Hai salvato Smart-Now, Ritirati troppo intelligente
- Qual è la differenza tra spese qualificate e non qualificate?
- Esistono strategie o eccezioni per consentire prelievi non qualificati senza penali?
- Cosa succede se si effettua un prelievo non qualificato?
Suggerimento per professionisti: puoi sempre ritirare il denaro che hai originariamente investito, senza penali. Solo i guadagni sono soggetti a tassazione e una penalità del 10%.
Capire cosa succede quando ti ritiri dal tuo 529 ti aiuta a pianificare correttamente il college e il futuro del tuo bambino.
Dove può essere esaurito il mio piano 529?
Il tuo piano 529 ha regole specifiche per la spesa in cambio di quei 529 vantaggi fiscali e altri vantaggi. Puoi spendere i soldi che hai risparmiato sulle spese direttamente correlate ai costi della tua istruzione universitaria, tra cui:
- Tasse scolastiche e tasse : sia le tasse scolastiche che le rette per studenti a tempo pieno e part-time possono essere pagate con 529 piani.
- Vitto e alloggio : se vivi nel campus o fuori, puoi utilizzare la spesa del piano 529 per le spese di vitto e alloggio. L'avvertimento qui è che i costi di alloggio fuori dal campus non possono essere più alti di quanto si pagherebbe per vivere nel campus se si desidera utilizzare 529 fondi.
- Libri di testo e articoli richiesti: i libri elencati nel programma del corso insieme alle forniture necessarie per la lezione possono essere pagati con 529 fondi del piano.
- Tecnologia: un nuovo computer, il tuo servizio Internet e persino una stampante sono coperti quando ne hai bisogno per il college.
- Esigenze speciali e attrezzature adattive: i dispositivi necessari per spostarsi nel campus o frequentare la classe, partecipare o ascoltare le lezioni sono coperti da 529 fondi del piano. Mentre il trasporto di solito non è coperto, se hai esigenze particolari, le tue esigenze di trasporto potrebbero essere coperte.
Inoltre, ricorda che queste spese possono essere collegate a qualsiasi istituto di istruzione superiore che si qualifica per gli aiuti federali di studenti finanziari, il che significa che include istituzioni pubbliche e private negli Stati Uniti e anche diverse all'estero. Comprende anche istituzioni universitarie, istituti di specializzazione e persino alcune scuole di commercio.
Quali spese non sono qualificate per un 529?
I tuoi risparmi 529 sono progettati per il college, ma alcune spese non si qualificano anche se si riferiscono al tuo tempo a scuola o ai tuoi corsi. Queste spese scoperte e non qualificate includono:
- Trasporto: i tuoi risparmi 529 non possono essere utilizzati per le spese relative a auto, bus, biglietto aereo e gas, anche se li utilizzi per andare al college.
- Costi del prestito per studenti: non puoi pagare i tuoi prestiti agli studenti con i tuoi 529 risparmi sui piani.
- Sport o attività: le tariffe per atletica, società sportive o gruppi sponsorizzati dalle scuole non possono essere pagate con 529 fondi del piano.
- Assicurazione sanitaria: le spese mediche sostenute a scuola e l'assicurazione sanitaria non possono essere pagate con 529 risparmi.
529 Eccezioni di prelievo
Mentre sono fissate 529 regole di prelievo, ci sono modi per effettuare prelievi non qualificati senza essere colpiti da quella penalità del 10%; questi includono:
- Il beneficiario dello studente riceve una borsa di studio
- Il beneficiario dello studente muore
- Il beneficiario dello studente si iscrive in un'accademia di servizio degli Stati Uniti
Dovrai comunque pagare le tasse sui guadagni in una di queste circostanze, a meno che tu non paghi per una spesa qualificata. Se hai più figli, puoi cambiare il beneficiario del tuo piano 529 se si ottiene una borsa di studio o si verifica un'altra esenzione.
Se il tuo figlio maggiore vince una borsa di studio o decide di frequentare un'accademia di servizio degli Stati Uniti, puoi ritirare i tuoi fondi senza penali, anche se dovrai pagare le tasse sui guadagni. Se cambi semplicemente il beneficiario in uno dei tuoi figli più piccoli, non avrai alcuna penalità e quel bambino riceverà l'intero ammontare dei 529 risparmi del piano.
Strategie prima di effettuare un ritiro non qualificato
Poiché la maggior parte dei prelievi non qualificati sono penalizzati, è necessario farlo solo dopo aver esaminato attentamente tutte le opzioni.
In molti casi, è disponibile una strategia migliore che ti consentirà di accumulare più fondi che hai lavorato così duramente. Prima di impegnarsi in un ritiro non qualificato, considerare quanto segue:
- Avete altre spese qualificate in arrivo? Pagare l'affitto, i libri e le forniture sarebbe un'opzione migliore per questi fondi e non ti assoggetterà a una penalità.
- Il tuo bambino andrà alla scuola di specializzazione? Se tuo figlio si reca in giurisprudenza, in medicina o in una scuola elementare, i tuoi 529 risparmi possono di solito essere utilizzati anche per queste spese.
- Puoi scegliere un altro beneficiario? Passare i risparmi del piano 529 a un bambino più piccolo può aiutarti a risparmiare e a far ripartire i risparmi del college di un familiare.
- Puoi semplicemente ritirarti dal preside? Puoi ritirare l'importo investito senza penalità, ma lasciare la crescita in atto per evitare di essere penalizzato.
Quali sono le possibili penalità per il prelievo 529?
La cosa più importante da sapere sui rigori e il tuo piano 529 è che il tuo preside può sempre essere ritirato senza penalità. Il denaro che cresce nel tempo è soggetto a sanzioni, però.
Se rimuovi fondi per spese non qualificate, pagherai una penalità del 10% sui tuoi guadagni. Sarai inoltre soggetto alle imposte sul reddito sui guadagni e potrebbe anche dover rimborsare le deduzioni delle imposte sul reddito che hai precedentemente richiesto.
Poiché esistono sanzioni per prelievi non qualificati, la piena comprensione delle differenze tra le spese qualificate e non qualificate e l'adozione di misure per ridurre al minimo le sanzioni prima del prelievo ti consentiranno di mantenere il più possibile il più possibile il tuo investimento.
Pronto a prelevare?
Il grande giorno arriva dopo anni di risparmi, quindi ora? Inizierai decidendo quanto devi ritirare per le spese qualificate. Dovresti avere un'idea di quanto sarà necessario dopo l'aiuto finanziario e qualsiasi borsa di studio è stata assegnata.
Una volta che sai quanto ti serve, devi decidere chi ottiene i fondi. Puoi inviare fondi direttamente al college, aggiungerli ai tuoi account per pagare le spese o rilasciare i fondi al tuo studente (il beneficiario del conto). Salva eventuali fatture, ricevute e documentazione per il tempo di imposta.
Una volta rilasciati i fondi, dovrai compilare il modulo 1099-Q dall'IRS. Questo modulo è specifico per la spesa 529 e garantisce che le tue tasse siano calcolate in modo accurato e che tu non sia soggetto a sanzioni.