Ma sai cosa significa essere conferito al tuo 401 (k)?
Definizione acquisita
Mettendola semplicemente, vested è un termine usato per determinare quanti dei tuoi fondi 401 (k) puoi portare con te quando lasci la tua azienda.
Vesting si riferisce alla proprietà del tuo 401 (k) .
Mentre tutti i soldi che tu personalmente hai contribuito al tuo 401 (k) sono tuoi e andranno con te se sceglierai di lasciare la tua posizione, i termini potrebbero essere un po 'diversi quando si tratta della tua partita di datore di lavoro. Molti datori di lavoro stabiliscono delle linee guida per quanto riguarda ciò che contribuiscono al 401 (k) dei loro dipendenti.
Le polizze di molte società variano da tre a sette anni in modo che tu possa essere pienamente investito nel tuo 401 (k). Alcuni potrebbero consentire di ottenere una percentuale di tale importo, che aumenta ogni anno fino a raggiungere l'importo massimo.
Cosa succede se me ne vado prima di essere completamente investito nel mio 401 (k)?
Supponiamo che tu abbia un piano che aumenti del 20% l'importo che ti viene assegnato nel piano. Ciò significa che sarai pienamente investito (cioè i fondi corrispondenti al datore di lavoro ti apparterranno) a cinque anni. Ma se lasci il tuo posto di lavoro dopo tre anni, riceverai il 60% di reddito, il che significa che avrai diritto al 60% dell'importo che il tuo datore di lavoro ha contribuito al tuo piano 401 (k).
Se il tuo datore di lavoro non ha un piano che aumenta la somma maturata ogni anno ma invece diventa pienamente acquisito quando sei in azienda per un certo periodo di tempo, perderai tutti i soldi che il tuo datore di lavoro ha contribuito al tuo 401 (k ) pianifica se parti prima che il periodo sia scaduto. Quindi assicurati di familiarizzare con la politica di vesting del tuo datore di lavoro, o potrebbe costarti caro.
Perché i datori di lavoro hanno politiche di maturità?
Uno dei motivi per cui i datori di lavoro hanno politiche di acquisizione è quello di incoraggiare la longevità dei propri dipendenti. Molti dipendenti rimarranno nei loro posti di lavoro fino a quando non saranno interamente investiti nei loro 401 (k) s per ottenere il massimo beneficio finanziario. Per i dipendenti, questa può essere una considerazione quando arriva il momento di cercare un nuovo lavoro.
In tale nota, è sempre importante considerare l'impatto finanziario di un nuovo lavoro. Se il tuo stipendio aumenterà in modo significativo, potresti essere disposto a prendere il colpo sul tuo saldo 401 (k), soprattutto se sei stato con la compagnia da un anno o due. Tuttavia, se sei vicino al punto di essere completamente investito nel tuo 401 (k), potrebbe essere più vantaggioso attendere alcuni mesi o addirittura un anno per consentire al tuo 401 (k) di diventare pienamente acquisito.
Come posso determinare quali linee guida mi riguardano?
Per comprendere appieno le politiche di vesting della tua azienda, parla con il dipartimento delle risorse umane della tua azienda. Dovrebbero essere in grado di spiegare la politica e le scadenze della tua azienda. Essere a conoscenza di questa politica può aiutarti a ottenere il massimo dai tuoi contributi pensionistici e dai tuoi account. Può anche aiutarti a determinare il momento giusto per iniziare a cercare un nuovo lavoro.
Ad esempio, se hai solo sei mesi di tempo per non entrare completamente nel tuo account di pensionamento, potrebbe valere la pena aspettare di cambiare lavoro.
Come influisce il vestirsi quanto dovrei contribuire al pensionamento?
Dovresti mirare a contribuire con il 10-15% del tuo reddito alla pensione, compreso l'importo che il tuo datore di lavoro corrisponde. Se questa non è un'opzione per te, allora dovresti cercare di contribuire almeno allo stesso importo del tuo datore di lavoro. Dopotutto, sono fondamentalmente soldi gratis.
E se sai che stai per lasciare un lavoro particolare prima che il tuo 401 (k) sia interamente investito, potresti voler aumentare i tuoi contributi per coprire la perdita se cambi lavoro.
Devo approfittare della mia partita di datore di lavoro, anche se sto pianificando di andarmene?
Non ti fa male iscriversi e approfittare della partita del datore di lavoro , anche se non hai intenzione di rimanere al tuo datore di lavoro abbastanza a lungo da diventare pienamente investito nel tuo 401 (k).
Una delle ragioni è che potresti finire per rimanere al tuo posto di lavoro più a lungo di quanto avevi inizialmente previsto, e potresti finire per essere in grado di conservare parte di quei soldi per la tua pensione.
E ricorda: quando si tratta di andare in pensione, è sempre meglio risparmiare di più, piuttosto che di meno. Il tuo sé futuro ti ringrazierà.
Aggiornato da Rachel Morgan Cautero