Se sei un drogato di premi di carta di credito , o aspirante a essere uno, si può avere sentito parlare di zangolatura della carta di credito. Sappi che se devi stare attento quando ti registri per più carte di credito per guadagnare bonus e altri vantaggi. Se non sei responsabile con le carte di credito e non hai le basi finanziarie in atto, potresti finire in grave debito e con un punteggio di credito danneggiato. Con i preliminari fuori mano, entriamo nel dettaglio di come funziona la carta di credito.
Che cosa è la zecca della carta di credito?
Molti emittenti di carte di credito offrono grandi bonus di iscrizione . I nuovi titolari di carte guadagnano un grosso bonus per spendere un determinato importo entro un certo periodo di tempo, solitamente i primi 90 giorni di apertura della carta di credito. Più carte di credito premi si aprono, più bonus di iscrizione si possono guadagnare.
La zangolatura della carta di credito si riferisce alla pratica di aprire e chiudere ripetutamente una carta di credito per guadagnare il suo bonus di iscrizione più e più volte. Fare questo con diverse carte di credito ti permette di accumulare molti più premi di quelli che otterresti se fossi bloccato con una sola carta di credito. Puoi utilizzare alcune altre strategie, ad esempio combinare i premi dei programmi di fidelizzazione, per massimizzare la quantità di premi che guadagni.
Regole da seguire
Ci sono alcune linee guida che vorresti mantenere per il maggior successo con la zangola delle carte di credito.
Pagare il saldo totale ogni mese . Assicurati di non spendere più di quanto puoi permetterti di rimborsare, anche se stai mirando a un bonus.
Se non puoi permetterti di saldare il saldo completo alla fine di ogni mese, dovresti riconsiderare la zecca della carta di credito. E sicuramente non dovresti cercare di guadagnare bonus su più di una carta di credito alla volta se stai lottando per spendere e pagare solo una carta di credito. Fare i conti con enormi saldi di carte di credito può farti prendere il tipo di debito che impiega anni per pagare.
Un altro motivo per pagare i saldi ogni mese - per evitare di pagare gli interessi sul saldo. Il punto di sfornare le carte di credito è ottenere un vantaggio dagli emittenti di carte di credito. Qualsiasi interesse tu paghi riduce il beneficio netto che ottieni dalla tua carta di credito.
Effettua sempre i pagamenti in tempo . Invia il pagamento mensile in tempo utile per evitare ritardi e danni al credito. Se il credito è dingato a causa di un pagamento in ritardo, potrebbe essere difficile ottenere l'approvazione per le carte di credito premi in futuro. Dovrai anche pagare in tempo per evitare di perdere i tuoi guadagni.
Hai un obiettivo per i tuoi punti . Dovresti sempre avere un'idea di cosa stai lavorando. Quattro giorni a Santorini. Una crociera alle Bahamas. Visitando i tuoi nonni per le vacanze. Le possibilità di usare i tuoi premi sono quasi infinite. Sapere cosa vuoi fare con i tuoi punti ti aiuterà a scegliere le migliori carte di credito e ti impedirà di usare i tuoi punti prematuramente.
Non assumere più carte di credito di quelle che puoi gestire . Probabilmente pensi che più carte di credito significhi più bonus e più punti. Ma assumere troppe carte di credito può creare problemi. Se non puoi permetterti di spendere i minimi su più carte di credito potresti finire con un debito maggiore di quello che puoi gestire.
Tieni conto delle commissioni annuali . Molte carte di credito premi rinunciano alla quota annuale nel primo anno. Alcuni possono offrire un vantaggio che vale la pena tenere la carta di credito e pagare la quota annuale. Ad esempio, potresti guadagnare un soggiorno in hotel gratuito ogni anno. Se la tassa annuale è inferiore a una notte negli hotel, la carta potrebbe valerne la pena. Ricorda che devi usare la tua carta di credito una volta ogni tanto per mantenerla attiva e dovrai bilanciare la spesa della carta di credito con la spesa che stai facendo sulle carte di credito dove stai attivamente cercando di guadagnare un bonus.
Cerca costantemente nuove offerte di carte di credito . Gli emittenti di carte di credito cambiano spesso le loro offerte. Non dare per scontato che l'offerta che vedi sul loro sito Web sia l'offerta migliore che puoi ottenere in quel momento. Quando sei interessato a una carta di credito, controlla alcuni siti Web diversi (in particolare i siti web di confronto delle carte di credito) per vedere cosa viene offerto.
Utilizza un grafico o un foglio di lavoro per tenere il passo con tutto . Sì, è solo così serio. Ti consigliamo di tenere il passo con diversi dettagli per ogni carta di credito che stai aprendo:
- L'emittente della carta di credito e la carta di credito specifica
- La data in cui hai aperto la carta di credito
- Il costo annuale della carta di credito e se è rinunciato
- La data in cui verrà addebitata la commissione annuale se è stata cancellata nel primo anno (se non si tiene l'account, è necessario chiudere l'account prima di questa data)
- Il bonus
- Il requisito di spesa
- La data in cui è necessario soddisfare il requisito di spesa
- Il saldo corrente della carta di credito (e i saldi su tutte le carte di credito)
- I tuoi progressi verso il soddisfacimento del requisito di spesa
- Se il bonus è stato applicato al tuo account
- Se hai usato il bonus
- I tempi per qualsiasi tariffa promozionale
Leggi sempre la stampa fine . Leggere i termini della carta di credito è un must. Alcuni emittenti di carte di credito ti consentono di guadagnare un bonus solo in determinate circostanze, ad esempio non hai guadagnato un bonus da quell'emittente della carta negli ultimi 24 mesi. American Express, ad esempio, consente ai titolari di carte di guadagnare solo un bonus per carta di credito. Una volta che hai guadagnato un bonus per un Amex specifico, non sarai più in grado di guadagnare il bonus per quella stessa carta di credito. I termini della carta di credito sono soggetti a modifiche, quindi leggi sempre i termini e le condizioni prima di richiedere una carta di credito.
Fai attenzione a quante carte si aprono in un breve periodo di tempo . Gli emittenti di carte di credito possono rifiutare l'applicazione della carta di credito se hai aperto o richiesto troppe carte di credito negli ultimi 12 o 24 mesi.
Non effettuare mai trasferimenti di equilibrio o prendere anticipi di cassa . Queste transazioni non valgono come acquisti e quindi non ti aiuteranno a raggiungere i tuoi minimi di spesa. Occupano solo il limite di credito e ti lasciano meno spazio per la spesa. Inoltre, entrambe le transazioni comportano in genere tasse, qualcosa che si desidera evitare per ottenere il massimo vantaggio dalla zangolatura delle carte di credito. E, nel caso di un anticipo in contanti, non si ottiene un periodo di grazia per gli oneri finanziari e si inizia ad accumulare interessi immediatamente.
Limiti sull'apertura delle carte di credito
Gli emittenti di carte di credito vogliono avere clienti fedeli che avranno le loro carte di credito per più di pochi mesi. Quindi, nel tentativo di reprimere la carta di credito, molti emittenti di carte di credito stanno limitando il numero di carte di credito che è possibile aprire.
Ad esempio, molti clienti di Chase hanno notato che Chase non approverà le applicazioni per i consumatori che hanno aperto più di cinque nuove carte di credito (qualsiasi carta di credito) negli ultimi 24 mesi.
I limiti per l'apertura di nuove carte di credito significa che devi essere più strategico quando apri le carte di credito e gli emittenti di carte per cui richiedi.
Gli emittenti di carte di credito possono anche limitare il numero totale di conti aperti che puoi avere con loro in una volta. Per American Express, ad esempio, il limite è di quattro carte di credito.
Credit Card Churning Infect Credit?
La zangola della carta di credito può influenzare il tuo punteggio di credito, ma probabilmente non rovinerà necessariamente il tuo punteggio di credito. Ricorda che la cronologia dei pagamenti e il livello di debito sono i due maggiori fattori che influenzano il tuo punteggio di credito . Se fai tutti i tuoi pagamenti mensili in tempo e tieni basso il saldo della tua carta di credito, manterrai il tuo punteggio di credito da tankare.
Ogni volta che richiedi una carta di credito, c'è un'indagine approfondita sul tuo rapporto di credito. Queste richieste possono influenzare il tuo punteggio di credito - le richieste sono il 10% del tuo punteggio di credito, in particolare diverse in un breve periodo di tempo.
Aprire nuovi account può ridurre l'età media del credito - un fattore che è il 15% del tuo punteggio di credito.
Potresti addirittura vedere il contrario - il tuo punteggio di credito aumenta - perché sei così attento a fare i tuoi pagamenti in tempo e a pagare l'equilibrio per intero ogni mese. Alcuni emittenti di carte di credito includono un punteggio di credito gratuito nel tuo estratto conto mensile. Se nessuna delle tue carte ha questo vantaggio, puoi utilizzare un servizio di credito gratuito come Credit Karma o Credit Sesame per tenere sotto controllo il tuo punteggio di credito. Puoi sempre tirare indietro la carta di credito che si agita se sta influenzando il tuo punteggio di credito.
La zecca della carta di credito potrebbe non essere adatta a te se ...
Per quanto possa sembrare eccitante guadagnare bonus dopo bonus quasi gratis, ci sono alcune cose a cui prestare attenzione quando si agitano le carte di credito.
Non hai un buon credito . In genere è necessario avere un credito eccellente per qualificarsi anche per le buone carte di credito ricompense. Se hai informazioni negative sul tuo rapporto di credito, come i pagamenti in ritardo o le raccolte di debiti, dovresti migliorare il tuo rapporto di credito prima di cercare di abbattere le carte di credito.
Ti stai preparando per un importante prestito presto . Potresti non voler scambiare le carte di credito (o almeno mettere temporaneamente in pausa la tua zangola) se ti stai preparando per un mutuo o un'altra domanda di prestito importante nei 18-24 mesi. Le richieste dei numeri e gli account appena aperti possono influire sul tuo punteggio di credito e rendere più difficile ottenere l'approvazione per i nuovi account, anche se sei stato in tempo con tutti i tuoi pagamenti.
Non spendi abbastanza soldi ogni mese per soddisfare i requisiti di spesa . Potrebbe essere necessario spendere migliaia di dollari in acquisti in pochi mesi per soddisfare i requisiti di spesa. Se la tua spesa attuale non è abbastanza alta per soddisfare i requisiti di spesa, la zangolatura potrebbe non essere in anticipo. Aumentare le tue spese solo per guadagnare bonus ti mette a rischio di creare saldi più grandi di quelli che puoi permetterti di rimborsare.
Non hai il tempo o l'interesse per tenere il passo con i progressi della carta di credito . Puoi ancora guadagnare bonus e premi sulla spesa della carta di credito per gli acquisti effettuati con la tua carta di credito. Tuttavia, se sei seriamente interessato a sfornare le carte di credito, è fondamentale organizzare i tuoi sforzi.
Non hai mai avuto una carta di credito . La zecca della carta di credito non è per gli inesperti. Dovresti avere una solida esperienza nell'usare una carta di credito e pagare il saldo totale ogni mese prima di iniziare a trafficare con la carta di credito. È troppo facile mettersi nei guai e una volta che la carta di credito è danneggiata, è difficile ripararla.