Fare la scelta giusta aiuterà a massimizzare i tuoi risparmi
Decidere di salvare per il college è solo l'inizio, però. È inoltre necessario determinare quali piani di risparmio e investimento consentiranno di accumulare più denaro e in modo più efficace per coprire i bisogni e i costi del minore.
Avete diverse opzioni, ma un piano specificamente progettato solo per i risparmi del college è solitamente la scelta migliore, in quanto prevede agevolazioni fiscali integrate per l'istruzione.
Due dei modi più popolari per risparmiare per il college sono il piano Coverdell e il Piano di risparmio del College 529. Mentre entrambi ti aiuteranno a risparmiare per l'istruzione di tuo figlio, offrono diversi vantaggi e uno può soddisfare le tue esigenze molto meglio dell'altro. Ottenere i fatti su Coverdell e 529 Piani di risparmio universitari e prendere una decisione informata per la tua famiglia.
Dal momento che sia i piani 529 che i piani Coverdell sono progettati per l'istruzione e offrono entrambi risparmi fiscali, perché è importante quale si sceglie? Le differenze tra i due hanno un impatto significativo su quanto puoi risparmiare e dove puoi spendere i soldi, quindi imparare a distinguerli è la chiave per scegliere il piano giusto per te.
Incontra il piano 529
Un piano 529 è progettato specificamente per il risparmio del college.
In molti modi, funziona come un account di pensionamento, offrendo una crescita esentasse e prelievi esentasse quando è il momento di pagare per l'istruzione di tuo figlio. Se il denaro che stai ritirando è per spese scolastiche, non ci sono costi inattesi o penalità da affrontare. Per la maggior parte delle famiglie, questo è il veicolo più flessibile ed economico per i loro risparmi.
Incontra il Coverdell
Come il piano 529, un Coverdell è progettato per le spese di istruzione e offre vantaggi fiscali. L'importo che puoi risparmiare ogni anno è limitato, e questo piano potrebbe non essere abbastanza flessibile da soddisfare le tue esigenze. In determinate circostanze, tuttavia, Coverdell è un eccellente strumento di risparmio; conoscere questo veicolo di risparmio ti assicura di coprire tutte le tue basi mentre cerchi le opzioni di risparmio del tuo college.
Quanto contribuirai?
I limiti di contribuzione annuale sono diversi per Coverdell e il piano 529. Il Coverdell ha un limite annuale di contributi; puoi investire solo $ 2000 all'anno nel tuo piano. Potrebbe sembrare molto ora, ma se il tuo reddito sale nel tempo e quando il college si avvicina, raggiungerai il limite molto rapidamente.
Un piano 529 ha anche limiti di contribuzione, ma sono molto più alti. Sono ammessi regali di $ 14.000 all'anno, anche se gli importi superiori a tale limite potrebbero essere soggetti a una tassa sui regali. C'è anche un limite al valore complessivo del piano, ma questo di solito è superiore a $ 300.000, a seconda del piano specifico 529.
Dove spenderete i soldi?
I risparmi del piano 529 possono essere utilizzati presso college e università per le spese di formazione qualificanti, che include le tasse scolastiche e altri costi correlati, dall'affitto (in molti casi) ai libri e alle forniture richiesti.
Un piano Coverdell può essere utilizzato per K-12 o istruzione superiore. Se tuo figlio frequenta una scuola elementare, media o superiore privata, allora questo piano ha alcuni vantaggi per te mentre sono negli anni pre-universitari.
Altre limitazioni
Un piano 529 può essere usato per il tuo primo figlio, e poi per il prossimo in fila mentre si dirigono al college. Questa flessibilità ti impedisce di risparmiare "troppo" o di non essere in grado di utilizzare tutti i tuoi risparmi. Dal momento che tu, il genitore, sei il proprietario del piano, non ci sono limiti di età.
Per un Coverdell, tutto il risparmio per un bambino specifico deve essere fatto dal diciottesimo compleanno di quel bambino, anche se al momento sono ancora al liceo. Ci sono anche rigide (e sempre mutevoli) linee guida sul reddito per qualificarsi a risparmiare usando questo veicolo.
Gli altri possono contribuire?
I tuoi amici e la famiglia vogliono vedere il tuo bambino avere successo, e alcuni sono semplicemente stanchi di comprare giocattoli di plastica che i bambini diventeranno troppo grandi o che diventeranno obsoleti in pochi mesi.
L'utilizzo di un servizio come CollegeBacker offre a queste persone importanti la possibilità di contribuire in modo significativo ogni compleanno o vacanza.
529 piani di supporto e persino incoraggiare regali da amici e familiari; i regali inferiori a $ 13.000 sono esenti dalla tassa sui regali, quindi i tuoi risparmi possono crescere ancora più rapidamente. Le limitazioni di Coverdell non lo rendono adatto per coinvolgere gli altri, quindi non puoi accettare facilmente regali o consentire ad altri di contribuire all'educazione di tuo figlio.
Vantaggi e considerazioni fiscali
Sia il piano 529 che il Coverdell offrono vantaggi fiscali per i vostri risparmi; tali risparmi sono simili e basati sulle tue prospettive finanziarie complessive. Le differenze più significative tra i due piani sono più importanti per il processo decisionale rispetto alle tasse.
Prelievi e Penalità
Il tuo piano principale 529 può sempre essere ritirato senza penalità e gli interessati guadagnati possono essere usati senza penalità, a condizione che tu spenda i soldi per un risparmio di istruzione qualificato. Se si ritira per spese non qualificate, c'è una penalizzazione del 10% sulla crescita. Puoi aggirare questo ritirandoti strategicamente , ma è importante sapere prima di decidere.
Puoi ritirare i tuoi fondi Coverdell per la scuola - scuola o scuola privata - senza penali. Deve essere utilizzato per il bambino designato come beneficiario e deve soddisfare le linee guida per le spese di qualificazione.
Commissioni e costi di utilizzo di ciascun piano
Sia i piani 529 che i piani Coverdell hanno commissioni; queste commissioni variano a seconda del piano effettivo scelto. Vedi le tariffe per ogni piano specifico che stai considerando prima di decidere.
La linea di fondo
Sebbene sia i piani 529 sia i piani Coverdell abbiano lo stesso obiettivo in termini di risparmio di mente per l'istruzione, le limitazioni sui contributi per Coverdell lo rendono un'opzione poco attraente per molte famiglie. Scegli il Coverdell se hai bisogno di risparmiare per la scuola privata o in alcune situazioni specifiche, ma il 529 è molto più flessibile e consente di regalare regali, rendendolo un'opzione ideale per la maggior parte delle famiglie.