Piani di assistenza a prezzi accessibili Elimina il rifiuto per le condizioni pre-esistenti
Ecco cinque cose che devi sapere su come l'Affordable Care Act e in che modo i nuovi scambi di assicurazione sanitaria incideranno sulle opzioni di assicurazione sanitaria di età pre-65.
1. L'assicurazione sanitaria deve essere offerta a tutti
A partire dal 1 ° gennaio 2014, l'assicurazione sanitaria deve essere offerta a tutti, indipendentemente dalle condizioni mediche preesistenti. Come afferma Michael Kitces in Come gli scambi di assicurazione sanitaria si ripercuoteranno drasticamente sulle decisioni di carriera e pensionamento,
"Ora, coloro che vogliono smettere di lavorare possono farlo ed essere certi della copertura assicurativa sanitaria che ha un prezzo sostanzialmente uguale a quello che avevano già durante il lavoro (anche se i premi possono ancora aumentare con l'età), con la stessa identica disponibilità di benefici e nessuna preoccupazione di limitazioni dovute a condizioni preesistenti o futuri cambiamenti di salute ".
Sarai idoneo perché la copertura è obbligatoria e i premi possono essere influenzati solo da queste quattro cose:
- Della tua età
- Numero di persone nella tua famiglia
- Uso del tabacco
- Regolazione per la tua area geografica
Diabete, malattie cardiache, cancro? No, non possono escluderti, non possono escludere la copertura per queste condizioni e non possono aumentare il tuo premio a causa di condizioni preesistenti. Questa è una grande notizia per molte persone che stanno ancora lavorando perché devono per mantenere la copertura assicurativa sanitaria.
2. I premi di scambio sanitario sono accessibili
I numeri preliminari mostrano che i premi assicurativi per lo scambio di salute si stanno rivelando più convenienti di quello che i doomsdayers degli ultimi anni potrebbero averti fatto credere.
In questo articolo di Forbes do credito al contributore Rick Ungar per aver detto "È sempre più chiaro che ho sbagliato". Si riferisce ai nuovi, sorprendentemente convenienti, nuovi importi per gli scambi sanitari pubblicati dallo stato della California.
I costi variano in base alla località e al tipo di piano scelto. È possibile scegliere piani con franchigie inferiori o superiori. Per calcolare il costo potenziale massimo per l'anno, sommate i vostri premi mensili per l'anno più il massimo disponibile che è elencato. In un anno con cattive condizioni di salute sarebbe il massimo che finiresti per pagare. In un anno senza necessità di assistenza sanitaria pagheresti solo i premi mensili.
3. La registrazione aperta si verifica ogni anno
L'iscrizione aperta inizia ogni autunno. Tuttavia, se perdi la copertura sanitaria del tuo datore di lavoro a metà anno potresti avere diritto a un periodo di iscrizione speciale.
Ecco cosa devi fare.
- Visita healthcare.gov.
- Se stai cercando una copertura a metà anno, vedrai un'opzione per fare clic per vedere se sei idoneo per il periodo di iscrizione speciale.
- Se vuoi controllare i prezzi, fai clic sul cerchio blu rotondo che dice "Vedi piani e prezzi". Ciò ti consentirà di ottenere una stima dei prezzi prima di passare attraverso l'intero processo di applicazione.
Dovresti fare acquisti anche se hai già una copertura? Sì. Come afferma questo articolo di Kiplinger, gli Scambi delle Assicurazioni Sanitarie per l'Azione, afferma,
"I lavoratori e i pensionati anticipati hanno offerto solo piani di datori di lavoro scarsi che possono acquistare la propria copertura negli scambi".
Non sai quali opzioni potresti trovare fino a quando non guardi.
4. Penalità fiscale si applica se si va senza assicurazione
Ci sarà una sanzione fiscale per non acquistare l'assicurazione sanitaria. Inizia a $ 95 per individuo o l'1 per cento del reddito familiare, a seconda di quale sia maggiore.
I critici si sono lamentati che la penalità non è abbastanza alta. Dicono che è più economico pagare la sanzione che comprare un'assicurazione.
Potrebbe essere vero, ma non credo che la maggior parte della gente voglia davvero andare senza assicurazione. Piuttosto che pagare una sanzione, sarà meglio applicare quei soldi a una copertura assicurativa stimata che potrebbe farti risparmiare denaro e sicuramente ti farà sentire più sicuro.
5. Crediti d'imposta offerti per famiglie a basso reddito
C'è un credito d'imposta o sussidio disponibile per coloro che non possono permettersi i premi dell'assicurazione sanitaria. Questo credito d'imposta sarà disponibile per i single e le famiglie con reddito lordo modificato modificato (MAGI) inferiore al 400% della soglia di povertà. Nel 2015, sei sotto il 400% della soglia di povertà se il tuo MAGI è inferiore a $ 46,680 per i single e $ 95,400 per una famiglia di quattro persone.
Con un'adeguata pianificazione fiscale, alcuni pensionati anticipati potrebbero essere in grado di mantenere il proprio MAGI abbastanza basso da qualificarsi per crediti per alcuni anni prima di raggiungere l' età Medicare .
Oltre ai crediti d'imposta, molti stati espanderanno i loro programmi di assistenza sanitaria statale che interesseranno gli individui sotto i 65 anni con reddito pari o inferiore al 138% del livello di povertà (circa 21.983 dollari nel 2015 per una famiglia di due persone).
In conclusione : grazie ai nuovi scambi di assicurazioni sanitarie, le opzioni di pensionamento anticipato sono migliorate per molti americani. Se sei vicino a 65, Medicare sarà il tuo piano di salute primario e i nuovi scambi di salute avranno un effetto limitato sulle tue opzioni post 65.