Come dire se la ritenuta è sbagliata e cosa fare a riguardo
Sai di aver sbagliato quando ...
Quanto di un rimborso hai ottenuto l'anno scorso? Ti sei debitore dei soldi dell'IRS? Questi sono entrambi indizi che non hai ottenuto la ritenuta giusta quando hai completato il tuo W-4, in particolare se il tuo rimborso o il tuo deficit erano significativi.
Se hai ricevuto un bel rimborso delle imposte sul muro, hai dato all'IRS molto più denaro di quanto dovevi. A meno che non ti sia qualificato per un credito d'imposta rimborsabile o due e che rappresenti parte del tuo rimborso, questo è solo il tuo denaro che ti viene restituito senza interessi dopo la chiusura dell'anno fiscale. Non è cresciuto per te come avrebbe fatto se avessi dato l'IRS abbastanza a lungo nel corso dell'anno e collocato l'eccesso in un fondo del mercato monetario, o anche in un conto di risparmio con un interesse minimo.
Se si completa la dichiarazione dei redditi solo per rendersi conto che si deve il denaro dell'IRS, questo è ancora peggio. Non solo dovrai inventare quei soldi molto tempo dopo averlo guadagnato, ma l'IRS potrebbe imporre una penalità di pagamento in eccesso .
Il calcio di rigore entra se paghi meno del 90 percento di quello che devi o meno di quello che hai pagato l'anno scorso, a seconda di quale sia inferiore. Schiverà il proiettile di penalità se il totale di ciò che devi è inferiore a $ 1.000 dopo aver calcolato in quale importo hai pagato la trattenuta e qualsiasi credito rimborsabile a cui hai diritto.
Non rischierai nessuno di questi scenari quando otterrai correttamente il tuo W-4. Questo inizia con la comprensione delle varie ritenute fiscali e su come il datore di lavoro utilizza le informazioni sul tuo W-4 per arrivare a loro.
Imposta sul reddito trattenuta
Diversi fattori influenzano l'ammontare delle imposte sul reddito trattenute dalla tua retribuzione, compreso il tuo stato di deposito e il numero di persone a carico che hai. Il tuo datore di lavoro applicherà le informazioni che hai inserito sul tuo W-4 alla tabella delle ritenute d'imposta sul reddito pubblicata dall'IRS per determinare quale percentuale della tua paga deve essere pagata alle imposte sul reddito.
Il tuo datore di lavoro tratterrà di più se sei single senza dipendenti che se sei sposato, o se sei single ma hai uno o più dipendenti . Questo accade perché tu e i tuoi dipendenti ciascuno rappresentano una "tolleranza" sul tuo W-4. Più indennità hai, meno tasse pagherai.
Ma non devi richiedere quote se non vuoi. Ad esempio, potresti fare un piccolo lavoro sul lato a parte il tuo lavoro normale per il quale riceverai un modulo 1099-MISC alla fine dell'anno. Le tasse non vengono trattenute da questo reddito. Andando con la regola che l'IRS preferisce essere pagato quando vieni pagato, puoi inviare pagamenti fiscali stimati nel corso dell'anno per coprire questo reddito, oppure puoi richiedere zero assegni sul tuo modulo W-4 quindi più soldi del necessario esce dal tuo stipendio e va all'IRS.
Ma se non stai ricevendo altri introiti di cui vuoi coprire le tasse, ciò comporta solo l'utilizzo dell'IRS come un conto di risparmio.
Come determinare le tue indennità
Normalmente, inserirai due quote sul tuo W-4 se sei single senza dipendenti e hai solo una fonte di guadagno: una per te e una perché sei single e stai lavorando solo per un lavoro. Ma le cose diventano molto più complicate se lavori più volte, se sei sposato, o se sei single ma hai dipendenti - questo potrebbe cambiare le cose considerevolmente perché potresti qualificarti come capofamiglia . Un'altra ruga può venire se si lavora solo una parte dell'anno.
Non temere, l'IRS è pronto a dare una mano. Quando il tuo datore di lavoro ti fornisce un W-4 da compilare, il modulo deve includere un foglio di lavoro che puoi utilizzare per calcolare il numero corretto di quote che dovresti richiedere.
Più semplice ancora, l'IRS offre anche un calcolatore di ritenuta interattivo online. Il calcolatore interattivo apporterà automaticamente le rettifiche se sembra che tu possa avere diritto a eventuali crediti d'imposta che influenzeranno la tua responsabilità fiscale di fine anno. Inoltre, può ospitare più di un reddito se si è sposati e si prevede di presentare una dichiarazione congiunta.
Ritenuta fiscale FICA
Il tuo datore di lavoro tratterrà anche le cosiddette tasse FICA. FICA è l'acronimo di Federal Insurance Contributions Act e copre le imposte Social Security e Medicare, che sono essenzialmente fondi assicurativi a favore di disabili e anziani. Sono obbligatori. Non hai la possibilità di non pagarli.
La tassa previdenziale ammonta al 6,2% del reddito lordo a partire dal 2017. Medicare è pari all'1,45%, anche se potresti essere soggetto alla tassa addizionale di Medicare se il tuo reddito supera determinati limiti: $ 200.000 se sei single o file come capofamiglia , $ 250.000 se sei sposato in modo congiunto, e $ 125.000 se sei sposato ma invia un rendimento separato.
Queste percentuali sono trattenute dai tuoi stipendi e il tuo datore di lavoro deve contribuire in ugual misura. Poiché si tratta di tassi fissi, non si dispone di spazio per regolare le quantità. Tuttavia, è possibile pagare troppo in tasse di sicurezza sociale, quindi questa trattenuta è qualcosa che vorrete tenere d'occhio mentre l'anno avanza se guadagnate oltre un certo importo.
Sii attento con le trattenute sulla sicurezza sociale
La tassa di previdenza sociale è soggetta a un limite di base salariale . Ciò significa che quando i tuoi guadagni raggiungono una certa soglia, non devi più pagare la tassa di sicurezza sociale - per quell'anno fiscale in ogni caso. La ritenuta inizierà nuovamente a gennaio.
La soglia era $ 118,500 nell'anno fiscale 2016, ma sfortunatamente sale a $ 127,200 nel 2017. Quando e se raggiungi questi livelli di guadagno, tocca la base con il tuo datore di lavoro per assicurarti che la società si renda conto che non devi più contribuire alla sicurezza sociale fino al prossimo anno fiscale.
Questo è tutto. Hai finito. O sei tu?
Completare il tuo modulo W-4 non è un evento occasionale. La vita non è stagnante e alcuni cambiamenti evidenti possono rendere la forma antiquata in un lampo, con conseguenti trattenute troppo o troppo poco. Torna alla calcolatrice interattiva IRS se:
- Sposarsi
- Divorziare
- Avere un bambino
- Cambiare lavori
- Ottenere un rilancio
- Acquista una casa
- Fare investimenti
- Affronta un lavoro extra
Chiedete al vostro datore di lavoro un nuovo W-4 e completatelo per riflettere le nuove informazioni se accadono alcune di queste cose. Puoi completare un nuovo W-4 in qualsiasi momento e darlo al tuo datore di lavoro. Non deve essere archiviato con l'IRS. Qualsiasi modifica dovrebbe apparire nella tua paga da portare a casa praticamente immediatamente.
Puoi anche aggiustare il tuo W-4 in qualsiasi momento semplicemente perché hai sbagliato l'anno scorso e hai finito con un grosso rimborso o con i soldi dovuti. Non devi aspettare un nuovo anno fiscale per rotolare. Effettua le regolazioni il prima possibile.
Una soluzione facile e temporanea
Se completi la dichiarazione dei redditi e ti rendi conto di dover dei soldi, e se nella tua vita non è cambiato nulla che richiederebbe il completamento di un nuovo W-4 , puoi dividere quanto hai finito a causa del numero di periodi di paga rimasti nell'anno. Diciamo che dovresti $ 3.000 e sei pagato settimanalmente e ci sono 36 settimane rimaste nell'anno fiscale. Sulla base del tuo attuale W-4, sarai in esecuzione a circa $ 83 di deficit ogni busta paga durante quel periodo di tempo. Se chiedi al tuo datore di lavoro di trattenere ulteriori $ 83 da ciascuno dei tuoi assegni in corso per il resto dell'anno, non dovresti più avere soldi per il prossimo aprile.
Puoi prendere la stessa precauzione se all'improvviso ti arrivano dei soldi extra. Chiedete al vostro datore di lavoro di trattenere un piccolo extra per accogliere tale reddito aggiuntivo.
Questa opzione dovrebbe essere utilizzata solo come Band-Aid, tuttavia. È una soluzione rapida, un rimedio temporaneo fino a quando il tuo W-4 non è stato completato correttamente e vorrai farlo il prima possibile.