicurazione contro i danni. I proprietari di auto che possiedono un'auto in cui il valore supera l'importo del finanziamento non hanno bisogno di acquistare questa copertura aggiuntiva.
Se il proprietario è sicuro della sua situazione finanziaria e della sua capacità di continuare a effettuare pagamenti in auto per saldare il saldo del prestito esistente, la copertura del gap potrebbe essere una spesa inutile. Anche gli acquirenti di auto, che finanziano i loro veicoli per prestiti a breve termine come sei mesi o un anno, non hanno bisogno di questa copertura. Se l'assicurato ha una rinuncia di differenza, un accordo in cui la società finanziaria si impegna a rinunciare alla differenza tra il valore attuale in contanti e ciò che è dovuto sul veicolo in caso di una perdita totale, non vi è alcuna necessità di acquistare l'assicurazione gap.
Rimborsi
Dopo che un veicolo è stato pagato, qualsiasi premio non guadagnato viene rimborsato all'assicurato. Ad esempio, se un veicolo è finanziato per 48 mesi ma è stato pagato in 24 mesi, due anni di diritti premio sono dovuti all'assicurato, in quanto la copertura dei gap viene normalmente pagata in anticipo.
Inoltre, un proprietario di auto che vende o rifinanzia il veicolo è anche dovuto un rimborso. Al momento del rifinanziamento di un veicolo, il proprietario deve assicurarsi di richiedere una copertura del gap per assicurarsi che sia coperto nel caso di una perdita totale del veicolo.
Il tuo agente di assicurazione può essere in grado di aiutarti a decidere se è necessario acquistare un'assicurazione contro i danni. È una copertura opzionale pensata per le auto più nuove. Aggiungendo la copertura del gap alla copertura di collisione, non sarai responsabile per il saldo di un prestito dovuto se il tuo veicolo è coinvolto in un incidente con perdita totale. In definitiva, dovrai prendere una decisione se pensi che il costo dell'assicurazione valga la pena per te.