Quali stati hanno le migliori deduzioni e crediti per 529 piani
Non vi è alcuna detrazione federale per i contributi a un conto 529, ma la maggior parte degli stati consente una detrazione o un credito per 529 contributi.
Quali Stati hanno le migliori detrazioni?
Arizona, Kansas, Maine e Pennsylvania sono ovviamente i primi classificati perché i residenti di questi stati ricevono detrazioni fiscali per i contributi al piano 529 di qualsiasi stato, non solo per conto proprio. Questo dà ai residenti la libertà di scegliere il piano statale con le tasse più basse e le migliori opzioni di investimento pur ottenendo una detrazione fiscale statale.
Di questi quattro stati, il migliore è la Pennsylvania che consente una detrazione fino a $ 13.000 per beneficiario per contributore. Per una coppia che è stata registrata congiuntamente, si tratta di una detrazione di fino a $ 26.000 per beneficiario.
Per quanto riguarda il resto degli stati, è possibile detrarre solo gli importi contribuiti al proprio piano statale, quindi gli stati migliori da una prospettiva fiscale saranno quelli che offrono le maggiori detrazioni. Mentre la maggior parte degli stati ha dei limiti di dollari su 529 detrazioni, New Mexico, Colorado e South Carolina consentono di detrarre l' intero ammontare dei contributi ai rispettivi 529 piani.
Crediti fiscali dello Stato per 529 contributi
I crediti d'imposta riducono l'imposta che devi effettivamente, quindi possono essere anche più preziosi di una detrazione. Attualmente, tre stati hanno crediti di imposta per 529 contributi di piano.
- L'Indiana ti consente di ottenere un credito d'imposta pari al 20% dei tuoi contributi per un credito massimo di $ 1.000 (fino a $ 5.000 di contributi).
- Lo Utah ha un credito d'imposta del 5% sui contributi fino a $ 1,740 per i singoli contribuenti ($ 3,480 per il deposito congiuntamente) per beneficiario. Ciò equivale a un credito di $ 87 per beneficiario per filer single e $ 174 per beneficiario per filer comuni.
- Vermont offre un credito d'imposta del 10% fino a $ 2.500 in contributi per beneficiario ($ 250 di credito per beneficiario).
La maggior parte degli Stati fiscali per i risparmiatori del college
Otto stati: Alabama, California, Delaware, Hawaii, Kentucky, New Jersey, Massachusetts e Minnesota non hanno detrazione o credito per 529 contributi di piano.
Questi stati hanno 529 piani, ma non offrono incentivi fiscali per utilizzarli. Pertanto, se vivi in uno di questi stati, la scelta migliore è scegliere un piano statale che abbia tariffe basse e offra il tipo di opzioni di investimento che desideri. Nella maggior parte dei casi non è necessario essere residenti di uno stato per investire nel proprio piano.
Quale piano statale dovrei scegliere?
Le detrazioni fiscali e i crediti sono grandiosi, ma potrebbero non aumentare di molto se il piano 529 del tuo stato fa pagare enormi commissioni di gestione. Assicurati di controllare le tariffe per il piano del tuo stato (e se rinunciano a quelle tasse per i residenti in stato). Guardarsi intorno e confrontare quelle tasse con quelle degli altri stati.
Altre considerazioni importanti sono la performance degli investimenti e se il piano include molte opzioni di investimento, come i portafogli basati sull'età .