Mentre il nuovo anno si avvicina, è un buon momento per rivedere il piano immobiliare
Il tuo piano immobiliare potrebbe evolversi in caso di cambiamenti della tua vita e pianificare una revisione regolare del piano è un buon modo per garantire che continui a soddisfare le tue esigenze.
Mentre l'anno volge al termine, potresti verificare i tuoi investimenti, il budget o altri aspetti finanziari. È anche un buon momento per dare una nuova occhiata al tuo piano immobiliare e affrontare qualsiasi compito scaduto.
Rivedi i tuoi beneficiari
Ci sono alcune risorse nel tuo piano immobiliare che potresti avere nominato beneficiari . Ad esempio, potresti aver indicato il tuo coniuge come beneficiario di una polizza di assicurazione sulla vita o dei tuoi conti pensionistici. Puoi anche nominare i beneficiari nella tua volontà per assicurarti che ricevano le risorse che vuoi lasciare.
Prenditi un po 'di tempo prima che l'anno esca per rivedere le tue designazioni di beneficiari. Se hai divorziato, ad esempio, vorrai aggiornare le informazioni del tuo beneficiario con la tua 401 (k) o assicurazione sulla vita; in caso contrario, il tuo ex coniuge avrebbe comunque diritto a ricevere tali benefici. E se ti sei sposato, vorresti aggiungere il tuo coniuge a qualsiasi account che permetta ai beneficiari designati.
Dovresti anche controllare i beneficiari che hai incluso nella tua volontà per assicurarti che non siano necessarie modifiche.
Inventa i tuoi beni
Se durante l'anno hai acquisito nuove attività, come immobili, opere d'arte o da collezione, o ne hai vendute altre, i documenti di pianificazione immobiliare dovrebbero riflettere tali cambiamenti. Come minimo, potrebbe essere necessario aggiornare la volontà alla fine dell'anno per tenere conto di eventuali beni aggiunti o rimossi dalla proprietà.
Potrebbe anche essere necessario fare lo stesso se hai stabilito un trust vivente per alcune delle tue risorse.
Ad esempio, se hai acquistato una casa per le vacanze, devi trasferirne la proprietà al fiduciario per farlo includere nel trust. Mentre stai facendo aggiunte per fidarti delle risorse o aggiornare la tua volontà, prenditi un momento per esaminare la tua scelta di trustee o esecutore , così come i tuoi desideri su come desideri che le risorse coperte da entrambi i documenti siano gestite.
Aggiorna la tua procura Documenti
Una procura concede a qualcun altro la capacità di agire a tuo nome in determinate situazioni. Una procura finanziaria conferisce alla persona che si sceglie il controllo sui propri affari finanziari. Una procura di assistenza sanitaria dà all'autorità del tuo agente la possibilità di prendere decisioni mediche per te se sei temporaneamente in stato di incapacità o incosciente. Una procura duratura viene utilizzata in situazioni in cui si diventa mentalmente incapaci a causa di malattia o infortunio.
Questi documenti sono importanti per la pianificazione patrimoniale perché possono essere utilizzati per coprire quasi ogni evenienza, garantendo al tempo stesso che la vostra proprietà sia gestita secondo i vostri desideri. A seconda della situazione, potresti avere solo un tipo di procura o tutti e tre.
Alla fine dell'anno, è una buona idea rivedere quali documenti di procura possiedi per vedere se esistono lacune che devono essere riempite. Dovresti anche rivedere la tua scelta di agente per ognuno per assicurarsi che sia ancora una scelta appropriata.
Crea un piano immobiliare digitale se non ne hai uno
La pianificazione immobiliare si concentra in gran parte sulla pianificazione di beni tangibili, come proprietà proprie, investimenti, conti bancari, cimeli di famiglia e altri oggetti di valore. Ma il tuo piano immobiliare dovrebbe includere anche disposizioni per le tue risorse digitali. Ciò include cose come:
- Account email
- Account di social media
- Conti online bancari e di investimento
- Foto o documenti che hai memorizzato online
- Un sito web personale o commerciale che possiedi
- Copyright, brevetti e marchi
- Valuta digitale
Alcune risorse digitali hanno un valore finanziario, mentre altre hanno un valore puramente personale.
In ogni caso, l'agenda della pianificazione immobiliare dovrebbe delineare il modo in cui si desidera gestire tali beni se si passa e chi è responsabile di averne cura. Ciò è particolarmente importante se si hanno risorse finanziarie in conti bancari o di investimento online a cui i vostri cari dovranno avere accesso. Alcuni, ma non tutti, gli stati hanno leggi relative alle risorse digitali e come possono essere incluse in un piano di successione. Un avvocato di pianificazione patrimoniale può offrire una guida su ciò che la legge specifica nel tuo stato.
Coinvolgi la famiglia nella discussione sulla pianificazione immobiliare
Con l'avvicinarsi delle festività natalizie, è probabile che trascorrere del tempo con la famiglia sia una priorità. Se hai apportato alcune modifiche al tuo piano immobiliare, potresti voler programmare una chat di famiglia per esaminare le modifiche. Questo è anche un buon momento per consentire ai membri della tua famiglia la possibilità di porre eventuali domande sul piano immobiliare. Oltre a comprare regali o stare insieme a cena, parlare di questioni relative alla pianificazione immobiliare può diventare una tradizione di vacanza duratura e utile.