Dovresti comprare e detenere fondi comuni?
Contro di possedere un fondo comune # 1: ci sono troppe scelte
"Troppo di una cosa buona" è una frase che la maggior parte di noi può riguardare in un modo o nell'altro. Se sei un investitore di fondi comuni , puoi certamente riferirti a questa frase abusata.
E, sfortunatamente, non tutti questi fondi comuni di investimento sono "cose buone".
Guadare l'ampia varietà di fondi comuni sul mercato può portare alcuni investitori semplicemente a non investire o scegliere l'alternativa meno rischiosa, che, secondo alcuni studi, sarà "meno favorevole per il loro benessere finanziario a lungo termine".
Quando gli investitori si trovano di fronte a un sovraccarico di scelta o a ciò che gli scienziati comportamentali potrebbero chiamare razionalità limitata, vedono che ci sono troppe scelte di fondi, trovano difficile prendere decisioni di investimento.
Contro il possesso di un fondo comune n. 2: le performance passate non prediscono le prestazioni future
Indipendentemente dai tuoi sforzi di ricerca e / o dai progetti del tuo consulente di fondi comuni, le performance passate dei tuoi fondi comuni di investimento non sono un ragionevole indicatore dei rendimenti futuri. Se si tratta di un fondo azionario , di un fondo obbligazionario o di un fondo bilanciato, la performance futura potrebbe essere volatile e non correlata alle performance passate.
Leggi i consigli di John Bogle relativi alle performance passate: Una visita di John Bogle
Contro di possedere un fondo comune n. 3: il ritorno del capitale non è garantito
Non appena accetti che non puoi prevedere il rendimento futuro dei tuoi fondi comuni di investimento osservando le performance passate, è giunto il momento di accettare che non sia garantito un ritorno del 100% dell'investimento iniziale.
In altre parole, se investi $ 1.000 dei tuoi sudati guadagni in un fondo comune, non è garantito che i tuoi $ 1.000 saranno disponibili quando ne avrai bisogno.
I fondi comuni non fanno eccezione a questa mancanza di garanzia principale. Gli ETF, i fondi chiusi e le UIT non possono promettere un rendimento del capitale del 100%.
Contro di possedere un fondo comune n. 4: è necessaria una ricerca continua
Sarebbe bello se potessi comprare un fondo comune e mantenere il fondo per tutta la vita. Mentre alcuni fondi (si pensi ai fondi di data obiettivo ) sono progettati per essere mantenuti per tutta la vita, è irragionevole aspettarsi che il profilo di investimento (esigenze e obiettivi) rimanga lo stesso. È inoltre improbabile che il fondo acquistato rimanga invariato per l'eternità (ad esempio, i manager cambiano, gli stili di investimento vanno alla deriva , i fondi si fondono o vengono venduti ad altre società di fondi).
Questi vari cambiamenti nella vita degli investitori e cambiamenti all'interno dei fondi comuni richiedono a tutti noi di impegnarsi nella ricerca in corso.
Evita gli aspetti negativi della proprietà dei fondi comuni
È importante comprendere gli svantaggi di possedere un fondo comune prima di prendere una decisione di investimento. Prima di investire in un fondo comune , scopri come evitare le insidie . E come per ogni decisione personale, assicurati che l'acquisto di fondi comuni sia adeguato ai tuoi obiettivi personali, alla tolleranza per il rischio e agli obiettivi di investimento.