Dovresti iniziare con reddito o iniziare con spese?
Ci sono due modi per accedere al tuo budget.
Il metodo più popolare è quello di esaminare il tuo reddito, quindi abbattere le spese fino a quando non si allinea con il vostro reddito. Un approccio meno comune, ma ugualmente valido, è decidere quanti soldi vuoi spendere ogni mese, quindi forzare le tue entrate in modo che corrispondano alle tue spese.
Diamo un'occhiata ai pro e contro di entrambi questi approcci.
Primo reddito, poi spese
Ho scritto molto sul metodo di budget 50/30/20 , che è stato proposto dall'economista di Harvard Elizabeth Warren e da sua figlia, Amelia Warren Tyagi.
Dicono che le persone dovrebbero dedicare il 50% del proprio reddito a "bisogni", il 30% a "vuole" e il 20% a risparmi e riduzione del debito.
Questo metodo di budgeting inizia guardando il tuo reddito: "Quanto guadagno?" - e basando le tue scelte di spesa da quella linea di base. Come ho detto, questo approccio di spesa-reddito è la scelta di bilancio più popolare.
Pro: assicura di vivere entro i tuoi mezzi.
Con: focalizza sul taglio dei costi (scarsità, privazione) piuttosto che sull'aumento del reddito. Questo può sembrare una dieta: è difficile attenersi a.
Ideale per: persone che hanno un reddito stabile e costante.
Prime spese, poi entrate
Ecco una tecnica meno comune ma valida: in primo luogo, fai un elenco di tutte le spese che desideri pagare. Quindi capire che tipo di reddito si dovrebbe mirare.
Ad esempio, supponiamo di voler spendere:
- Mutuo (assicurazione e tasse incluse): $ 2000 / mese
- Generi alimentari: $ 400 / mese
- Telefono cellulare: $ 100 / mese
- Beni di casa (viaggi a destinazione, Amazon.com, ecc.): $ 100 / mese
- Assicurazione auto e vita: $ 100 / mese
- Utilità: $ 200 / mese
- Soldi "divertenti" (ristoranti, concerti, barbecue, caffè presso Starbucks): $ 800 / mese
- Pagamento auto per te: $ 300 / mese
- Risparmio di vecchiaia : $ 1.000 / mese
- Risparmio per vacanze e vacanze: $ 250 / mese
- Risparmio per casa e riparazioni auto e fondo di emergenza: $ 250 / mese
Totale: $ 5.500 al mese
Ora, supponiamo che al momento tu guadagni solo $ 4000 al mese. La domanda che ti viene in mente, in questa fase, dovrebbe essere: "Come posso guadagnare $ 1.500 in più al mese?"
Forse deciderete di guadagnare soldi extra sul lato . Ad esempio, un freelance di 50 ore al mese (circa 14,3 ore a settimana o due ore al giorno) a $ 30 / ora ti porterà $ 1,5 in più.
Forse inizierai a cercare investimenti che ti possano portare una parte di quel denaro. Ad esempio, potresti decidere di acquistare una proprietà in affitto che produce $ 200 al mese in "flusso di cassa netto positivo" (il denaro rimasto dopo aver pagato tutte le spese).
Forse deciderete persino di iniziare a cercare un nuovo lavoro con uno stipendio più alto.
La linea di fondo è che utilizzando l'approccio di entrate-spesa (piuttosto che l'approccio reddito-spesa), la vostra attenzione si sposta da "tagliare le vostre bollette" e verso "generare più denaro". Questo è un potente cambiamento mentale.
Tuttavia, ho due avvertimenti importanti: in primo luogo, non utilizzare questo approccio come una scusa per iniziare a vivere al di sopra delle tue possibilità. Se guadagni $ 4,000 e speri di vivere come fai $ 5.500, hai un grande obiettivo. Ma dovresti abbattere le tue spese fino a quando non raggiungi il punteggio di $ 5,500.
In secondo luogo, evita l'iperinflazione dello stile di vita. La maggior parte delle persone spende ogni aumento di stipendio. Sia la tua spesa che i tuoi risparmi dovrebbero aumentare in proporzione ad ogni aumento di stipendio. Si noti che nell'esempio sopra, un obiettivo di risparmio è pari a $ 1.800 al mese - $ 1.500 in "risparmi" più $ 300 " pagamento auto per te ".
Pro: sposta la tua attenzione sul fare soldi piuttosto che tagliare i costi. Inizi con una lista delle cose che vuoi fare. Quindi scopri un modo per farlo accadere. Empowering e centrato sulle opportunità.
Contro: Può portare a un'inflazione stile di vita a meno che non stiate destinando una forte percentuale del vostro reddito al risparmio.
Ideale per: persone che sono entusiaste di nuove opportunità. Persone che hanno, o che vogliono avere, più flussi di reddito.
****
Nota a margine di Paula, Your Guide to Budgeting
Quando ho creato i fogli di lavoro per il bilancio , ho elencato "Calcola il tuo reddito" come primo passo.
Ho scelto di farlo perché esaminare il reddito - piuttosto che le spese - è il modo più comune in cui le persone si avvicinano al bilancio.
Tuttavia, il modo "più comune" non è necessariamente il modo "migliore". Ho passato anni a discutere di bilancio e gestione del denaro con persone in tutta la nazione, e credo fermamente che non esiste un unico metodo "migliore". La finanza personale è personale e devi scegliere il metodo più adatto alla tua personalità e al tuo stile. Il metodo che scegli è meno importante del risultato che ottieni.