Come scegliere buoni fondi comuni

11 consigli che ti faranno risparmiare tempo, denaro e angoscia

Quindi hai deciso che devi investire e che i fondi comuni sono la strada da percorrere. Come scegli i migliori? Ecco 11 consigli per guidarti nel processo.

1. Prima di selezionare un fondo comune di investimento, devi sapere quali sono i tuoi obiettivi di investimento. Stai risparmiando per la pensione ? Ciò significa che puoi permetterti di avere pazienza e tenere i fondi attraverso mercati rialzisti e mercati di sbocco . Stai risparmiando per l'acconto su una nuova casa? Ciò significa che potresti aver bisogno di denaro in pochi anni e che devi essere più cauto.

1. Assicurati che i fondi si adattino alle tue abitudini di investimento. Ad esempio, se si desidera sfruttare gli alti e bassi giornalieri del mercato, non è possibile utilizzare i fondi poiché vengono scambiati solo alla fine della giornata. Inoltre, i fondi si basano sull'abilità dei loro manager, non necessariamente sulle società acquistate. Assicurati di comprendere i vantaggi dei fondi comuni di investimento rispetto alle azioni .
2. Utilizza i fondi che aumentano la tua diversificazione . Avere più fondi non aumenta sempre la diversificazione. Molti fondi possiedono le stesse azioni . Controlla le principali riserve azionarie di ogni fondo per assicurarti che non si sovrappongano.
3. Scegli solo i fondi che si adattano alla tua strategia di asset allocation . Ad esempio, nella fase iniziale di un ciclo economico , le società a piccola capitalizzazione tradizionalmente fanno meglio. Potresti scegliere dieci tra i fondi con le migliori performance, ma se sono tutti di piccola capitalizzazione , subirai più perdite quando il cap grande farà meglio nelle fasi successive.
4. Fai attenzione alle commissioni dei fondi comuni , che possono ridurre i tuoi guadagni ovunque dallo 0,5% all'8,5%. Le tasse sono subdole. Le spese per il caricamento frontale vengono detratte direttamente dalla parte superiore, mentre le spese di back-up vengono detratte se si preleva il proprio investimento entro i primi cinque anni (in genere). La maggior parte dei fondi ha spese di gestione, spese e commissioni 12b-1. Alcuni esperti dicono di scegliere solo i fondi a vuoto e quelli con un indice di spesa inferiore all'1%.

1. Ora che sai di che tipo di fondi hai bisogno, come identificare il migliore all'interno di quelle categorie? Ricorda, scommetti sull'esperienza dei gestori di fondi, quindi devi seguire le loro prestazioni. Stai davvero cercando un manager in grado di sovraperformare il mercato . In questo caso, ciò significa l'indice specifico relativo a quel tipo di fondo. Ad esempio, un fondo a piccola capitalizzazione deve sovraperformare il Russell 2000, non il Dow . Gli studi dimostrano che i due terzi di tutti i fondi gestiti attivamente peggiorano rispetto ai loro indici di riferimento. Pertanto, scegliere i gestori di fondi che sono in circolazione da almeno cinque anni.

1. Prestare attenzione alla società di fondi. Le ditte di alta qualità, come American, Vanguard, T.Rowe Price e Dodge & Cox, possono permettersi di assumere i migliori manager e trattarli bene, così restano in giro.
2. I fondi saranno in un portafoglio con imposte differite, come un 401 (k), IRA o Roth IRA? Quindi non devi preoccuparti del fatturato. È così che gran parte del fondo viene venduto e trasformato in nuovi titoli. Se il tuo fondo è soggetto a imposte sulle plusvalenze, tieni i fondi con un rapporto di rotazione del 50% o inferiore. Altrimenti, verrai tassato sui guadagni delle azioni vendute, anche se il valore complessivo del fondo diminuirà durante l'anno .
3. Primo, puoi farlo da solo con Morningstar. Hanno tutte le informazioni e un piccolo sistema di valutazione pratico che aiuta a scegliere i migliori interpreti.
4. Diciamo che hai guardato Morningstar e sei sopraffatto dalle scelte. Il prossimo passo è scegliere un buon consulente finanziario . Lascia che scelgano il fondo comune.
5. "Le performance passate non sono garanzia di un futuro successo". Lo sentirai ovunque, ma cosa significa per te? È semplicemente una dichiarazione che dice che guardare a quanto bene un fondo ha fatto in passato non significa che farà lo stesso in futuro. C'è un sacco di ricerca che mostra il 99 per cento dei fondi che sovraperformano il mercato in un decennio in calo rispetto alla media del decennio successivo.