Quando la gente pensa al "furto d'identità", spesso pensa alle frodi con carte di credito che sono solo una forma di frode di acquisizione dell'account. Nella prossima serie di post, parleremo di come succede e di come i criminali stanno vincendo la guerra contro il crimine informatico. Poiché gli hacker criminali continuano a cercare vulnerabilità nelle reti aziendali e i cittadini sono negligenti nelle proprie reti domestiche, le frodi di acquisizione dell'account continueranno ad affliggere il pubblico.
Esistono numerosi tipi di acquisizione dell'account e molti modi in cui può verificarsi l'acquisizione dell'account. Ecco 10 esempi:
- Frode con carta di credito
- Hacking
- Truffe
- Cambio di indirizzo postale
- scrematura
- Phishing
- Frode telefonica
- Vishing
- Frode di rifinanziamento ipotecario
- Controlla la frode
Frode di acquisizione dell'account
Il furto di identità finanziaria sotto forma di frode di takeover dell'account comporta in genere l'utilizzo di informazioni sull'account di un'altra persona (ad esempio, un numero di carta di credito) per ottenere prodotti e servizi utilizzando gli account esistenti di quella persona. Può anche significare estrarre fondi dal conto bancario di una persona.
I numeri di conto si trovano spesso nella spazzatura, hackerati online o rubati fuori dalla posta o da portafogli o portamonete sollevati. Una volta che i ladri ottengono questi dati, possono utilizzare le informazioni in un punto vendita o accedere a singoli account online, al telefono o tramite il servizio postale.
L'ingegneria sociale dell'entità che elabora i dati è quasi sempre richiesta a un certo livello: mentendo a trasformare i dati in denaro, il criminale si pone come vittima.
Le vittime sono spesso le prime a rilevare l'acquisizione di account quando scoprono addebiti su dichiarazioni mensili che non hanno autorizzato o fondi esauriti da account esistenti. A volte la vittima scoprirà che il loro conto bancario è stato compromesso a causa di numerosi addebiti dagli assegni respinti.
Frode con carta di credito
La forma più lucrosa e più diffusa di acquisizione di account è la frode con carta di credito.
La frode con carta di credito equivale a quasi la metà del furto di identità. Le frodi con carta di credito esistono come nuove frodi dell'account o la più importante acquisizione di account.
Rubare dati
Esistono numerosi modi per rilevare gli account bancari e delle carte di credito esistenti. Una violazione comune si ha quando i dati della carta di credito o della carta di debito e il codice CVV vengono semplicemente copiati nel punto vendita da un addetto alle vendite, un cameriere o qualsiasi altro addetto alle vendite. Anche il furto della carta fisica in caso di furto di un portafoglio o di un portafogli è un fattore importante. Una volta che la carta di credito o le informazioni su di esso sono state rubate, il ladro semplicemente impersona la vittima e usa la carta ovunque non sia richiesta l'identificazione. Nelle transazioni con carta non presente, il ladro può semplicemente effettuare addebiti tramite telefono o internet.
Sicurezza della carta di credito
Combinare le parole "carta di credito - sicurezza" è come dire "hot ice"; semplicemente non vanno insieme. Per il titolare della carta di credito, la sicurezza può consistere nell'inserire un codice pin o un codice postale, verificare una firma o richiedere l'identificazione. Nelle transazioni con carta non presente, la sicurezza potrebbe consistere in un codice CVV, che potrebbe verificare che l'utente abbia il controllo della carta. Ad eccezione di inserire un pin, nessuna di queste funzionalità di sicurezza è proattiva o in alcun modo una forma di "sicurezza". E persino uno spillo può essere compromesso in diversi modi.
Un fatto poco noto in merito alla presentazione dell'identificazione al punto di vendita è che il titolare della carta ha il diritto di rifiutarsi di mostrare ulteriori verifiche e chiedere tale verifica è di solito una violazione del contratto del commerciante con le società delle carte di credito. E quando un titolare della carta sceglie di firmare il proprio nome "Vedi patente di guida" o "CID" o "Vedi ID", stanno di fatto annullando l'accordo con l'emittente della carta. Tutti i termini e gli accordi sono riconosciuti tramite una firma manoscritta sulla carta stessa.