Molte persone soffrono di danni al credito dopo il divorzio, ma non a causa del divorzio stesso. Dopo tutto, il tuo stato civile non è incluso nel tuo rapporto di credito, né è calcolato nel tuo punteggio di credito . Quindi l'atto fisico di separazione o divorzio non avrà alcun impatto sul tuo punteggio di credito.
In che modo la Divorzio potrebbe influenzare il tuo credito
Mentre l'atto del divorzio non danneggia direttamente il tuo credito, un divorzio potrebbe indirettamente portare a problemi finanziari che fanno male al tuo credito.
Ad esempio, perdere uno dei due redditi delle famiglie potrebbe causare tensioni finanziarie che portano a mancati pagamenti su carte di credito, prestiti e altre fatture.
Il divorzio potrebbe danneggiare il tuo punteggio di credito se i pagamenti non vengono effettuati sugli account che hai in comune con il tuo ex o futuro. In alcuni procedimenti di divorzio, il giudice dichiara un coniuge responsabile per il debito congiunto. Quel coniuge non riesce a effettuare il pagamento e il creditore aggiunge il pagamento in ritardo a entrambi i rapporti di credito. Non importa al creditore che il giudice abbia detto che l'altro coniuge è responsabile dei pagamenti.
In alcuni casi, uno dei coniugi fa male intenzionalmente al credito dell'altro, per dispetto o per vendetta. Ancora una volta, questo non è il divorzio stesso che ferisce il punteggio di credito, ma gli eventi che si verificano a causa del divorzio.
Proteggi il tuo credito dopo un divorzio
Ricorda che la cronologia dei pagamenti e il livello di debito sono i due maggiori fattori che influenzano il tuo punteggio di credito.
Mantenere una cronologia di pagamento positiva e ridurre al minimo il debito durante e dopo il divorzio sono la chiave per mantenere il punteggio di credito in tatto. Ecco cosa puoi fare per mantenere intatto il tuo rating durante e dopo il divorzio.
Regola il tuo stile di vita al tuo reddito ridotto . Potrebbe essere necessario apportare alcuni importanti cambiamenti alla vita per vivere con un solo reddito.
Ciò potrebbe significare vendere la tua casa e acquistarne una meno costosa. Potrebbe significare trasferirsi in un appartamento. Se non è più possibile permettersi i pagamenti del prestito auto, è possibile rifinanziare il prestito o vendere il veicolo e acquistarne uno meno costoso. Potrebbe essere necessario ridurre il conto della spesa, consumare meno e tagliare la televisione via cavo.
Crea un budget (o modifica quello esistente) per capire cosa puoi e non puoi permetterti. Dai priorità alle tue spese e mantieni i pagamenti che hanno un impatto diretto sul tuo punteggio di credito, ad esempio prestiti e carte di credito.
Cerca di coprire le spese primarie con le tue entrate, ad esclusione degli alimenti o del mantenimento dei figli. Alcuni ex-coniugi vendicativi possono saltare i pagamenti, cercare di ridurne l'importo o persino lasciare il lavoro per disprezzarti. Potrebbe essere difficile vivere come se non dipendesse da quei pagamenti ordinati dal tribunale. Ma se i pagamenti si fermano mai, sei già pronto.
Gestisci i tuoi debiti congiunti . Interrompe i tuoi legami finanziari con il tuo coniuge non appena ti rendi conto che il divorzio è imminente. Passare attraverso il vostro rapporto di credito e utilizzare le dichiarazioni di fatturazione recenti fare un elenco di tutti gli account che sono detenuti congiuntamente. Chiudere questi account, per iscritto e per telefono per una protezione aggiuntiva, e chiedere al creditore di non riaprirli.
Rimuovi lo stato utente autorizzato del tuo coniuge se vuoi impedirgli di raggiungere un equilibrio di cui i creditori non saranno ritenuti responsabili.
Ogni ex coniuge dovrebbe lavorare per ottenere i debiti di cui sono responsabili nel proprio nome rifinanziare i prestiti e trasferire i saldi delle carte di credito su un altro credito. Se tu e il tuo coniuge non riuscite a capire insieme questi dettagli, forse gli avvocati possono raggiungere un accordo migliore. Nel frattempo, prova a continuare a effettuare almeno i pagamenti minimi sui conti che influiscono sul tuo credito. In caso contrario, il tribunale dovrà prendere una decisione definitiva sulla responsabilità del debito.
Sembra insensibile, ma per il tuo merito di credito, non fidarti del tuo ex-coniuge per effettuare pagamenti su conti che hanno il tuo nome su di essi. Ciò include mutui e prestiti auto, anche se il coniuge vive ancora in casa o guida la macchina.
Spesso le persone non sono responsabili degli account finanziari che non li riguardano direttamente.
Rimani in cima ai pagamenti . Se il tuo coniuge è responsabile per il pagamento degli account a tuo nome, tieni traccia delle scadenze e controlla il pagamento con l'avvicinarsi della scadenza. Per proteggere il tuo credito, potresti dover effettuare il pagamento minimo. Chiedi al giudice di far rimborsare il tuo ex coniuge per i pagamenti effettuati.
Il monitoraggio del credito è spesso raccomandato come un modo per scoprire i ritardi nei pagamenti. Tuttavia, quando un servizio di monitoraggio del credito ti avvisa di un pagamento in ritardo, è già stato aggiunto al tuo rapporto di credito. Dal momento che i pagamenti in ritardo non vengono segnalati alle agenzie di credito fino a quando non sono in ritardo di 30 giorni, hai tempo di pagare prima che il tuo credito sia interessato, ma devi prima prenderlo.