Le banche online forniscono spesso rendimenti più elevati sui conti di risparmio
Quando i mercati diventano volatili, le persone tendono a cercare luoghi più sicuri per mettere da parte i loro soldi. Naturalmente, alcuni si sono rivolti ai conti di risparmio ad alto rendimento delle banche online. L'attrattiva di queste banche è chiara: molte offrono tassi di interesse molto più elevati rispetto alle tradizionali banche di mattoni e malta. Ad esempio, una delle principali banche online potrebbe offrire un tasso di interesse del 2,49% APY sul proprio conto di risparmio.
Confrontalo con il tasso del tuo conto di risparmio della tua comunità locale con lo 0,20% di APY - questa è una differenza del 2,29%. Su un saldo del conto di $ 10.000, ciò significa una differenza di diverse centinaia di dollari l'anno in interessi guadagnati.
Ma le banche online non sono la scelta giusta per tutti. Se stai cercando un posto dove parcheggiare i tuoi risparmi, dai un'occhiata ai pro e contro della scelta di una banca online su una tradizionale banca di mattoni e malta.
Vantaggi delle banche online
Tassi di interesse ad alto rendimento: il vantaggio principale dell'utilizzo di una banca online è generalmente il tasso di interesse. I tassi di interesse sui loro conti di risparmio sono quasi sempre più alti poiché il loro overhead è inferiore. Non ci sono filiali da mantenere, né cassieri da pagare, né direttori di filiale o staff di pulizie. Senza queste spese aggiuntive, le banche possono trasferire i risparmi ai clienti sotto forma di tassi di interesse più elevati.
Commissioni minime: oltre ai tassi più elevati, le banche online offrono anche un altro vantaggio sotto forma di un minor numero di tasse .
Rispetto ad un conto di risparmio tradizionale, che potrebbe avere una commissione di mantenimento mensile di $ 5 o $ 10, le banche online potrebbero non addebitare alcun canone mensile. Nessun requisito di saldo minimo e depositi minimi minimi per aprire un account si aggiungono al loro appeal.
Interfaccia superiore del sito web online: dal momento che il 99% delle interazioni con una banca online avviene tramite un sito Web, le banche online in genere dispongono di siti Web molto sofisticati con molte funzionalità e un tempo di risposta molto rapido.
Sono inoltre dotate di app mobili che offrono una gestione degli account comoda e semplificata in movimento. Molte banche di mattoni e malta che offrono funzionalità online spesso lo fanno come un ripensamento, anche se alcune banche di grandi nomi stanno riorganizzando i loro sistemi bancari online e mobili per tenere il passo con i concorrenti online.
Aprire un account è semplice e veloce: poiché è interamente online, tutto ciò che devi fare può essere fatto online in qualsiasi momento. Se hai voglia di aprire un nuovo CD domenica sera, puoi farlo. Non devi aspettare che una filiale sia aperta, non devi guidare fino alla filiale, aspettare in fila, e poi compilare i documenti o incontrare un banchiere. Puoi fare il tuo banking alle tue condizioni.
Svantaggi delle banche online
I siti web possono andare giù: sebbene rari, non è raro che i siti web di cui andare giù. Nel 2008, HSBC Direct ha subito un guasto tecnico che ha reso il suo sito Web inaccessibile per parecchio tempo. L'attività bancaria è stata condotta come di consueto (i depositi sono stati registrati, i prelievi sono stati elaborati, ecc.) Ma i clienti non hanno potuto accedere ai loro account. Diversi anni fa, Emigrant Direct ha aggiornato il proprio sito Web e il diluvio di visitatori che hanno visitato il nuovo sito lo ha reso inaccessibile per alcune ore.
Alla fine, è ancora un sito Web e i siti Web possono diventare inaccessibili, il che potrebbe costringerti a utilizzare il telefono o, peggio, a non riuscire a effettuare una transazione importante.
Non puoi andare ad un ramo: c'è qualcosa di confortante nell'essere in grado di andare da qualche parte e parlare a qualcuno faccia a faccia. Con le banche online, l'aspetto relazionale del settore bancario, che è più critico quando si tratta di prestiti, è finito. Alcune banche online offrono servizi di prestito come mutui e note di auto, ma nel complesso, la maggior parte delle persone si fida ancora di banche di mattoni e malta per questi tipi di servizi.
Elevate commissioni ATM: mentre alcune banche online dispongono di reti ATM gratuite a pagamento , non tutte lo fanno. Se non sei in grado di utilizzare uno dei bancomat della tua banca online, potresti doverne utilizzare uno di proprietà di un'altra banca. Ciò può innescare un supplemento ATM all'estero e la tua banca online potrebbe anche addebitare una commissione per l'utilizzo di una macchina di una banca diversa.
Questo può fare guadagnare denaro o controllare il tuo saldo più costoso di quanto dovrebbe essere. Se si opta per una banca online per il controllo o il risparmio, cercare uno che offre rimborsi mensili per le tasse straniere ATM.
Giocare al gioco in attesa: poiché le banche online non hanno filiali, le opzioni per effettuare depositi o prelievi possono essere limitate ai trasferimenti ACH, al deposito diretto, ai bonifici bancari o al deposito di assegni mobili . Mentre si hanno diversi modi per aggiungere denaro ai propri risparmi online o al conto corrente, o trasferirli su un altro account, tali transazioni richiedono tempo per essere completate e il tempo necessario per cancellare una volta raggiunto il proprio account. Questo può essere un inconveniente quando il tempo è essenziale.
Linea di fondo
Nel complesso, i vantaggi dei conti di risparmio ad alto rendimento presso le banche online tendono a superare gli svantaggi. Anche se potrebbero non essere l'ideale per condurre le tue transazioni quotidiane, sono un ottimo posto per mettere da parte un po 'di soldi per una giornata di pioggia o tenere il tuo fondo di emergenza e guadagnare tassi di interesse superiori alla media.