Considera le conseguenze fiscali prima di investire
Esistono due contesti fiscali per investire in azioni: conti pensionistici qualificati e conti correnti. Molto probabilmente avrai degli investimenti in entrambi gli ambienti.
Conti pensionistici qualificati
Conti pensionistici qualificati, come un 401 (k) o un Conto previdenziale individuale, in genere consentono ai tuoi soldi di crescere senza tasse fino al ritiro.
Conti regolari e regolari consentono di investire denaro prima di pagare le imposte sul reddito. Questo riduce la tua bolletta fiscale corrente.
Tuttavia, quando si ritira il denaro in caso di pensionamento, si pagano le imposte sul reddito regolari sui contributi e su eventuali guadagni.
Un conto pensionistico Roth ti consente di investire dollari al netto delle imposte. Non riduce la bolletta delle imposte correnti. Tuttavia è possibile ritirare i contributi e i guadagni esenti da imposte durante la pensione.
Se ritieni di essere in una fascia di contribuzione inferiore durante il pensionamento, stai meglio con un normale account di pensionamento. Se credi di essere in una fascia alta di tasse durante la pensione, dovresti prendere in considerazione un account Roth.
Ci sono alcune restrizioni sui conti pensionistici regolari e Roth, quindi consulta il tuo consulente fiscale prima di decidere l'opzione migliore per te.
Investimento azionario non qualificato
I conti di investimento azionario non qualificati hanno due tasse base da considerare. Se il tuo stock paga i dividendi , devi pagare le imposte sul reddito sui pagamenti.
Generalmente, l'imposta sui dividendi è del 15%. Tuttavia, questo è sempre soggetto a modifiche.
L'altra considerazione fiscale riguarda la vendita delle scorte per un profitto o una perdita. Se si detiene il titolo per più di un anno, qualsiasi guadagno viene tassato a tassi di guadagni in conto capitale a lungo termine. Questo tasso è anche del 15% ed è anche soggetto a modifiche.
Se vendi un titolo per un profitto ma hai posseduto il titolo per meno di un anno, pagherai le imposte sul reddito regolarmente sul guadagno. A seconda della fascia fiscale, questo potrebbe essere significativamente superiore al 15%. Come sempre, controlla con il tuo consulente fiscale.
Cosa succede se vendi per una perdita? In molti casi, puoi richiedere una perdita di capitale a lungo o breve termine. Queste perdite possono essere spesso utilizzate per compensare i guadagni in conto capitale .
È importante considerare le conseguenze fiscali dei vostri investimenti azionari. In generale, più si può mettere in un conto pensionistico qualificato, meglio è dal punto di vista fiscale.
Tuttavia, i tuoi investimenti azionari sono solo una parte della tua situazione fiscale. Un consulente fiscale qualificato può aiutarti a decidere la strategia migliore.