Aumentando i modi in cui gli investitori possono allineare i loro valori con i loro investimenti
Investire sull'impatto - investire in linea con i tuoi valori - è spesso pensato come il punto di vista dei molto ricchi. Questo non deve essere il caso. Se hai degli investimenti, quei soldi stanno avendo un impatto. La domanda è: è un impatto positivo o negativo? Cosa stanno facendo i tuoi soldi? I tuoi investimenti sono allineati con i tuoi valori o lavorano contro di loro?
Non è necessario essere tra le élite facoltose per usare consapevolmente i propri soldi per ottenere un ritorno finanziario e un ritorno sociale o ambientale positivo.
Attraverso i livelli di reddito, gli investitori sono sempre più interessati all'impatto sociale e ambientale delle loro decisioni finanziarie.
Le attività di investimento socialmente responsabili negli Stati Uniti sono cresciute del 76 percento negli ultimi due anni, costituendo un settore di $ 6.57 trilioni all'inizio del 2014, secondo la fondazione statunitense SIF. Il rapporto SIF ha esaminato tutto ciò che rientra in "investimenti sostenibili, responsabili e di impatto", una categoria che ora rappresenta uno su sei dollari sotto la gestione professionale negli Stati Uniti.
I millennial e le donne sono particolarmente inclini agli investimenti a impatto.
Il 45 percento dei ricchi millenari vuole usare la propria ricchezza per aiutare gli altri e quasi la metà degli investitori Gen X e Gen Y sono "molto probabilmente" o "probabili" per fare investimenti socialmente responsabili.
Pax World Investments ha pubblicato uno studio che mostra come negli ultimi 40 anni la partecipazione delle donne all'economia mondiale abbia generato oltre 3.500 miliardi di dollari.
Entro il 2030, si prevede che le donne detengano i due terzi della ricchezza americana. Ciò fa ben sperare per gli investimenti di impatto poiché il 53% delle donne benestanti sono interessate a investimenti ecologicamente responsabili rispetto a solo il 33% degli uomini, il 47% vorrebbe investire in investimenti socialmente responsabili, anche rispetto al 33% degli uomini.
Mentre le donne e i millennial controllano più ricchezza, la domanda per gli investimenti ad impatto crescerà. Mentre le scelte sono in espansione, molti investimenti sono ancora disponibili solo per i ricchi e la maggior parte dei profili di investitori di impatto sono individui ricchi, istituzioni o fondazioni.
Dove ti lascia questo se non hai tanti milioni di calze che non ti servono
guadagnare un rendimento finanziario o non avere accesso a investimenti minimi elevati? Pensa ai tuoi investimenti lungo un continuum.
Il continuo dell'investimento basato sui valori
- Non fare danni. Considera: hai denaro in aziende con pratiche commerciali che non sei d'accordo? Elimina gli investimenti che fanno cose con cui non sei d'accordo. Alcuni degli schermi negativi più popolari sono il tabacco o il gioco d'azzardo e, più recentemente, i combustibili fossili.
- Fare del bene. Screen in investimenti che fanno cose buone. Questi potrebbero includere buone pratiche ambientali o una forte diversità all'interno di un'organizzazione. Potresti prendere in considerazione l'idea di investire in B Corporations, che soddisfano tutti gli standard sociali e ambientali.
- Allinearti con i tuoi valori personali. A questo livello, gli investimenti si allineano in modo più personale con i propri valori e possono essere molto più raffinati rispetto all'ampio "fare bene" sopra elencato. Sempre più spesso si possono trovare fondi comuni tematici e investimenti privati (sebbene la maggior parte degli investimenti privati abbia un minimo maggiore). Puoi esplorare una varietà di gestori di investimenti di impatto con ImpactAssets50.
Conti bancari: Diverse nuove banche come New Resource Bank, Beneficial State Bank e First Green Bank sono progettate per attrarre clienti socialmente responsabili. In particolare con l'avvento del banking online, la vicinanza e il numero di posizioni fisiche potrebbero non essere un fattore trainante quando si considera quale banca utilizzare.
Fondi comuni : molti fondi comuni hanno un focus specifico o politiche di screening per gli investimenti. Alcune famiglie di fondi che offrono opzioni per investimenti basati sui valori sono Calvert, PAX, Parnassus e Domini. US SIF è una grande risorsa per saperne di più sull'impatto o sui fondi comuni di investimento socialmente responsabili.
Piani 401k: Social K è una piattaforma 401k con scelte di investimento d'impatto. E puoi chiedere al tuo datore di lavoro di includere più scelte di investimento socialmente responsabili nel tuo 401k. RLP Wealth Advisors è un'impresa degna di nota nello spazio di fornire un solido supporto al fiduciary 401k all'impiego di società (e dove Cary Krosinsky che cura questa pagina per About.com è stato un consulente).
Note di investimento comunitarie: gruppi come Calvert e fondazioni di comunità locali offrono note di investimento con vari punti di accesso e opportunità di partecipazione a portafogli gestiti professionalmente incentrati sulla creazione di posti di lavoro, sulla costruzione di alloggi a prezzi accessibili, sulla protezione dell'ambiente e sulla creazione di altri impatti sociali.
Investimenti tematici di impatto - Fino a poco tempo fa, i minimi elevati ($ 250.000 o $ 500.000) e gli obblighi di accreditamento hanno reso gli investimenti privati ad alto impatto adatti solo agli investitori facoltosi o istituzionali. Questo sta cambiando. I titoli privati e pubblici con minimi minimi possono avvicinarti a temi specifici che potrebbero essere importanti per te. Le note sul debito privato di microinvestimento e agricoltura sostenibile di ImpactAssets sono un esempio di opportunità emergenti progettate per ampliare l'accesso agli investimenti di impatto
Impact Investing è un altro obiettivo per gli investimenti di screening: può essere uno schermo molto leggero o un obiettivo molto specifico. Pensa all'impatto dell'investimento come modo per integrare i tuoi obiettivi di investimento generali - come gli orizzonti temporali e l'asset allocation - non li sostituisce.
I consulenti finanziari possono essere una risorsa; alcuni stanno costruendo pratiche intorno all'investimento basato sui valori. Tutti dovrebbero tenere in considerazione i propri obiettivi e le proprie preferenze di investimento.
Il passo più importante è iniziare a guardare come vengono investiti i soldi e cosa stanno facendo i tuoi soldi nel mondo. Dove vuoi, puoi prendere provvedimenti per un maggiore allineamento con i tuoi soldi. Man mano che gli investimenti di impatto si spostano nel mainstream, ci sono opportunità nuove ed emergenti di utilizzare le proprie risorse per creare cambiamenti sociali e ambientali positivi, il tutto generando rendimenti finanziari.