In definitiva, la somma totale di denaro che spendi non importa quanto la quantità di denaro che spendi in relazione al tuo reddito e al patrimonio netto.
Se hai 50 anni, non hai debiti, $ 2,000,000 in contanti in banca, guadagna $ 600,000 o più all'anno, possiedi la tua casa a titolo definitivo e hai più flussi di reddito che non sono a rischio di scomparire allo stesso tempo, fa importa davvero se vuoi spendere soldi per cose che altre persone potrebbero considerare ridicole, come una macchina da $ 150.000 o abiti da 6.000 $ di Brioni?
Che tu preferisca quelle cose a una Ford e un jeans blu è interamente una questione di gusto personale. Non c'è una risposta giusta o sbagliata. Il tuo obiettivo non è quello di morire con il patrimonio netto più alto possibile, è quello di vivere una vita che massimizza la tua felicità, usando il denaro come strumento che ti serve. Finché si aggiungono regolarmente alla tua rete al punto che la tua proprietà genera sempre più soldi ogni anno che passa, puoi spendere grandi quantità e stare bene. Ciò che conta è il surplus.
D'altra parte, se non avete risparmi, $ 20.000 in debito di carta di credito, $ 15.000 in debito di prestiti agli studenti, un mutuo, un pagamento di auto, e la vostra famiglia si affida a uno o due posti di lavoro per coprire le spese, spendendo $ 70 andando a cena e un film è troppo costoso.
È irresponsabile.
Stai vivendo ai margini del disastro e ogni centesimo in eccesso dovrebbe ridurre le tue responsabilità, sostenere i tuoi risparmi e creare fonti di reddito passive che saranno ancora presenti se perdi il lavoro. Ciò può sembrare controintuitivo, ma a volte aiuta a esaminare gli estremi.
Considera due uomini, che vivono entrambi nella stessa città.
John possiede una piccola catena di negozi di vernici. Ha successo e si avvicina alla pensione. Guadagna $ 250 all'ora (circa $ 500.000 all'anno). Non ha debiti. Il suo portafoglio è pieno di milioni di dollari in azioni blue-chip , una raccolta di obbligazioni di risparmio della serie I e alcuni buoni investimenti immobiliari .
Gli piacciono le cose carine. Dopo una lunga carriera lavorativa, ora si siede a casa ogni sera indossando maglioni di cashmere da 800 dollari, scrivendo con una penna stilografica da 2.000 dollari, bevendo da una tazza di caffè bordata d'oro da 400 dollari, ascoltando la musica su un pianoforte a coda Steinway & Sons con un giocatore sistema costruito in esso, dando via migliaia di dollari attraverso la carità della sua famiglia, e leggendo $ 300 libri rilegati in pelle, bordati d'oro.
Una volta all'anno, spende $ 25.000 per portare i suoi nipoti in vacanza nella destinazione di loro scelta. Paga per lezioni di violino, lezioni di ballo, lezioni private e una miriade di altre cose a beneficio della sua famiglia. Una notte, decide di portare a cena i suoi figli adulti, spendendo $ 700 sul biglietto per il momento in cui tutto è stato detto e fatto. Per alcune persone, questo è un pagamento ipotecario.
Adam è un lavoratore al dettaglio. Lavora duro. Guadagna $ 10 l'ora ($ 20.000 all'anno).
Vive in un appartamento fatiscente. Non ha comprato vestiti nuovi in cinque anni. La sua macchina corre a malapena. Tiene il calore spento per risparmiare denaro. È responsabile della cena. Decide di portare la famiglia da McDonald's e spendere $ 30 per cheeseburger, patatine fritte e coca cola.
John si sta comportando molto più frugalmente di Adam quando si tratta di risparmiare denaro. Per cena, ha dovuto solo scambiare solo 2,8 ore del suo tempo per pagare il cibo, mentre Adam ha trascorso 3 ore e mezza del suo tempo. Cioè, anche se la cena di famiglia di John era di $ 700, era più economico su base economica rispetto alla cena di famiglia di Adam a $ 30. Per quanto poco intuitivo possa sembrare, Adam ha pagato di più per il suo cibo di quanto non abbia fatto John quando si misura ciò che conta - reddito e tempo relativi scambiati per finanziare un acquisto.
Per dirla senza mezzi termini, Adam non può permettersi di mangiare da McDonald's.
Se ciò sia giusto o no è irrilevante in questo momento, in quanto riguarda la sua situazione monetaria. Se la priorità di Adam era raggiungere l'indipendenza finanziaria , avrebbe potuto mangiare molto meglio e pagare 1 / 6th l'importo, rimanendo a casa e facendo qualcosa. Dovrebbe gestire la sua famiglia molto più efficientemente e tenerlo tutto per sé durante questa fase della sua vita. Ha bisogno di essere egoista e di mettere prima i propri bisogni e interessi personali. Con una corretta gestione del tempo, è interamente fattibile.
Sì, può essere una lotta per adattare questa mentalità ma, guardando i dati per gli Stati Uniti, molti dei John's della nazione hanno iniziato come Adam. Devi fare sacrifici per quello che vuoi nella vita e se il tuo obiettivo è acquisire la libertà finanziaria personale. Questo è il costo se non sei stato abbastanza fortunato da nascere in una famiglia benestante.
A volte, fa schifo. A volte, è difficile. A volte si sente palesemente ingiusto fino al punto di renderti arrabbiato, triste o scoraggiato a seconda della tua psicologia. Devi affrontarlo, comunque. I tuoi sentimenti non cambieranno la realtà solo le tue azioni lo faranno.
Questo non significa che non puoi concederti l'occasionale pazzia se la tua forza di volontà è debole, solo che ogni centesimo conta se il tuo obiettivo è far crescere il tuo gruzzolo e sei ancora in un punto della tua vita quando non c'è un grande margine di sicurezza per ottenere qualcosa di sbagliato; essere consapevoli di ciò e accettare di conseguenza il trade-off.
Concentrati sulla tua percentuale di risparmio: il rapporto PSAVERT
Un buon modo per misurare il tuo successo al risparmio è il cosiddetto tasso di risparmio. Guarda il totale di denaro che salvi ogni anno, i soldi parcheggiati in banca, il capitale rimborsato sul debito e gli investimenti aggiunti a piani 401 (k) , Roth IRA o altri veicoli per il pensionamento, e poi confrontalo con il reddito familiare. In alternativa, puoi utilizzare il rapporto PSAVERT, il tasso di risparmio personale, pubblicato dalla Federal Reserve.
Se guadagni $ 1.000 per una busta paga, almeno $ 200 dovrebbero andare in una sorta di conto di risparmio o di investimento ben studiato e scelto. La grande lezione è smettere di spendere dal portafoglio di qualcun altro. Il ragazzo a pochi isolati potrebbe comportarsi molto più frugalmente comprando una Bentley da 250.000 dollari di quella che si potrebbe acquistare un orologio da 80 dollari.
Ogni anno dovresti aggiungere alla tua linea di fondo e al reddito familiare oltre il tasso di inflazione. Se non lo sei, e non hai subito alcun tipo di disastro medico prevenibile o catastrofe paragonabile al di fuori del tuo controllo, lo stai facendo nel modo sbagliato.