Storia della crisi economica americana e segnali di allarme

Proteggiti dal prossimo

Una crisi economica degli Stati Uniti è una crisi grave e improvvisa in una parte dell'economia. Potrebbe essere un crollo del mercato azionario, un picco dell'inflazione o della disoccupazione o una serie di fallimenti bancari. Hanno effetti duraturi. Non sempre portano a una recessione .

Gli Stati Uniti sembrano avere una crisi economica ogni 10 anni circa. Sono difficili da sradicare perché le loro cause sono sempre diverse. I risultati sono sempre gli stessi.

Includono l'alta disoccupazione, il collasso vicino alla banca e una contrazione economica . Questi sono tutti i sintomi di una recessione. Ma una crisi economica non deve portare a una recessione se viene affrontata in tempo.

Storia della crisi economica

Queste sei crisi economiche ti aiutano a riconoscere i segnali di pericolo del prossimo. Vedrai quando l'azione del governo impedisce il completo collasso economico e quando peggiora le cose.

2008 crisi finanziaria . Il primo avvertimento è arrivato nel 2006, quando i prezzi delle abitazioni hanno iniziato a diminuire e le insolvenze dei mutui ipotecari hanno iniziato a salire. La Federal Reserve e la maggior parte degli analisti l'hanno ignorata. Hanno accolto con favore un rallentamento nel mercato degli alloggi surriscaldato. Entro il 2007, la crisi dei mutui subprime ha colpito. I prestatori avevano permesso a troppe persone di stipulare mutui subprime. Quando sono entrati in default, le banche hanno chiamato i loro credit default swap . Ciò ha spinto le compagnie di assicurazione come AIG alla bancarotta. A metà estate, le banche hanno interrotto i prestiti.

Nel 2008, la Fed è intervenuta per mantenere a galla Bear Stearns e AIG. Il Ministero del Tesoro statunitense ha nazionalizzato i garanti dei mutui Fannie Mae e Freddie Mac per mantenere a galla il mercato immobiliare. Ma non potevano aiutare la banca d'investimenti Lehman Brothers. Il suo fallimento ha causato un panico bancario globale. Il Dow è sceso di 770 punti, il peggior calo di un giorno di sempre.

Le aziende spaventate hanno ritirato un record di $ 140 miliardi dai loro conti del mercato monetario . In poche settimane, le aziende non hanno più i soldi per operare. Il Congresso ha approvato un pacchetto di salvataggio da 700 miliardi di dollari per ripristinare la fiducia e prevenire un collasso economico. Vedi crisi finanziaria rispetto alla depressione e altre crisi.

Attentati dell'11 settembre . Gli attacchi a Wall Street hanno fermato il traffico aereo. Il NYSE non è stato aperto l'11 settembre. Rimane chiuso fino al 9/17. Quel giorno il Dow ha perso 617,70 punti. Non c'era nessun avvertimento per il pubblico in generale. La crisi ha gettato gli Stati Uniti nella recessione del 2001 , estendendola fino al 2003. Parte di questo non era a causa degli stessi attacchi. Era dovuto all'incertezza sul fatto che gli Stati Uniti sarebbero andati in guerra. La risultante guerra al terrore ha aggiunto $ 1,3 trilioni al debito nazionale.

1989 Crisi del risparmio e dei prestiti . Charles Keating e altri banchieri non etici hanno creato questa crisi. Hanno raccolto capitali utilizzando depositi assicurati federalmente per investimenti immobiliari rischiosi. Cinque senatori hanno accettato i contributi della campagna in cambio della decimazione dell'autorità di vigilanza bancaria, in modo che non potesse indagare sulle attività criminali. Non c'era alcun avvertimento per il pubblico in generale dal momento che le banche mentivano sui loro rapporti d'affari.

La crisi S & L ha provocato 1.000 chiusure bancarie, una recessione in Texas e un salvataggio che ha aggiunto $ 126 miliardi al debito nazionale. Vedi 10 boom e busti dal 1980 .

Recessione del 1981. Gli alti tassi di interesse per frenare l'inflazione hanno creato la peggiore recessione dalla Grande Depressione. Il presidente Ronald Reagan ha tagliato le tasse e aumentato le spese per porvi fine. Questo ha raddoppiato il debito nazionale durante i suoi otto anni di mandato.

Stagflazione degli anni '70 . L' embargo petrolifero dell'OPEC del 1973 segnò l'inizio di questa crisi. La reazione del governo l'ha trasformata in una vera e propria crisi di inflazione a due cifre e recessione. I prezzi sono saliti alle stelle dopo che il presidente Nixon ha sciolto il dollaro dal gold standard . Ha congelato i salari e i prezzi. Ciò ha costretto le imprese a licenziare lavoratori che non potevano abbassare i salari o aumentare i prezzi. Il presidente della Federal Reserve Paul Volcker ha usato la politica monetaria contraria per porre fine alla crisi.

Ha alzato i tassi di interesse per soffocare l'inflazione. Il segnale di allarme erano gli annunci di OPEC e Nixon sulle loro proposte di azioni dirompenti.

La grande depressione del 1929 . Il primo avvertimento era una bolla nel mercato azionario. Gli investitori saggi avrebbero potuto iniziare a prendere profitti nell'estate del 1929. A ottobre, il crollo della borsa del 1929 aveva dato il via alla Depressione. La Fed ha usato una politica monetaria contraria per proteggere il valore del dollaro , quindi basato sul gold standard. Invece, questo ha creato una massiccia deflazione. Con la caduta dei prezzi, molti produttori hanno cessato l'attività. The Dust Bowl ha contribuito alla carestia e ai senzatetto, contribuendo a portare il tasso di disoccupazione al 25%, e i prezzi delle case in calo del 31%. Il ciclo è stato finalmente risolto con la massiccia spesa del governo per i programmi sociali e la seconda guerra mondiale, portando il rapporto debito / PIL a un record del 126%. Vedi potrebbe succedere di nuovo la grande depressione?

Gli Stati Uniti sono sull'orlo di un'altra crisi?

La moderna storia economica degli Stati Uniti prevede che la prossima crisi si verificherà tra il 2018 e il 2020. Questo non ti dice da dove arriverà, quale sarà il risultato e come difenderti. Ciò che ti avrebbe protetto nelle crisi precedenti potrebbe essere la cosa peggiore da fare nella prossima. Devi guardare i segnali di allarme. See Will il prossimo crollo del mercato azionario causa una recessione?

Il primo segno è una bolla di asset . Nel 2008, erano i prezzi delle case. Nel 2001, erano i prezzi del mercato azionario ad alta tecnologia. Nel 1929 era il mercato azionario. Di solito è accompagnato dal fatto che "tutti" si stanno arricchendo oltre i loro sogni più sfrenati investendo in questa asset class.

Il prossimo avvertimento è la pubblicità "arricchirsi rapidamente" ovunque. Ti senti come se fossi stato lasciato fuori. E questo è vero per un po 'di tempo che porta al crash. Questa è la natura di una bolla immobiliare.

Il terzo sintomo sono gli esperti e i libri che chiedono prosperità oltre ogni immaginazione. Tutti predicono che "questa volta è diverso". Si chiama esuberanza irrazionale . Potrebbe durare mesi o anche un anno o due. Ma non dura mai per sempre.

Come proteggersi

Preparati ora effettuando immediatamente i seguenti cinque passaggi.

1. Pagare tutti i debiti della carta di credito .
2. Risparmia da tre a sei mesi di spese di soggiorno. Questo ti ammortizzerà se perdi il lavoro.
3. Trova un pianificatore finanziario di cui ti fidi con la chiave della tua casa.
4. Collabora con il tuo consulente per creare un piano finanziario personalizzato che soddisfi le tue esigenze specifiche. Questo determinerà la tua assegnazione di un set-up . Assicurati di avere un portafoglio diversificato.
5. Riequilibrare l'assegnazione una o due volte l'anno. Ciò significa eliminare regolarmente i profitti dagli investimenti che sono cresciuti di più e immergerli nella classe di attività che è debole. Questo ti assicura automaticamente di "comprare basso e vendere alto". Ti protegge anche dal perdere troppo quando la crisi colpisce.