Conosci i tuoi fondi prima di investire
Ma decifrare il mondo dei fondi non richiede necessariamente mesi di studio, per non parlare di decenni di esperienza di mercato. Quando prendi la prima pugnalata a demistificare l'esperienza del fondo, ricorda che il termine radice più basilare è di per sé molto simile a "mela" (non lo stock, attenzione).
Cioè: i fondi sono disponibili in un'ampia varietà di sapori. E in molti casi rappresentano un investimento congiunto, un portafoglio completo di investimenti o spesso entrambi.
Qui diamo un'occhiata a una dozzina di diversi tipi di fondi e termini di fondi che puoi utilizzare per riempire il tuo paniere di mercato o fare un tuffo se le tue risorse e la tolleranza al rischio sono considerevoli. Come nel più ampio ambito di investimento, trovare il giusto tipo di fondo dipende dai tuoi obiettivi - che si tratti di un flusso di reddito pensionistico, di trovare un punto esente da rischi per detenere denaro per un periodo o sostenere una causa che ti interessa mentre fai un profitto.
Alcuni dei fondi che prendiamo in considerazione qui rappresentano investimenti privati, altri pubblici: forse è qui che entra in gioco il vecchio cliché su "mele e arance". Per quanto riguarda il fatto che queste due colture abbiano i loro fondi di investimento, questa è una storia di mercato per un'altra volta.
Fondi bilanciati
Definiti anche fondi ibridi, il termine "saldo" si riferisce ai tipi di investimenti detenuti: azioni e obbligazioni.
Questo di solito si riferisce anche a un equilibrio quasi pari, dato che un peso tipico per i fondi bilanciati è il 60% delle azioni e il 40% delle obbligazioni. Se un terzo componente entra nell'immagine, è spesso un fondo del mercato monetario (vedi sotto).
Fondi negoziati in borsa
Universalmente noti con il loro acronimo, gli ETF sono titoli che tracciano una merce, un gruppo di attività (come un fondo indicizzato) o un dato indice di azioni (come lo Standard & Poor's 500).
Si scambia come un titolo su una borsa e passa giornalmente ai cambi di prezzo man mano che gli ETF vengono acquistati e venduti. Per sapere che cos'è un fondo indice, continua a leggere ...
Fondi di reddito fisso
Soprattutto per chi ha o ha quasi raggiunto l'età della pensione, questi fondi sono progettati per fornire un tasso di rendimento fisso (e quindi assomigliano a quelli noti come rendite fisse). Le componenti comuni di un fondo a reddito fisso, in ordine crescente di livello di rischio, includono titoli di stato, obbligazioni societarie investment grade e obbligazioni societarie ad alto rendimento.
Fondo di fondi
Un fondo di fondi è un paniere di investimenti dove le varie componenti sono gli altri fondi stessi. Il vantaggio di questo è la diversificazione immediata: ogni dollaro si estende istantaneamente su una vasta gamma di titoli.
Gestore del fondo
Un money manager che dirige la strategia di investimento e l'attività di trading di un fondo lungo uno spettro che spazia dall'aggressivo al conservatore. Questi gestori ricevono una percentuale dell'importo totale delle attività nel fondo. Uno dei più famosi era Peter Lynch. Nel suo incarico con Fidelity Magellan Fund dal 1977 al 1990, Lynch gestiva uno dei fondi di investimento di maggior successo di tutti i tempi.
Hedge Fund
Gli hedge fund sono riservati ad investitori esperti come istituzioni o persone facoltose che hanno un patrimonio netto di oltre $ 1 milione.
Il denaro investito in un hedge fund deve rimanere lì per almeno un anno o più, e gli stessi fondi spesso impiegano strategie rischiose come l'uso di denaro preso in prestito per investire.
Fondo indicizzato
Come suggerisce il nome, questo fondo contiene titoli chiave di un certo indice, come l'S & P 500. L'obiettivo di un fondo indicizzato è quello di seguire il movimento dell'indice nel suo complesso, quindi se l'S & P 500 sale, anche il fondo indice dovrebbe salire. Idem per quando il mercato va giù, motivo per cui gli investitori vorranno guardare a rimanere a lungo termine anziché a breve termine.
Fondo del mercato monetario
Pensa a un fondo del mercato monetario come luogo sicuro e temporaneo dove parcheggiare i tuoi soldi. Si tratta di investimenti a basso rischio ea basso rendimento in cui le azioni valgono sempre $ 1, e in cui il contesto di tassi di interesse bassi ha significato un ritorno prossimo a zero per gli investitori.
(Anche l'etichetta "investitore" dovrebbe essere usata alla leggera, dal momento che un fondo comune di investimento serve spesso come deposito di risparmio meno liquido al di fuori di un conto bancario tradizionale.) A partire dal 2016, i conti del mercato monetario più remunerativi potrebbero raccogliere circa l'1% di interesse.
Fondo comune
Con questo fondo, sei raggruppato con investitori "reciproci" in possesso di una raccolta di azioni, obbligazioni, proprietà immobiliari o altri titoli. I fondi comuni sono gestiti professionalmente e gli investitori possono liquidare le proprie partecipazioni in qualsiasi momento. Alcuni esempi elencati in questo pezzo (compresi fondi speciali e fondi bilanciati) sono considerati fondi comuni di investimento.
Serie A: fondi
Punteggio uno per gli imprenditori. La serie A si riferisce al primo round di investimenti in venture capital che una nuova società riceve. È un modo comune per le startup high-tech di alimentare i loro sforzi, ed è spesso seguito da un secondo round chiamato-you indovinato it-Series B.
Fondi speciali
Questi fondi particolari hanno un focus ristretto basato su particolari interessi o preoccupazioni degli investitori. Questo potrebbe essere un fondo socialmente consapevole, per esempio, o uno dedicato a una causa come l'acqua potabile pulita. Eviteranno spesso anche settori particolari, che vanno dalla produzione di alcol all'industria delle armi da fuoco.
Fondi obiettivo-data
Questi fondi sono legati a una "data di destinazione" futura quando l'investitore incassa il proprio investimento, spesso determinato dalla pensione o dall'ingresso di un figlio nel college. Comunemente, le strategie di investimento di questi fondi diventano più prudenti man mano che l'obiettivo si avvicina.