Semplificare le finanze per la pensione inizia con l'organizzazione
Elenca tutti gli account di pensionamento
Un account di pensionamento è tutto ciò che è - o era - in un piano fornito dal datore di lavoro come un 401 (k), 403 (b), un piano di pagamento differito, SEP, SEMPLICE, ecc., O qualsiasi conto pensionistico personale come un IRA . Se hai una rendita che è intitolata come IRA, includila in questa lista. Se sposati, elenca i conti di pensionamento separatamente dai conti del coniuge. Se si dispone di un account Roth IRA o designated Roth attraverso il proprio datore di lavoro, elencare tali saldi separatamente dagli altri conti pensionistici.
Ora, vedi quali account puoi combinare . Ad esempio, tutti i tuoi IRA possono essere trasferiti in un unico account IRA insieme ai vecchi bilanci dell'account 401 (k). Tuttavia, non è possibile combinare l'account di pensionamento con l'account di un coniuge.
Tieni traccia di ciò che possiedi e di cui hai bisogno in una dichiarazione del patrimonio netto
Oltre ai conti di pensionamento, potresti avere altri conti di risparmio e di investimento, azioni, obbligazioni o fondi comuni di investimento che non sono di proprietà di conti pensionistici.
Elenca questi account e decidi quale, o quale importo, intendi designare come tuo account di emergenza o di riserva.
Elenca anche altri beni importanti come la tua casa, il camper, la collezione di armi, altri oggetti da collezione, ecc. L'idea qui non è elencare tutto ciò che possiedi, ma elencare le cose che hanno il valore che potrebbero essere vendute o liquidate se tu fossi in una cattiva situazione finanziaria.
Quando elencherai questi articoli non aumenterai il loro valore - elencali in base a ciò che pensi di poterli vendere.
Se hai i debiti elenca anche quelli. Ad esempio, a destra del valore della tua casa, dovrai elencare l'eventuale saldo residuo del mutuo. Allora avresti una colonna in più che ha sottratto il debito residuo dal valore del bene in modo da avere " valore netto " degli articoli. Questa dichiarazione di valore netto dovrebbe essere aggiornata ogni anno.
Creare una linea temporale reddito
Quando si va in pensione, non tutte le fonti di reddito iniziano contemporaneamente. Se fai un piano intelligente, decidi intenzionalmente quando alcuni articoli devono iniziare, come la sicurezza sociale. Ad esempio, supponiamo che andrai in pensione a 65 anni, ma non inizierai Social Security fino a 70. Tuttavia, il tuo coniuge, che ha la stessa età di te, inizierà a raccogliere un beneficio sponsale per la previdenza sociale nel tuo registro quando lui / lei raggiunge i 66 anni. Ora hai entrate diverse a partire da diversi anni. Una cronologia dei redditi stabilisce tutto questo per te in modo che tu possa vedere quale ammontare di risparmi potresti aver bisogno di utilizzare per colmare le lacune. Ti consigliamo di includere le distribuzioni minime richieste previste dagli account di pensionamento in questa timeline. Utilizzerai queste informazioni per stimare le imposte sul reddito che saranno dovute in pensione.
Crea una cronologia di spesa
Una tempistica di spesa è leggermente diversa da un budget. Avrai bisogno di un budget , o di un elenco di tutte le tue spese, per completare la tua cronologia di spesa. Quello che farai è prendere le tue voci di spesa e proiettarle nel futuro. Questo è importante perché non tutte le spese si verificano ogni anno. Ad esempio, molti pensionati dimenticano il budget per l'eventuale acquisto di una nuova auto. La proiezione delle spese future per ciascuno dei prossimi 10 o 20 anni può far sì che non trascuri le cose. Le cose più comuni che mancano a un budget di pensionamento sono i premi Medicare Part B e altre spese sanitarie, nuovi acquisti di auto, riparazioni domestiche importanti come sostituzione di tetti o tappeti nuovi, cure dentistiche e la necessità di servizi aggiuntivi come un tuttofare, cura del cortile, cura della piscina, o servizi di pulizia della casa.
Elenca tutte le polizze assicurative
Le polizze assicurative devono essere riviste una volta ogni tanto. Inizia elencandoli tutti per proprietario e numero di polizza. Quindi una volta all'anno puoi fare riferimento alla tua lista per iniziare la tua recensione. Classificare le polizze per proprietà e vittime (proprietario della casa, auto, ecc.), Vita , salute, disabilità e assistenza a lungo termine . Quindi esamina ogni categoria alla luce degli obiettivi attuali e dei prezzi correnti per quel tipo di politica. Ecco alcuni suggerimenti per aiutarti.