Potresti aver letto che chiudere una carta di credito può danneggiare il tuo punteggio di credito, ma questo significa che devi lasciare le carte di credito aperte per sempre solo per proteggere il tuo punteggio di credito? Se stai cercando di mantenere il tuo punteggio di credito in regola, sapere quanto a lungo dovresti tenere aperta una carta di credito ti aiuterà a decidere quali carte di credito di credito tenere aperte e quali puoi chiudere.
Nuove carte di credito
Se hai appena iniziato a utilizzare il credito e di recente hai ottenuto la tua prima carta di credito , è una scommessa per tenere aperta quella carta per almeno 6 mesi.
Questa è la quantità minima di tempo per te per costruire la storia del credito per calcolare un punteggio di credito. Tieni aperta la tua prima carta di credito almeno fino a quando non ottieni un'altra carta di credito.
Premi carte di credito
La chiusura della tua carta di credito premi può farti rinunciare ai premi che non hai ancora utilizzato. Se hai accumulato un bel bonus d'iscrizione o hai accumulato premi negli ultimi mesi, tieni la tua carta di credito aperta abbastanza a lungo da usare i tuoi premi. Controlla i termini del tuo programma di premi per sapere se puoi trasferire i tuoi premi ad un altro programma di premi.
Carte di credito non utilizzate
Le carte di credito non utilizzate comportano un rischio di frode. Se non si utilizza la carta di credito, potrebbe essere necessario più tempo per rilevare addebiti fraudolenti. Inoltre, l'emittente della carta di credito può disattivare o annullare la carta di credito se non la usi per diversi mesi. Usa le tue carte di credito periodicamente e leggi sempre le dichiarazioni di fatturazione , anche se pensi di avere un saldo zero.
Carte di credito sicure o di altro tipo per crediti scadenti
Ricostruire una brutta storia di credito a volte significa accettare carte di credito con alti tassi di interesse, bassi limiti di credito, commissioni annuali o requisiti di deposito di sicurezza. Mentre queste carte di credito sono grandi per dimostrare che hai riabilitato le tue cattive abitudini di credito, non sono custodi.
Puoi chiudere una di queste carte di credito "starter" non appena sei in grado di qualificarti per qualcosa di meglio. Quando stai costruendo o ricostruendo il tuo punteggio di credito, mira a qualificarti per carte di credito migliori e migliori.
Carte di credito a basso limite
Anche le carte di credito con basso limite di credito sono candidate alla chiusura, soprattutto se si hanno altre carte di credito con limiti di credito più alti. Non è che le carte di credito a basso limite fanno male al tuo punteggio di credito, solo che queste carte di credito con limiti bassi non ti stanno beneficiando. È probabile che le tue carte di credito a basso limite siano carte di credito con alti tassi di interesse e non siano in assoluto le carte di credito più interessanti. Inoltre, il calcolo del punteggio di credito dà meno peso per archiviare le carte di credito, quindi non si ottiene una grande spinta da averli.
Dopo un pagamento in ritardo
Mentre ti verrà addebitata una tassa in ritardo se il pagamento non viene ricevuto entro la data di scadenza, le agenzie di credito non vengono notificate fino a quando il pagamento non è scaduto da almeno 30 giorni. Due pagamenti in ritardo, tuttavia, possono portare a un aumento dei tassi di interesse che durerà un minimo di sei mesi. Se i termini della carta di credito consentono all'emittente della carta di credito di lasciare il tasso di penalità in vigore a tempo indeterminato , è possibile considerare il pagamento del saldo e la chiusura della carta di credito.
Tieni presente che la chiusura della carta di credito non cancella la cronologia dei crediti dal tuo rapporto di credito. I pagamenti in ritardo saranno comunque segnalati per il limite di tempo di segnalazione del credito di sette anni.
Impatto del punteggio di credito
Decidere di non tenere aperta una carta di credito può influire sul tuo punteggio di credito, soprattutto se la tua carta di credito ha una buona quantità di credito disponibile. Il tuo punteggio di credito beneficia del basso utilizzo del credito ; quando il rapporto tra il saldo della carta di credito e il limite di credito è basso. Questo tipo di carta di credito aiuta il punteggio di credito più quando alcune delle altre carte di credito hanno saldi; il credito disponibile su una carta di credito riduce l'utilizzo complessivo del credito. Ma se tutti i saldi delle carte di credito sono bassi, ovvero inferiori al 30% del limite di credito, chiudere una carta non dovrebbe danneggiare troppo il tuo punteggio.
Rivedere le tue carte di credito
Mantenere aperte le carte di credito non danneggerà il tuo punteggio di credito. Rivedi periodicamente tutte le tue carte di credito per confrontare i termini su ciascuno. Potresti considerare di mantenere quelli con bassi tassi di interesse, i migliori limiti di credito o il miglior programma di premi e di chiudere il resto.