Sapevi quando lasci il tuo datore di lavoro se hai intenzione di trasferire il tuo conto pensionistico aziendale in un IRA - ma non compilare correttamente i documenti - potresti finire per pagare le tasse ingiustificate? (Con i rollover effettuati correttamente non è prevista alcuna tassa).
01 Fare un IRA Rollover nel modo sbagliato
Cosa succede se ciò accade e non si hanno i $ 40.000 in giro per rimettersi nell'IRA per compensare la trattenuta fiscale che è stata inviata all'IRS? Bene, quel $ 40.000 di tasse trattenute è quindi considerato una distribuzione tassabile dal tuo conto, e devi pagare le tasse su di esso, anche se volevi che tutto fosse un rollover dell'Ira. (Ad un tasso di imposta del 25% che è di $ 10.000 in tasse per l'anno che avrebbe potuto essere evitato.)
Se hai meno di 59 anni e mezzo e questo succede anche a te, dovrai pagare anche una penale del 10%. Yikes!
Come eviti questo grande errore fiscale? Quando lasci un datore di lavoro devi trasferire i fondi correttamente .
02 Non conoscendo le distribuzioni minime richieste da RMD
È vero. Una volta raggiunti i 70 anni di età, se hai soldi negli IRA tradizionali o in altri piani di pensionamento formali come 401 (k) se 403 (b) s, allora sei tenuto a prendere le distribuzioni. L' importo che devi prelevare è determinato da una formula basata sulla tua età e sul saldo del tuo conto al 31 dicembre dell'anno precedente.
Invecchiando, per ogni anno di età è necessario prelevare una percentuale più elevata del saldo residuo rispetto a quello che si è dovuto ritirare l'anno precedente.
Se non si estrae l'importo richiesto? Puoi pagare una penale fino al 50% dell'importo che dovresti prendere!
Le distribuzioni richieste possono anche essere applicate agli IRA ereditari e agli IRA Roth ereditari, anche se hai meno di 70 anni.
03 Non ritenuta d'acconto sulle pensioni e la sicurezza sociale
La maggior parte delle forme di reddito pensionistico sono imponibili . Ad esempio, il reddito da pensione è un reddito imponibile e anche il reddito della sicurezza sociale può essere soggetto a tassazione! Inoltre, segnalerai interessi, dividendi e plusvalenze su qualsiasi conto non di vecchiaia.
Quando andate in pensione, se non avete la giusta quantità di tasse trattenute dalla vostra pensione o dalle entrate della sicurezza sociale, potreste avere una grande sorpresa quando presentate le vostre tasse. Dovrai fare una proiezione fiscale per stimare il tuo reddito imponibile e la tua aliquota fiscale, e assicurarti di avere gli importi giusti trattenuti.
04 Non fare nessuna pianificazione fiscale prima del pensionamento
La pianificazione fiscale non va bene una volta che l'anno è finito. Gli anni a basso reddito possono essere particolarmente utili e dovresti usarli a tuo vantaggio. Perdere un lavoro o avere meno reddito non è mai buono, ma potrebbe presentare un'opportunità di pianificazione fiscale.
Se hai un anno con alte deduzioni, come la deduzione degli interessi ipotecari e le spese relative alla salute e il basso reddito di quell'anno, potresti essere in grado di usarlo a tuo vantaggio convertendo alcuni dei tuoi IRA in un Roth IRA e pagando poco -a-nessuna tassa.
Questo può farti risparmiare migliaia di dollari, ma non succede a meno che tu non faccia la tua pianificazione fiscale prima della fine dell'anno . La pianificazione fiscale può aiutare il tuo gruzzolo a durare più a lungo.
05 Non approfittando dell'IRA
Scopri le regole dell'Ira e ogni anno vedi se sei idoneo a fare un IRA, un IRA non deducibile o un contributo di Roth IRA.
Si dovrebbe anche scoprire se il piano pensionistico aziendale offre la possibilità di rendere i contributi di Roth (si chiama un account designated Roth attraverso il piano 401 (k)).
I contributi di Roth vanno al netto delle imposte, quindi non riducono il reddito imponibile dell'anno in corso, ma quando si utilizzano i soldi di un Roth in pensione, le distribuzioni vengono esentasse.
Inoltre, i prelievi di Roth IRA non sono inclusi nella formula che determina quanto del tuo reddito della sicurezza sociale sarà tassabile.
06 Non scegliere strategicamente come e quando ritirare il reddito
Perché questo è un errore fiscale? Usare i soldi della pensione nell'ordine sbagliato può significare pagare migliaia di tasse in più ogni anno di quelle che dovresti pagare se avessi riorganizzato le cose in base alla strategia che ti avrebbe procurato il maggior reddito al netto delle imposte.
Ciò è particolarmente vero se non si ha la pensione e la maggior parte del reddito pensionistico verrà dalla previdenza sociale e dai fondi dell'IRA. Un pianificatore di pensionamento esperto può essere d'aiuto in questo tipo di pianificazione e può comportare per te un reddito più elevato dopo la tassa.