La soluzione alle tue esigenze bancarie e di intermediazione
La storia degli account di gestione delle risorse
Dopo il crollo del mercato azionario del 1929, il Congresso approvò la Glass-Steagall Act. La legislazione ha vietato il consolidamento delle società bancarie e mobiliari al fine di proteggere meglio il pubblico in caso di un altro evento finanziario catastrofico. Il risultato è stato che gli investitori dovevano mantenere conti separati presso diverse istituzioni. Nel 1999, l'allora presidente Bill Clinton ha firmato la legge Gramm-Leach-Bliley. Superò efficacemente la Glass-Steagall Act e permise la creazione di società di servizi finanziari che offrivano servizi bancari, di intermediazione e assicurativi ai clienti. Poco dopo, queste società di servizi finanziari iniziarono ad offrire conti di gestione patrimoniale come soluzione ai bisogni dei loro clienti.
Come funzionano gli account di gestione delle risorse
Un investitore deposita denaro nel proprio account di gestione patrimoniale. Il saldo viene trasferito in un fondo del mercato monetario (che guadagna un tasso di interesse più elevato rispetto a un normale conto corrente) fino a quando il titolare del conto non scrive un assegno, utilizza la carta di debito per effettuare un acquisto o prelevare contanti presso un bancomat o acquisti azioni , obbligazioni , fondi comuni di investimento o altri strumenti finanziari.
Alla fine di ogni mese, il titolare del conto riceve una dichiarazione consolidata che specifica i controlli registrati, i depositi effettuati, gli investimenti posseduti, la cronologia delle transazioni, i dividendi e gli interessi ricevuti e altro ancora.
Alcuni conti di gestione patrimoniale offrono programmi di investimento periodici che consentono acquisti automatici di fondi comuni su base regolare per sfruttare il potere del calcolo del costo del dollaro , i piani di reinvestimento dei dividendi .
Se decidi di utilizzare questo tipo di account di gestione patrimoniale, potrai anche approfittare di piani di ritiro sistematici (che possono essere perfetti per chi è in pensione o per chi ha bisogno di ricevere una parte del proprio denaro su base regolare) e servizio di deposito diretto. Poiché il saldo minimo è spesso rispettabile (la fascia bassa tende ad essere intorno ai $ 15.000), molte persone si qualificano automaticamente per i privilegi di margine .
I vantaggi dell'utilizzo di un account di gestione delle risorse
- Una dichiarazione mensile consolidata che rende molto più facile tenere traccia della tua attività finanziaria.
- Controllo illimitato della scrittura con sweep del mercato monetario, che aiuta a generare più interessi.
- A seconda dell'azienda scelta, è possibile consolidare i propri account di gestione delle risorse con modelli di broker tradizionali e di sconto .
Gli svantaggi dell'utilizzo di un account di gestione delle risorse
- La ricerca condotta da molte banche che offrono conti di gestione patrimoniale non ha ancora raggiunto la ricerca offerta dalle società di intermediazione. Tuttavia, molto probabilmente cambierà nel tempo, quindi vale la pena tenerlo d'occhio.
- I piccoli investitori che non riescono a raggiungere il saldo minimo iniziale di $ 15.000 non sono idonei.
- Molti servizi finanziari applicano piccole spese di manutenzione mensili o trimestrali , a meno che il saldo attivo non superi i $ 100.000.