Il viaggio verso la pensione inizia ad assumere un maggiore senso di importanza durante l'ultimo decennio della tua vita lavorativa. Questo perché le decisioni che prendi durante gli ultimi 10 anni della tua carriera sono fondamentali per la tua capacità di goderti davvero la pensione, tuttavia puoi scegliere di definire quella stagione della vita.
Molti degli eventi importanti della vita tendono a verificarsi durante le ultime fasi della tua carriera. Se hai bambini, probabilmente lanceranno le loro carriere e lasceranno il nido.
I tuoi genitori potrebbero avvicinarsi alle ultime fasi dei loro anni di pensionamento. Di conseguenza, potresti trovarti da qualche parte nel mezzo di tutti quei cambiamenti di vita che si chiedono come è la tua pensione mentre continui a lavorare duro e salva il più possibile. In effetti, l'ultimo decennio della tua carriera potrebbe finalmente sembrare un momento in cui hai finalmente la possibilità di fare del risparmio per la pensione una priorità assoluta. Ma con la pensione all'orizzonte ci sono alcuni passi importanti da fare (oltre a salvare il più possibile) per contribuire a rendere la tua transizione un successo.
Definisci come si presenta la tua versione dell'ideale "pensionamento"
Cosa speri di fare di più durante la pensione? Smetterai di lavorare completamente o pensi di intraprendere un lavoro part-time o di avviare un'impresa commerciale? Non esiste una risposta valida per tutte queste domande. Personalizza la tua visione della pensione in un modo che corrisponda ai tuoi valori e ai tuoi obiettivi di vita mentre consideri attentamente il tuo pensionamento ideale.
Esegui un piano di bilancio iniziale per la pensione
Revisionare il budget o il piano di spesa personale è qualcosa che molti di noi sono d'accordo che dovremmo fare tutti, ma è più facile a dirsi che a farsi. Con l'avvicinarsi della pensione, il processo di budgeting assume un nuovo livello di importanza. Una volta identificato dove stanno andando i tuoi soldi, puoi provare a liberare qualche soldo in più per risparmiare e investire per la pensione .
Puoi anche andare avanti e creare un piano di budget per il pensionamento per identificare aree di spesa come assistenza sanitaria o viaggi che potrebbero cambiare di più durante i tuoi anni di libertà finanziaria.
Vedi se il tuo risparmio pensionistico sarà sufficiente
Hai risparmiato abbastanza per la pensione? Questa è una domanda che dovrebbe essere posta il prima possibile nel processo di pianificazione. Tuttavia, se si è nel tratto finale della pensione e non si è in possesso di un calcolatore di base per la pensione, non si è soli. Rivedere tutte le tue potenziali fonti di reddito pensionistico (401k, IRA, pensione, previdenza sociale, ecc.) Contribuirà a fornire una risposta a questa importante domanda. Ti aiuterà anche a identificare se sono necessarie modifiche per migliorare la tua prospettiva pensionistica.
Decidi dove vorresti vivere durante il pensionamento
Mentre l'asset allocation è un fattore importante per aumentare i tuoi risparmi per la vecchiaia, la tua posizione di pensionamento è un fattore determinante per la tua soddisfazione complessiva. Pensa a dove pensi di trascorrere gli anni della pensione . Riuscirai a ridimensionare la tua situazione abitativa o a trasferirti? Quanto vicino sarai ad amici e parenti? Ci sono una varietà di importanti fattori di qualità della vita come l'intrattenimento, l'assistenza sanitaria, le tasse e il costo della vita che riguardano la decisione sul luogo di ritiro.
Stimare quanto reddito garantito si otterrà da sicurezza sociale, pensioni o rendite
Decidere quando richiedere vantaggi importanti come la sicurezza sociale e la pensione (se idonea) dipende da una varietà di fattori come la data di inizio pianificata, le aspettative di longevità, la salute e le esigenze di reddito.
Verifica le opzioni di copertura dell'assicurazione sanitaria
Ottenere la copertura assicurativa sanitaria a prezzi accessibili e affidabile durante la pensione è una priorità assoluta per essere presto pensionati. Non sorprendentemente, i costi relativi alla salute possono essere una parte enorme del budget durante la pensione. Se hai un'assicurazione medica per pensionati, vai avanti e inizia a rivedere le tue opzioni e i relativi costi. Altre opzioni includono l'esame della copertura di COBRA o visitare il sito healthcare.gov se si andrà in pensione prima dei 65 anni quando l'eleggibilità di Medicare interviene.
Se sei in un piano altamente deducibile con un'opzione HSA, sfrutta appieno la tua capacità di accantonare fino a $ 3,350 per copertura individuale o $ 6.750 per copertura familiare (più $ 1.000 per entrambi se età 55 anni) di dollari al lordo delle imposte in un conto di risparmio sanitario per contribuire a coprire i costi futuri.
Determina se ha senso ripagare il tuo mutuo
Pagare il debito prima del pensionamento è un'ottima strategia per ridurre il fabbisogno di spesa complessivo. L'eliminazione di crediti potenzialmente problematici come carte di credito ad alto interesse e prestiti personali è fortemente raccomandata negli anni precedenti alla pensione. È anche saggio calcolare il tempo di pagamento della tua auto o dei prestiti agli studenti con l'anno in cui desideri andare in pensione. Tuttavia, determinare se ha senso pagare un mutuo non è così facile da prendere una decisione negli anni precedenti alla pensione. Sì, è vero che la transizione pensionistica è di solito più facile da fare da un punto di vista finanziario, se sei ipotecato senza debiti. Tuttavia, ci sono alcuni vantaggi e svantaggi da considerare mentre esaminate il vostro quadro finanziario completo. Forse una cosa più importante da considerare è come pianifichi di usare la tua equità domestica durante la pensione. Ridimensionamento, trasferimento, generazione di redditi da locazione e utilizzo di un mutuo inverso sono tutte opzioni potenziali da considerare.
Decidi se il tuo attuale Asset Allocation corrisponde alla Tolleranza al rischio attuale e all'orizzonte temporale
Poiché il pensionamento si avvicina alla tua capacità di sopportare una significativa volatilità nei mercati degli investimenti è probabile che cambi. Questo è il motivo per cui è essenziale esaminare il tuo portafoglio previdenziale complessivo su base regolare. Non è necessario iniziare automaticamente a correre dal mercato azionario negli anni precedenti alla pensione. Il tuo orizzonte temporale di investimento totale comprende gli anni fino alla pensione più il tempo che prevedi di vivere.
Prendi in considerazione la ridefinizione del pensionamento
A volte ci vuole un po 'di creatività per rendere la pensione una realtà. Se la tua visione originale del pensionamento ideale non corrisponde al tuo attuale piano finanziario, non ti arrendere! Potrebbe essere necessario fare alcune scelte difficili adattare i tuoi obiettivi di stile di vita. Ma la pensione è ancora alla tua portata.
Scegli la tua squadra con saggezza
Per molti presto essere pensionati, la creazione di un team di professionisti che forniscono consulenza legale, fiscale e finanziaria è un modo utile per navigare in queste decisioni impegnative. Cerca professionisti qualificati che sono sempre obbligati a mettere i tuoi interessi al primo posto e rispettare uno standard fiduciario.
Non è mai troppo tardi per rivedere i tuoi piani pensionistici .