In alcuni casi, il governo non presta denaro direttamente. Invece, i prestiti sono offerti da istituti di credito (come banche e società finanziarie) e sostenuti dal governo degli Stati Uniti: il governo promette di rimborsare se tu, il mutuatario, non riesci a farlo. Tale garanzia riduce il rischio per i creditori e li rende più disposti a concedere prestiti a tassi interessanti, e sono anche più disposti a concedere prestiti in situazioni in cui non si potrebbe altrimenti qualificarsi per un prestito.
Esistono diversi tipi di prestiti disponibili e occasionalmente nuovi programmi vengono presentati in risposta a eventi quali disastri ambientali e altre crisi. I tipi di prestito più comuni sono:
- Prestiti studenteschi
- Prestiti per la casa, compresi disastri e prestiti per la casa
- Prestiti commerciali, comprese fattorie e allevamenti
Prestiti per l'istruzione
Se hai bisogno di aiuto per pagare la scuola, i prestiti federali per studenti (sotto il programma di prestito diretto) sono probabilmente la tua migliore opzione. Sono facili da qualificarsi, hanno tariffe competitive e offrono flessibilità quando ti stai alzando in piedi (e quando colpisci occasionalmente il dosso della velocità nella vita). Ad esempio, durante i periodi di disoccupazione, potresti essere in grado di saltare temporaneamente i pagamenti del tuo prestito . Puoi anche ridurre il pagamento del prestito richiesto per renderlo accessibile (dato il tuo livello di reddito).
I programmi di prestito comuni includono:
- Prestiti Perkins - la prima scelta per gli studenti, anche se non potresti qualificarti
- Prestiti Stafford - facile qualificarsi per. Gli interessi possono essere sovvenzionati
- PLUS Prestiti : i genitori possono contrarre prestiti in grandi quantità, ma ciò significa che i genitori dovranno rimborsare
Quando si prende a prestito per l'istruzione, è quasi sempre più sensato prendere in prestito quanto più possibile dai programmi governativi prima di rivolgersi a istituti di credito privati .
I prestatori privati potrebbero anche offrire caratteristiche favorevoli ai mutuatari, ma sono molto meno generosi dei prestiti governativi. Spesso hanno tassi variabili, e per loro è più difficile qualificarsi (avrai bisogno di un buon credito o di un cosigner ).
Prestiti governativi per l'alloggio
Il governo federale incoraggia la proprietà della casa. C'è certamente qualche dibattito su questo argomento, ma la giustificazione è che i proprietari di case hanno l'opportunità di costruire equità nelle loro case e migliorare il loro tenore di vita. Sono coinvolti nella comunità, si preoccupano delle loro proprietà e godono del senso di controllo sul loro ambiente di vita.
Programmi di homebuyer per la prima volta
Aiutano le persone a entrare in possesso della casa. Questi possono essere offerti attraverso programmi governativi federali o locali e alcune organizzazioni senza scopo di lucro. Le funzionalità includono in genere assistenza per l'acconto o tassi di interesse bassi. Tuttavia, questi programmi non sono gratuiti per tutti. I mutuatari sono in genere limitati a determinate fasce di reddito e potrebbero esserci dei limiti su quanto si può trarre profitto da un aumento del valore della propria casa.
FHA Prestiti
Sono tra le opzioni più popolari per i mutuatari che vogliono fare un piccolo acconto. Puoi ridurre il 3,5%, ed è più facile usare doni e concessioni per coprire i costi di chiusura.
Tuttavia, dovrai pagare un premio assicurativo extra e periodi di tempo prolungati che potrebbero non funzionare a tuo favore. Leggi di più su come funzionano i prestiti FHA .
Programmi di rifinanziamento
La crisi dei mutui è alle spalle, ma alcuni non si sono ancora ripresi. Altri fattori locali possono anche ridurre il valore di una casa. Se non sei in grado di rifinanziare (perché sei sott'acqua, per esempio), ci sono ancora diversi programmi di aiuto ai mutui disponibili .
Altri programmi
Molti altri programmi di prestito meno popolari sono supportati dal governo o dalle agenzie governative. Ad esempio, i prestiti VA sono disponibili per i veterani ei veterani, ei prestiti dell'USDA offrono fino al 100% di finanziamento per alcuni mutuatari nelle aree rurali.
Miglioramento domestico e riparazione
Se possiedi una casa che necessita di riparazioni (o ne acquisti una), il governo è disposto a contribuire a rendere la tua casa e il quartiere un luogo pulito, sicuro e ben illuminato.
FHA 203 (k) prestiti forniscono finanziamenti per l'acquisto o la riabilitazione di una casa. Dopo un disastro, l'US Small Business Administration (SBA) fornisce finanziamenti per le riparazioni alla residenza principale e sostituisce alcuni beni. Anche se si tratta di un prestito SBA, non è necessario possedere un'attività.
Oltre ai prestiti di sostegno, il governo offre programmi che possono aiutarti a ridurre l'importo che prendi in prestito. Anche i dipendenti pubblici come le forze dell'ordine, gli insegnanti, i pompieri e gli EMT possono beneficiare del programma Good Neighbor Next Door.
Progetti verdi
Le amministrazioni locali possono anche fornire programmi che aiutano gli aggiornamenti dell'efficienza energetica. I programmi PACE forniscono denaro per progetti come installazioni solari, paesaggi sostenibili e altro ancora.
Prestiti aziendali
Una marea crescente fa galleggiare tutte le imbarcazioni: le piccole imprese creano posti di lavoro per le persone nella comunità e creano entrate fiscali per i governi locali e federali. Se hai bisogno di aiuto per avviare o far crescere la tua impresa, acquista prima i programmi di prestito governativo. I prestiti SBA dovrebbero essere la vostra prima scelta e sono disponibili presso molte banche locali e cooperative di credito.
Anche se il governo aiuta a garantire i prestiti, devi anche mettere la pelle nel gioco. Preparati a fare una garanzia personale sulla maggior parte dei prestiti commerciali che richiedi.
Il prestito SBA 7 (a) per le piccole imprese è il programma di prestito più popolare, che offre fino a $ 2 milioni. Altri prestiti sono disponibili per le piccole imprese. In particolare, l'SBA promuove programmi di microprestiti per aiutare le piccole imprese e le organizzazioni non profit ad espandersi.
Prestiti personali
Il governo federale non offre (o garantisce) prestiti personali non garantiti . I programmi di prestito tendono a servire uno scopo specifico come finanziare la formazione, avviare e far crescere un'impresa o promuovere alloggi sicuri e ben mantenuti. È più difficile influenzare il modo in cui i soldi vengono spesi con un prestito personale, quindi le politiche hanno meno probabilità di incoraggiare quel tipo di debito. Le tue migliori opzioni per un prestito personale sono:
- Visita una banca locale o un'unione di credito e richiedi un prestito
- Prova un prestatore online attendibile o un servizio di prestito P2P
Poiché non vi è alcuna garanzia governativa su tale debito, potresti avere tempi più duri per ottenere l'approvazione: avrai bisogno di un credito decente e di entrate sufficienti per qualificarti per il prestito. Se hai problemi ad ottenere l'approvazione, potresti dover impegnare una garanzia o chiedere a qualcuno di firmare il prestito con te.