Ecco perché le obbligazioni della serie I sono state introdotte come il nuovo membro della famiglia di casse di risparmio degli Stati Uniti .
Ogni legame della Serie I paga interessi basati su due componenti; un tasso di rendimento fisso più un tasso variabile semestrale che varia con le fluttuazioni dell'inflazione misurate dall'indice dei prezzi al consumo o dall'IPC. Potrebbe sembrare complicato, ma tra qualche istante vedrai quanto sia davvero semplice il legame I e come puoi sfruttarlo come nuovo investitore di obbligazioni. Tuttavia, non tutti sono idonei a possedere titoli I.
Come ti faccio guadagnare dei soldi
Quando acquisti un legame di serie I, paghi l'intero valore nominale dell'obbligazione stessa. In altre parole, se acquisisci un valore nominale di $ 5,000, pagherai $ 5,000. Allo stesso modo, se investi in un bond di valore nominale di $ 10.000, dovrai pagare $ 10.000 in contanti al momento dell'acquisto. Ciò è vero a prescindere dal fatto che acquisti titoli di carta fisica I o titoli I registrati elettronicamente attraverso il sito web del Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti, TreasuryDirect.
Secondo il Tesoro degli Stati Uniti, le obbligazioni I aumentano di valore il primo giorno di ogni mese e gli interessi vengono capitalizzati semestralmente in base alla data di emissione dello specifico I Bond.
( La data di emissione del prestito I è il mese e l'anno in cui l'istituto finanziario attraverso il quale hai acquistato il tuo I Bond riceve l'intero prezzo di emissione del bond).
Questo è importante perché significa che il tuo legame I è davvero un tipo di obbligazione zero coupon . A differenza di un'obbligazione societaria tradizionale o di un'obbligazione comunale , non riceverai assegni per posta per gli interessi che hai guadagnato.
Invece, il valore del tuo legame I aumenterà regolarmente con il tuo interesse che verrà aggiunto al valore principale. Solo quando incassi il bond in (noto come "riscattare" il bond), recupererai i tuoi soldi più tutti gli interessi che hai fatto nel corso degli anni.
I rischi di investire denaro in I legami
Sorprendentemente, i legami sono uno degli unici investimenti al mondo che il governo degli Stati Uniti garantisce. Se l'inflazione aumenta, guadagnerai più interesse attraverso l'aggiustamento dell'inflazione. Se l'economia entra in deflazione, i legami I hanno la garanzia che non andranno mai al di sotto dello 0,00% di interesse all'anno, il che significa che il tuo potere d'acquisto continuerà ad aumentare anche se non stai guadagnando alcun interesse sul tuo denaro.
Quanto tempo devi tenere I Bonds
Le obbligazioni di risparmio della serie I non sono destinate a essere scambiate, ma sono considerate investimenti a lungo termine. Non puoi incassarli per almeno 12 mesi dopo aver acquistato ciascuna obbligazione di I, e se riscatti le obbligazioni prima del 5 ° anniversario della data di acquisto, pagherai una penale di tre mesi di interesse.
Come sono tassate le obbligazioni
I legami sono esenti dalle tasse statali e dalle tasse locali. Sono, tuttavia, soggetti a imposte federali, ma tu come investitore hai la possibilità di pagare le tasse su base monetaria o per competenza.
Con il metodo di pagamento in contanti, non pagherete le tasse fino a quando non avete riscattato il vostro legame perché, anche se vi siete guadagnati i proventi da interessi, non avevate effettivamente visto nessuno di quei soldi.
Secondo il metodo dell'accumulo, paghereste le tasse ogni anno sul reddito guadagnato che è stato aggiunto al valore del vostro legame I. Molti investitori preferiscono il metodo di tassazione in contanti in modo che non debbano pagare le tasse di tasca propria ogni anno, invece di utilizzare i proventi delle obbligazioni quando vendono l'obbligazione per coprire eventuali obblighi nei confronti del governo.
Cosa succede se perdi I Bonds
I titoli obbligazionari, come tutti i buoni di risparmio, sono noti come titoli "registrati". Ciò significa che anche se si perde il certificato di I bond (presumendo che si siano acquistati certificati cartacei anziché utilizzare il programma di investimento in obbligazioni elettroniche TreasuryDirect), non è necessario andare in panico.
Basta contattare il Dipartimento del Tesoro, compilare i documenti richiesti e in poco tempo verrà emesso un certificato I sostitutivo.
Ciò significa anche che devi stare attento: non puoi mai acquistare un I bond da un altro investitore. I bond sono venduti solo attraverso i canali di distribuzione che descriviamo in Come acquistare I Bonds . Se si acquistano titoli da un altro investitore, hanno ancora legalmente il diritto a tali obbligazioni e ora hai perso i tuoi soldi!
Alternative al I Bond
Un sacco di investitori professionali, investitori privati e ricchi proprietari di imprese preferiscono possedere TIP, o titoli protetti da inflazione del Tesoro, invece di titoli obbligazionari perché hanno limiti di acquisto annuali molto più alti (in milioni e milioni di dollari) ogni anno. Francamente, le obbligazioni non sono appropriate per le persone più facoltose o per quelle che gestiscono una grande quantità di denaro perché i limiti di acquisto sono troppo bassi per essere utili.