Come proteggere i tuoi investimenti
Sebbene non sia possibile cronometrare il mercato, puoi migliorare i tuoi guadagni sapendo dove siamo nel ciclo economico. È quindi possibile regolare l'asset allocation per sfruttare le fasi.
Il ciclo economico ha le seguenti quattro fasi:
- Espansione L' economia cresce in buona salute del 2-3 percento . Le azioni entrano in un mercato toro .
- Picco. L'economia cresce oltre il 3%. L'inflazione fa salire i prezzi. Ci sono bolle di asset. Il mercato azionario è in uno stato di " esuberanza irrazionale ". I capi parlare annunciano che siamo in una "nuova normalità". Gli autori pubblicano libri intitolati "Dow 30.000".
- Contrazione . La crescita economica rallenta ma non è negativa. Le azioni entrano in un mercato orso .
- Trough. L'economia si contrae. Ciò segnala una recessione . Gli esperti economici prevedono che continuerà per anni.
A partire da giugno 2017, l'economia è in fase di espansione. È stato dal giugno 2009. Sono otto anni. Storicamente, le fasi di espansione durano circa cinque anni.
Non è al massimo perché non c'è stata inflazione. Questo è un tipico segnale di avvertimento che l'espansione sta andando verso la fine.
Invece dell'inflazione, ci sono bolle di attività . Il più recente è stato nel dollaro americano.
Vedi Perché il dollaro è così forte adesso? C'è stata una bolla immobiliare nei prezzi delle abitazioni poco prima della recessione del 2008. A volte l'esuberanza irrazionale di un picco avviene nei prezzi delle attività senza generare inflazione nel complesso.
È necessario consultare un pianificatore finanziario certificato per trovare fondi o azioni specifici.
Ma ci sono linee guida generalmente accettate per ciò che tende a fare meglio in ogni fase del ciclo economico:
Contrazione . Siedi stretto Se non hai venduto azioni prima che l'economia appaia, probabilmente è troppo tardi. È possibile spostare alcune attività in obbligazioni o contanti, ma conservarne alcune in azioni. Vuoi prendere il rimbalzo quando si verifica. La maggior parte degli investitori vende azioni quando la contrazione è già in corso e non le compra finché non è troppo tardi. Un mercato recessione o orso dura in genere dai sei ai diciotto mesi.
Trough. Inizia ad aggiungere azioni e materie prime come oro, petrolio e beni immobili. Dovrebbero essere economici durante una recessione.
Espansione. Nelle prime fasi di espansione, le azioni a piccola capitalizzazione crescono più rapidamente. Questo perché le piccole aziende sono abbastanza agili da trarre vantaggio da un'inversione di tendenza del mercato. È possibile ottenere reddito extra con obbligazioni ad alto rendimento. Aggiungi azioni e obbligazioni da mercati esteri sviluppati ed emergenti. Si proteggono da un dollaro in declino . I mercati emergenti crescono più velocemente nelle prime fasi di una ripresa. Ad esempio, le banche brasiliane non hanno acquistato mutui subprime. La sua economia è cresciuta quando l'economia americana era in recessione. I mercati emergenti sono rischiosi, ma con il miglioramento dell'economia globale, vale la pena rischiare.
Successivamente nell'espansione, aggiungere titoli a media capitalizzazione e large cap . Le aziende più grandi fanno meglio nelle ultime fasi di una ripresa.
Picco. Vendi azioni, materie prime e obbligazioni spazzatura. Aumentare la percentuale di denaro e reddito fisso. I più sicuri sono i buoni del tesoro statunitensi, i buoni di risparmio e le obbligazioni municipali . Quando i tassi di interesse sono elevati, acquista fondi obbligazionari a breve termine e fondi del mercato monetario . Con la diminuzione dei tassi di interesse, il passaggio alle obbligazioni societarie offre un rendimento più elevato con un rischio maggiore. Aggiungi oro finché non raggiunge il 10 percento del tuo portafoglio. È una buona copertura contro l'inflazione. È anche la migliore protezione durante un crollo del mercato azionario . Questo perché i prezzi dell'oro aumentano per 15 giorni dopo ogni incidente. Per ulteriori informazioni, vedere Perché investire in oro?
Come puoi immaginare, è incredibilmente difficile vendere titoli quando tutti gli altri si vantano di quanto stanno facendo.
Ecco perché la tempistica del mercato è quasi impossibile. Invece, sii prudente. Non avere mai il 100 percento dei tuoi investimenti in una qualsiasi asset class.
Invece, assicurati che i tuoi investimenti siano diversificati . A poco a poco spostare la proporzione per rimanere in sintonia con il ciclo economico. Collabora sempre con un pianificatore finanziario per assicurarti che l'allocazione corrisponda ai tuoi obiettivi personali.