I potenziali creditori e istituti di credito mettono in dubbio la solvibilità quando vedono i conti di raccolta sul vostro rapporto di credito; potresti trovare più difficile ottenere l'approvazione per nuove carte di credito e prestiti.
Se stai lavorando per riparare il tuo credito, o semplicemente per ripulire il tuo rapporto di credito, potresti chiederti se dovresti pagare una collezione, specialmente se è vecchia. Ecco alcuni fattori che influenzano la tua decisione.
Lo statuto delle limitazioni
Dopo che un account è rimasto inattivo per un lungo periodo di tempo, un debito diventa prescritto e gli esattori non possono più farvi causa. Questo periodo di tempo è noto come lo statuto delle limitazioni e varia a seconda dello stato. Se lo statuto delle limitazioni è passato, è illegale per un esattore di farti causa (ma spetta a te dimostrare che lo statuto delle limitazioni è passato se ti fanno causa). Scopri lo statuto delle limitazioni nel tuo stato per decidere se dovresti pagare un vecchio debito.
Si noti che effettuare un pagamento parziale, un accordo di pagamento o accettare un'offerta di regolamento su un vecchio debito può riavviare lo statuto delle limitazioni . Riavviare lo statuto delle limitazioni dà al creditore o all'ademulatore più tempo per farvi causa per il debito.
Tuttavia, i pagamenti non riavviano il limite di tempo per la segnalazione del credito, che è di sette anni per la maggior parte dei debiti. In confronto, il limite di tempo di segnalazione del credito è il lasso di tempo in cui un debito può essere elencato nel vostro rapporto di credito.
Un obbligo morale di pagare
Se il debito è legittimamente tuo, la cosa giusta da fare è ripagarlo.
Hai già consumato beni o servizi finanziati dal debito, è tua responsabilità pagarlo. Può il tuo datore di lavoro farla franca trattenendo lo stipendio mensile? Lo stesso dovrebbe valere per il debito.
Per le vecchie raccolte di debiti, puoi chiedere al debitore di riscuotere il debito , cioè inviare una prova che il debito è tuo se hai dei dubbi sul fatto che il debito sia legittimo. La tua richiesta di prova dovrebbe essere presentata per iscritto.
Impatto sul tuo punteggio di credito
Con l'età dei debiti, influiscono meno sul punteggio di credito. Sfortunatamente, è difficile prevedere cosa accadrà esattamente al tuo punteggio di credito dopo aver pagato il vecchio debito. Pagare un vecchio debito non può migliorare il tuo punteggio di credito , soprattutto se ha diversi anni. La buona notizia è: FICO dice che pagare un vecchio debito non danneggerà il tuo punteggio di credito, quindi è una preoccupazione in meno per pagare i vecchi debiti.
Future carte di credito o prestiti
Potresti trovare difficile approvare nuove applicazioni finché hai un debito (negativo) in sospeso sul tuo rapporto di credito. Oppure, se vieni approvato, potresti non ottenere un buon tasso di interesse .
Se il debito è ancora elencato nel tuo rapporto di credito, è una buona idea ripagarlo in modo da poter migliorare la tua carta di credito o le quote di approvazione del prestito.
Tieni presente che il pagamento del debito non lo rimuoverà dal tuo rapporto di credito (a meno che tu non negozi una paga per la cancellazione ), ma sembra migliore dell'alternativa. D'altra parte, se il debito sta per abbandonare il tuo rapporto di credito in pochi mesi, potrebbe essere meglio aspettare e lasciarlo cadere.
Hai bisogno di fare affari con loro di nuovo
Valutazioni di credito e cause di debito a parte, potresti dover pagare una vecchia raccolta se vuoi aprire di nuovo un account con quella attività. Ad esempio, potresti avere una vecchia bolletta via cavo che è caduta dal tuo rapporto di credito e ha superato lo statuto delle limitazioni. Se si desidera ristabilire il servizio con tale società, è necessario prima azzerare il vecchio saldo.
Vantaggi del pagamento del vecchio debito
Potresti non voler pagare vecchi debiti perché preferiresti spendere i soldi per qualcos'altro.
Tuttavia, ci sono benefici a mordere il proiettile e pagare quello che devi.
- Non hai raccolte non pagate che influenzano il tuo punteggio di credito. Il pagamento di un account di raccolta ti dà punti nella parte della cronologia dei pagamenti del tuo punteggio di credito.
- Il tuo rapporto debito / reddito diminuisce. Quando elimini un debito, diminuisci il tuo debito e il tuo rapporto debito / reddito. Va bene per la tua salute finanziaria generale.
- Finanziatori e creditori saranno più disposti a darti nuovo credito quando non hai obblighi in sospeso. Molti istituti di credito, in particolare i creditori ipotecari, richiedono di prendersi cura di tutti i debiti non pagati prima di offrire un prestito a voi.