A prima vista, le tariffe potrebbero farti privilegiare le carte di debito nella competizione di debito vs credito. La tariffa peggiore che trovi in una normale carta di debito è una commissione POS, addebitata quando si utilizza la carta di debito presso un rivenditore che utilizza il numero PIN . Mentre la marea si sta spostando dalle banche che fanno pagare queste tasse , potresti comunque incontrarle. Le carte di debito prepagate sono un'altra storia e sono famose per l'addebito di commissioni elevate (sebbene anche queste commissioni siano in calo).
Rischio di responsabilità:
La protezione del consumatore varia quando si tratta di addebitare le carte di credito. I legislatori mettono le carte di debito e le carte di credito in diverse categorie. Per ridurre il divario tra debito e credito, molti emittenti offrono un livello di protezione simile, ma ci sono delle differenze. Il rischio maggiore è il fatto che apri il conto corrente nel mondo (vedi sotto). Per i dettagli su come le leggi differiscono, vedere Debit vs Credit Liability (se la carta è mancante, vedere Lost Debit Card? Act Fast! ).
Blocco carta:
Quando usi la plastica presso alcuni rivenditori (in particolare le stazioni di servizio), "bloccano" la tua carta. Ciò significa che autorizzano e riservano denaro nel tuo account, in genere da $ 50 a $ 100. Non sanno esattamente quanto comprerai, ma vogliono essere sicuri di poterselo permettere. Se acquisti solo $ 20 di gas, non rilasceranno immediatamente l'importo rimanente - potrebbero essere necessari diversi giorni. Durante questo periodo, non si utilizza il denaro bloccato e si potrebbero rimbalzare assegni o incorrere in scoperti di scoperto .
Non c'è differenza nel modo in cui i rivenditori bloccano le carte di debito e di credito .
Aprire il tuo account per il mondo:
Il tuo conto corrente è in possesso di liquidità che intendi utilizzare al più presto. Usando il debito e il credito, esponi quel denaro al mondo. Qualsiasi rivenditore può commettere un errore e trarre troppi soldi - e tu saresti sfortunato (almeno per un po ').
Inoltre, potresti usare il tuo PIN in tutta la città. Se quel numero (intenzionalmente o accidentalmente) finisce nelle mani sbagliate, un truffatore potrebbe creare una carta falsa, usare il PIN su un bancomat e camminare con i contanti. Ancora una volta, potresti recuperare i tuoi soldi dopo aver dimostrato che si trattava di una frode, ma dovresti passare attraverso alcuni cerchi.
Scoperture e controlli di gomma:
Usando la tua carta di debito mentre corri per la città facendo commissioni, puoi creare assegni di rimbalzo e costi di scoperto . Anche un sandwich da $ 4 può creare una commissione di scoperto di $ 40 . Perché non usare semplicemente il credito? Anche una commissione annuale di $ 60 sulla tua carta di credito è un piccolo prezzo da pagare per sapere che non rimbalzerai assegni e inizierai una reazione a catena delle commissioni di scoperto .
Non accettato ovunque tu voglia essere:
9 volte su 10, nessuno saprà se stai usando una carta di debito o una carta di credito. Tuttavia, alcune aziende non le trattano allo stesso modo. Le società di noleggio auto sono note per richiedere una vera carta di credito e rifiutare le carte di debito. La loro argomentazione è che una carta di credito implica un livello minimo di affidabilità e responsabilità.
Abbandonare denaro gratuito:
Un motivo comune per l'utilizzo del debito e del credito è che stai spendendo denaro effettivamente e evitando gli addebiti per interessi della società emittente della carta di credito.
Se effettivamente hai abbastanza soldi per il tuo acquisto, perché non usare una carta di credito e ottenere un prestito senza interessi a 30 giorni? Se non si dispone di un saldo sulla carta di credito - e non si avrebbe un saldo se si utilizza il ragionamento di cui sopra - allora si può generalmente pagare tutti gli acquisti mensili senza pagare gli interessi. Tieni i tuoi soldi in un conto di risparmio , guadagna un alto rendimento e paga una volta al mese.