Il tuo amico (o cognato) ti assicura che è solo una formalità e promette di non rimanere indietro sui pagamenti. Ami e ti fidi del tuo amico (cognato) e sei incline ad andare avanti. Prima di firmare, tuttavia, è necessario sapere esattamente in cosa ti stai immedesimando.
Cosegnare un prestito auto: cosa significa?
Cerchiamo di essere chiari su quello che stai facendo quando firmi un prestito auto . In parole povere, ti stai legalmente obbligando a pagare il prestito, per intero, se il mutuatario primario non riesce a effettuare i suoi pagamenti. Non lo sei, ripeto, non firmando semplicemente come riferimento di un personaggio. La definizione di un prestito significa che si condivide la piena responsabilità per il suo pagamento più o meno allo stesso modo in cui si è preso il prestito per conto proprio.
In che modo l'assegnazione di un prestito auto influisce sul mio credito?
Ci sono due modi principali per cui il cosigning di un prestito può influire sul tuo credito:
Il tuo punteggio di credito e record. Dal momento che sei obbligato per il debito, un prestito firmato apparirà sul tuo rapporto di credito come se il prestito fosse strettamente tuo.
Ciò significa, ad esempio, che se il tuo amico (o cognato) effettua un pagamento in ritardo, una notazione negativa apparirà sul tuo rapporto di credito e il tuo rating scenderà. Tieni presente che, poiché non sei il mutuatario principale e quindi non ricevi dichiarazioni mensili, potresti non sapere che il tuo punteggio di credito è diminuito fino a un certo periodo di tempo.
Come quando fai domanda per una carta di credito o vai a comprare una casa o un'auto per te. E, come potreste ora aspettarvi, uno o più pagamenti persi del tutto può significare un drastico calo del vostro punteggio di credito.
La tua capacità di ottenere un prestito. Parlando di fare domanda per un prestito personale, dare un amico (o un cognato) può creare problemi anche se il tuo amico (o, lo sai) è stato perfetto per i suoi pagamenti. Questo perché la semplice presenza del prestito firmato sul vostro rapporto di credito può influire negativamente sul rapporto debito / reddito , rendendo più difficile procurarsi ulteriori prestiti. Pertanto, è molto importante considerare le proprie esigenze di credito, sia al presente che nel futuro, prima di accettare di firmare un prestito.
Alcune cose da considerare prima di Cosign.
Tienine traccia. Assicurati di ricevere copie di tutti i documenti di prestito. Si potrebbe anche voler insistere sul fatto che il mutuatario primario fornisca copie di tutte le ricevute di pagamento e la successiva corrispondenza con l'assicuratore. Ricorda, il tuo punteggio di credito è in linea tanto quanto quello del mutuatario principale, quindi assicurati di essere informato.
Preparati al peggio. Dal momento che sarai pienamente responsabile per il debito del prestito se il mutuatario primario non riesce a effettuare i pagamenti, assicurati di disporre delle risorse finanziarie disponibili per coprire la spesa mensile aggiuntiva che potrebbe comportare.
Concessioni dal prestatore. Potresti essere in grado di ottenere alcune concessioni dal prestatore prima di accettare Cosign. Ad esempio, il creditore può essere disposto a ritenerti responsabile solo per il pagamento del capitale sul prestito, e non per eventuali addebiti di mora o altre commissioni. È inoltre possibile richiedere che il mutuante ti informa direttamente se il mutuatario primario è in ritardo o diventa delinquente nei suoi pagamenti mensili. Il creditore può negare le tue richieste, ma non fa male a chiedere.
Un momento inusuale in cui il paragone può essere buono per tutti
Se non si dispone di un punteggio di credito e di un parente stretto finanziariamente sostenibile, entrambi potrebbero beneficiare di un accordo di cosignazione.
In un caso descritto da uno dei principali uffici di comunicazione del credito degli Stati Uniti, una persona fortunata senza credito (non cattivo credito, che è una storia diversa) è stata in grado di trovare un prestito auto per lo 0% di interesse - se il prestito è stato effettuato in il nome del parente e con lei come un cosignatory.
In questo esempio, la persona fortunata è stata in grado di iniziare a costruire un punteggio di credito grazie all'aiuto del parente di fiducia. Se ti trovi in una situazione simile, potrebbe valere la pena discutere un tale piano con i parenti piuttosto che disperare alla prospettiva di non essere in grado di ottenere un prestito.
L'assegnazione di un prestito è irta di rischi e può causare molto stress. Se tutto va bene, tuttavia, potrebbe anche essere un'esperienza positiva che rafforza i legami personali. Assicurati di comprendere appieno le potenziali insidie prima di accettare di firmare. E ricorda, se non sei completamente a tuo agio con l'accordo, non aver paura di dire "no". Potresti finire per salvare una relazione importante.