La diversificazione è spesso la chiave del successo finanziario
Molte persone hanno fatto la stessa cosa e sono diventate molto ricche di carta.
Ma alla fine del 2000 un gong si è spento, segnalando un picco per il mercato tecnologico, noto come la bolla dot.com o tech di allora. Il valore di quelle azioni è caduto così velocemente che molte persone non potevano credere che stesse accadendo. Così lo guardarono cadere e guardarono i loro risparmi andare con esso.
Ci sono state bolle speculative nel mondo degli investimenti da quando gli olandesi hanno iniziato a vendere tulipani. Ma quando quelle bolle scoppiarono furono gli investitori che avevano tutti i loro soldi in quei beni che soffrivano di più. Le persone che hanno applicato qualcosa chiamato asset allocation ai loro portafogli di solito sono andati molto meglio.
Diffondi la ricchezza
L'asset allocation riguarda la diffusione di un portafoglio di investimenti tra diverse categorie di attività, quali azioni, obbligazioni e liquidità. È un metodo di base per proteggersi dal rischio di perdere denaro, che è inerente all'investimento. Per gli investitori socialmente responsabili, si potrebbe anche considerare una distribuzione delle attività tra azioni e investimenti della comunità come forma di asset allocation.
Il modo in cui assegni le tue risorse tra le categorie dipende da dove ti trovi nella tua vita. Devi fare due domande: qual è il mio orizzonte temporale per i miei investimenti e quanto rischio posso tollerare.
Orizzonte temporale
C'è un particolare obiettivo finanziario verso il quale stai salvando? Pensionamento ? Lezioni universitarie ? Comprare una casa ?
Quindi il numero di mesi o anni che sei lontano da tale spesa è il tuo orizzonte temporale di investimento. Più tempo hai prima di raggiungere quel punto, maggiore è la tua capacità di assumere più rischi e maggiore è il tuo potenziale di guadagno. Un orizzonte temporale lungo consente a un investitore di superare gli alti e bassi del ciclo economico e dei mercati. Una persona di 20 anni che risparmia per la pensione ha 40 anni per costruire un gruzzolo. Un genitore che inizia un fondo universitario per un bambino di 10 anni ha solo otto o nove anni.
Tolleranza al rischio
Gli investitori aggressivi sono persone che possono vivere con la maggiore possibilità di perdere denaro in cambio del potenziale di risultati più alti. Per esempio, quella persona avrebbe investito più soldi in titoli di crescita, piuttosto che in buoni del tesoro a pagamento a basso interesse. Un investitore conservatore è una persona con una bassa tolleranza al rischio che favorisce gli investimenti che forniscono un reddito garantito, come le obbligazioni rispetto all'apprezzamento del prezzo. I pensionati, che sono fuori dal luogo di lavoro e fanno affidamento sui loro investimenti per reddito, in genere hanno una grande percentuale di obbligazioni o altri redditi che generano investimenti nei loro portafogli.
Storicamente le tre principali classi di attivi - azioni, obbligazioni e liquidità - non si sono mosse insieme durante le rotazioni di mercato.
Qualunque cosa stia accadendo nell'economia che induca a fare bene ha spesso un impatto negativo su un'altra. Includendo tutti e tre in un portfolio, puoi compensare qualsiasi declino serio che potrebbe verificarsi in una classe. Il modo per fare soldi attraverso l'asset allocation è determinare il tuo orizzonte temporale, capire la tua tolleranza al rischio e quindi distribuire i tuoi fondi tra attività aggressive o conservative. Più lungo è l'orizzonte temporale, più il portafoglio dovrebbe essere aggressivo.